ネット生保が変えた保険の常識
12月６日、対面販売を行わないインターネット専業生保であるライフネット生命の保有契約が10万件を超えました。
ネット生保の登場から、私が考えたのは、
（１）「定期保険」のみの活用により、100点満点で70点くらいは取れる
（２）専門家による「説明が不要な保険」が望ましい
（３）保険の「有料相談」を普及させたい
の３点です。順番に説明します。
ネット生保は2008年に誕生しています。ＳＢＩアクサ生命（現在は、ネクスティア生命）とライフネット生命です。
当初は、２社で計４種類の保険があり、私は各商品の「違い」に着目していましたが、ある時、両社がともに扱っている商品は、一定期間の死亡保障が持てる「定期保険」だけであることに気づきました。
「ということは、定期保険こそが『保険の中の保険』なのかもしれない」。そう考えた私は、「定期保険だけを利用する場合、とても困ったことになるだろうか？」と想像してみました。
たとえば「医療保険」や「がん保険」は、10万～100万円単位の給付金のために、200万円前後の保険料を払いこむことから、あまり「いい買い物」だとは思えません。
一生涯の死亡保障がある「終身保険」も、老後の死亡は「不測の事態」ではないので、相続対策等の活用に限って良さそうです。貯蓄にしても「保険でしかできないこと」ではありません。
このように考えて、定期保険のみ必要な時期に利用すると、数ある保険の「使いこなし」を追求するより、はるかに多くの時間と保険料が浮きます。とても困るどころか、ほぼ十分だと考えられます。これは自分にとって大きな発見でした。
次に、ネット生保については、「担当者の説明が受けられない」点が、常に問題点としてあげられています。たしかに、コールセンターでの説明のみでは不十分、と感じる向きはあるでしょう。
ただ、私が考えさせられたのは、そもそも「専門家による説明を要する保険」は存在しなくてもいいのではないか？ということです。
誰が見ても誤解しようがないシンプルな保険では、比較検討が簡単になり、価格競争が進みます。死亡時に数千万円という機能しかない定期保険が典型で、ネット生保の登場以降、オリックス生命などから、より価格競争力がある商品が登場しています。こういう「後出しじゃんけん」はお客さまも大歓迎でしょう。
最後に、ネット生保の登場は、営業担当者の役割についても再考を迫るものでした。商品が、保険会社で働く人たちが好む「団体保険」に似ていたからです。
団体保険は、保障額と料金が記載された一覧表だけで加入の是非が判断できる、単純明快かつ安価な保険です。保険会社とお客様の間に立つ者として、複雑な保険について説明するより「複雑な保険は重視しなくてもいい」と伝えることが本来の役目では？と考えさせられました。
大手企業などでは、ネット生保の保険以上に格安な団体保険が利用できることもあるのです。ただ、現実問題として、そんな事実を伝えるだけでは、営業担当者は無報酬で終わります。
販売実績しか評価されない仕組みは不自然だと感じ、私は「有料相談」を実施することにしました。以来、無料相談を全面的に否定するつもりもないものの、お客様から「情報提供料」を頂く方が、自分にとっては自然な気がしています。
現時点で、私はネット生保の商品やサービスがベストであるとは思っていません。情報開示に前向きな部分にしても、既存の会社の「不透明度の高さ」ゆえに際立っている面もあると感じます。
個人投資家の株式取引においては、この10年ほどで、ネット証券大手5社のシェアが７割を超えていますが、保険業界ではどうなるのか？ 今後も注目していきます。
ネット生保の登場から、私が考えたのは、
（１）「定期保険」のみの活用により、100点満点で70点くらいは取れる
（２）専門家による「説明が不要な保険」が望ましい
（３）保険の「有料相談」を普及させたい
の３点です。順番に説明します。
ネット生保は2008年に誕生しています。ＳＢＩアクサ生命（現在は、ネクスティア生命）とライフネット生命です。
当初は、２社で計４種類の保険があり、私は各商品の「違い」に着目していましたが、ある時、両社がともに扱っている商品は、一定期間の死亡保障が持てる「定期保険」だけであることに気づきました。
「ということは、定期保険こそが『保険の中の保険』なのかもしれない」。そう考えた私は、「定期保険だけを利用する場合、とても困ったことになるだろうか？」と想像してみました。
たとえば「医療保険」や「がん保険」は、10万～100万円単位の給付金のために、200万円前後の保険料を払いこむことから、あまり「いい買い物」だとは思えません。
一生涯の死亡保障がある「終身保険」も、老後の死亡は「不測の事態」ではないので、相続対策等の活用に限って良さそうです。貯蓄にしても「保険でしかできないこと」ではありません。
