分配金・配当等の不労所得で、
平均給与（400万円強）の手取り（300万円強400万円弱）
https://www.orixbank.co.jp/column/article/189/#anc_01_01
を得ようとすると、
分配金・配当等 ＋ 自分の年金受取概算金額 ＝ 自分の今の年収
⇒ 分配金・配当等 ＝ 自分の今の年収 ー 自分の年金受取概算金額
を目指して、
分配金・配当等 ＝ 投資信託×分配金率 ＋ 株価×配当率 ＋ 債券の額面×利率
＋ 投資信託売却 + 株式売却 + 債券償還
日興ＳＭＢＣ日興證券さんのキンカブサービスにおいて、株式売却が自動売却できる手段が狭まったので、
結局は投資信託の売却になるかと思いました。
ただ、ＳＢＩ証券さんにて、
「定率での売却も可能となり、NISAにも対応する予定です。」と定率売却が検討されています。
※何か、自分がそのサービスを使用しようと期待すると廃止され、
サービスの実装を期待してないと実装される逆神体質を変えたい（苦笑）
個人的に投資信託の分配金に
頼ろうかと思っていたので、選択肢が増えて良かったです。
高配当は、割安銘柄のために高配当になっているという銘柄が少なくなく、
成長性が低いと割安で放置され続けることもあるため、指数ほどパフォーマンスが良くない場合があります。
そうした懸念点を補うのが、
指数に投資をし、定率売却することで、
あたかも分配金を得ているようなポートフォリオを擬似的に作成できます。
定年までは、分配金なしのインデックス投資信託に投資をすることで、
効率的に指数に近いパフォーマンスを実現しつつ、
定年後は、インデックス投資信託を売却せずに定率売却を設定することで、
効率的にキャッシュフローを実現できます。
インデックス投資で定年退職までに効率的に１億円貯められれば、
キャッシュフローを生み出せ、年金と合わせて、
よりは少なくなるものの、自分の今の年収を確保できる可能性が見えてきました。
したがって、ほぼ自分の資産の完成形を見たような思いが致します。
あとは、定年までに毎月幾ら投資信託で積み立てすると、どれくらい貯まるかを把握する必要があります。
アラフォーなので、目標１億円に対して、元本０億円、投資期間20年間、想定リターン6％、リスク20％と仮定すると、
毎月22万円 あれ・・・案外厳しい（上手くいけば2億円、いかなければ3,600万円）
もう一つは、定年後にリーマンショック級の変動が来た場合に
耐えられるかどうかを確認する必要があります。
2007年12月28日 Ｓ＆Ｐ５００ 1,478.49（１ドル＝114.15円）
2008年9月12日 Ｓ＆Ｐ５００ 1,251.70（１ドル＝107.20円）
2008年9月15日 Ｓ＆Ｐ５００ 1,192.70（１ドル＝104.39円）
2009年3月9日 Ｓ＆Ｐ５００ 676.53（1ドル＝98.12円）
2019年12月30日 Ｓ＆Ｐ５００ 3,221.29（1ドル＝109.56円）
2020年3月23日 Ｓ＆Ｐ５００ 2,237.40（1ドル＝110.82円）
2024年10月25日 Ｓ＆Ｐ５００ 5,808.12（1ドル＝152.16円）
https://finance.yahoo.com/quote/%5EGSPC/history/?period1=-1325583000&period2=1730081179
リーマンショック当日の下落よりも、
その後の下落の方が激しく、
2007年12月28日から2009年3月9日にかけて46％、為替を考慮すると39％
そこから現時点では大きく上昇しています。
2009年3月9日から2024年10月25日にかけて859％、為替を考慮すると1331％
自分が65歳定年退職した翌年にリーマンショックが起きたとすると、
１億円あってもその後4,000万円弱になり、
そこでもう株式はムリだと諦めていたら、15年後には、
5億円強になっているのですから、驚きますよね。
まぁ、そのとき、82歳なんですけど。
アメリカは比較的に早く回復できましたが、
日本は失われた20年、30年と言われたくらいですから、もっと長く苦しんでいるはずです。
半値になっても良いように、今まで以上に資産運用を頑張る（稼げるとき、節約できるときに、しておく）か、
月44万円！？ 1年2年はできても継続しては、ムリムリ。
そうならないように徐々に安定的な資産にシフトしていくか、
それしかないかなぁ。