このように考えて、定期保険のみ必要な時期に利用すると、数ある保険の「使いこなし」を追求するより、はるかに多くの時間と保険料が浮きます。とても困るどころか、ほぼ十分だと考えられます。これは自分にとって大きな発見でした。
次に、ネット生保については、「担当者の説明が受けられない」点が、常に問題点としてあげられています。たしかに、コールセンターでの説明のみでは不十分、と感じる向きはあるでしょう。
ただ、私が考えさせられたのは、そもそも「専門家による説明を要する保険」は存在しなくてもいいのではないか？ということです。
誰が見ても誤解しようがないシンプルな保険では、比較検討が簡単になり、価格競争が進みます。死亡時に数千万円という機能しかない定期保険が典型で、ネット生保の登場以降、オリックス生命などから、より価格競争力がある商品が登場しています。こういう「後出しじゃんけん」はお客さまも大歓迎でしょう。
最後に、ネット生保の登場は、営業担当者の役割についても再考を迫るものでした。商品が、保険会社で働く人たちが好む「団体保険」に似ていたからです。
団体保険は、保障額と料金が記載された一覧表だけで加入の是非が判断できる、単純明快かつ安価な保険です。保険会社とお客様の間に立つ者として、複雑な保険について説明するより「複雑な保険は重視しなくてもいい」と伝えることが本来の役目では？と考えさせられました。
大手企業などでは、ネット生保の保険以上に格安な団体保険が利用できることもあるのです。ただ、現実問題として、そんな事実を伝えるだけでは、営業担当者は無報酬で終わります。
販売実績しか評価されない仕組みは不自然だと感じ、私は「有料相談」を実施することにしました。以来、無料相談を全面的に否定するつもりもないものの、お客様から「情報提供料」を頂く方が、自分にとっては自然な気がしています。
現時点で、私はネット生保の商品やサービスがベストであるとは思っていません。情報開示に前向きな部分にしても、既存の会社の「不透明度の高さ」ゆえに際立っている面もあると感じます。
個人投資家の株式取引においては、この10年ほどで、ネット証券大手5社のシェアが７割を超えていますが、保険業界ではどうなるのか？ 今後も注目していきます。
【Occupy経産省】霞が関に響くネネさんの「平和と脱原発願う歌」
tanakaryusaku
♪一人ぼっちの夜が怖いの～♪
♪会いたくなって会いたくなって、なぜか怖いの♪
昭和40年代に一世を風靡した女性アイドル・デュオ『じゅん＆ネネ』のヒット曲「夜がこわいの」のサビである。50代後半であれば、口ずさめる方々も多いだろう。
『じゅん＆ネネ』のネネ（早苗NENE）さんが15日、経産省前で美声を披露した。脱原発や平和運動に取り組んでいるネネさんは、「女たちが十月十日座り込んでいるテントを一度のぞいてみたかった」。
「原発事故で皆が苦しんでいる。女が産むことの苦労に気付いている。世界中の女たちが気付いてくれれば、『十月十日』を10年、100年とつないで行くことができる」。
ネネさんは「サヨナラ戦争」「やすらぎの時代（とき）へ」の2曲を歌った。
「サヨナラ戦争」は、彼女が平和への願いを込めて憲法第9条の前文を挿入した、ファンには馴染みの曲だ。
♪日本国民は、正義と秩序を基調とする国際平和を誠実に希求し……♪
いつもは堅苦しく感じる憲法第９条の前文が、柔らかく、そして甘く切なく胸に響いてきた。半世紀以上、生きてきた筆者にしてこんな感触は初めてである。
脱原発はイデオロギーの押し付けではなく、身近な人への思いやりとやさしさから始まる。ネネさんの歌が教えてくれた。
♪一人ぼっちの夜が怖いの～♪
♪会いたくなって会いたくなって、なぜか怖いの♪
昭和40年代に一世を風靡した女性アイドル・デュオ『じゅん＆ネネ』のヒット曲「夜がこわいの」のサビである。50代後半であれば、口ずさめる方々も多いだろう。
『じゅん＆ネネ』のネネ（早苗NENE）さんが15日、経産省前で美声を披露した。脱原発や平和運動に取り組んでいるネネさんは、「女たちが十月十日座り込んでいるテントを一度のぞいてみたかった」。
「原発事故で皆が苦しんでいる。女が産むことの苦労に気付いている。世界中の女たちが気付いてくれれば、『十月十日』を10年、100年とつないで行くことができる」。
ネネさんは「サヨナラ戦争」「やすらぎの時代（とき）へ」の2曲を歌った。
「サヨナラ戦争」は、彼女が平和への願いを込めて憲法第9条の前文を挿入した、ファンには馴染みの曲だ。
♪日本国民は、正義と秩序を基調とする国際平和を誠実に希求し……♪
いつもは堅苦しく感じる憲法第９条の前文が、柔らかく、そして甘く切なく胸に響いてきた。半世紀以上、生きてきた筆者にしてこんな感触は初めてである。
脱原発はイデオロギーの押し付けではなく、身近な人への思いやりとやさしさから始まる。ネネさんの歌が教えてくれた。
「モンサント＝ガン」 米国のシェフが警鐘鳴らす遺伝子組み換え
tanakaryusaku
TPP加盟に血眼になる経団連の米倉弘昌会長が見たら、目をむいて怒り出しそうな光景がニューヨークにあった――
超格差社会に抗議する庶民が占拠を続けていたウォール街ズコッティ公園。「MONSANTO＝CANCER（モンサントはガン）」「Chefs Against GMO※（シェフらは遺伝子組み換え作物）に反対する」と手書きしたプラカードの傍らに立つ男がいた。服装が示す通り料理人だった。
エリック・スミスさん（40代）。ニューヨーク市警により撤去されるまでは、キッチンで占拠者のために食事を作っていた。食材は寄付されたものが多いが、中には有機栽培で農場からの直送もある、という。
遺伝子組み換え作物（食品）に反対する団体を作り、警鐘を鳴らすスミス・シェフに話を聞いた（「 」内が同氏の話）――
「GMO（遺伝子組み換え食物）は本当の食物ではない。DNAを操作された種子には石油ベースの殺虫剤が入っており、化学物質が水、食物、土地を汚染する。継続して食べると体に毒が回り病気になる」。
遺伝子組み換え食品は、発ガン性が指摘されている。安全性は確認されていないのだ。
「GMOの種子は知的財産権を所持している。勝手に飛んできて成長し、あげくに『この種子は自分のものだ』と主張する。私はモンサントの営農方法に反対している」
遺伝子組み換えされた作物のタネは一代限り。次世代にタネは残さないのである。このため農家は自家採種できなくなる。しかもモンサントは世界最強を誇る自社の除草剤と強い除草剤に耐えうる種子をセット販売するのである。“モンサント一社による農業支配”とされるゆえんだ。
「我々は消費者として食物の中に何が入っているかを知る権利があり、どのように食物が作られたのかについても知る権利がある」
スミス・シェフの言う通りなのだが、それを封じ込めるのがTPPの恐ろしさだ―
『遺伝子組み換え食品』と表示したためにモンサントの売り上げが落ちたら『国際投資紛争センター』に提訴される可能性がある。
同センターは米国が支配する世界銀行の傘下だ。訴えられた方は、ほぼ確実に敗訴される仕掛けになっているのである。
TPPが取り沙汰され始めた初期の頃から反対の論陣を張ってきた田中康夫議員は、11月11日の衆院予算委で次のように野田首相を追及したーー
「枯葉剤でベトナム戦争に貢献し、遺伝子組み換え作物市場で占有率９割に達する、米国のモンサント社と昨年、長期協力関係を結んだ住友化学で会長を務める日本経団連の米倉弘昌さんと貴方（野田首相）が手を握り合って進めようとするTPPに、多くの国民は疑問や不安をいだいていると思います」。
TPPに大きく前のめりになる日本政府がGMO（遺伝子組み換え作物）を国民に食べさせようとしている現実をどう思うか？筆者はスミス・シェフに聞いてみた。
「いかなる人もGMO食品を食べてはいけない。リアルフード・フォア・リアルピープル」。簡潔でシェフらしい答えが返ってきた。
TPPに加盟するとオーストラリアなどから安い農産品が入ってきて、日本の農業は壊滅的な打撃を受ける、とされている。だがもっと怖いのはモンサントによる日本の農業支配ではないだろうか。
米倉会長が自社の利益のためにTPPに走るのは、企業人として当然かもしれない。だが一国の宰相が農業を米国のバイオメジャーに売り渡してどうするのか。「食糧の安全保障」まで米国に握られてしまうではないか。
◇
※ＧＭＯ＝Genetically Modified Organism（遺伝子組み換え作物）。
TPP加盟に血眼になる経団連の米倉弘昌会長が見たら、目をむいて怒り出しそうな光景がニューヨークにあった――
超格差社会に抗議する庶民が占拠を続けていたウォール街ズコッティ公園。「MONSANTO＝CANCER（モンサントはガン）」「Chefs Against GMO※（シェフらは遺伝子組み換え作物）に反対する」と手書きしたプラカードの傍らに立つ男がいた。服装が示す通り料理人だった。
エリック・スミスさん（40代）。ニューヨーク市警により撤去されるまでは、キッチンで占拠者のために食事を作っていた。食材は寄付されたものが多いが、中には有機栽培で農場からの直送もある、という。
遺伝子組み換え作物（食品）に反対する団体を作り、警鐘を鳴らすスミス・シェフに話を聞いた（「 」内が同氏の話）――
「GMO（遺伝子組み換え食物）は本当の食物ではない。DNAを操作された種子には石油ベースの殺虫剤が入っており、化学物質が水、食物、土地を汚染する。継続して食べると体に毒が回り病気になる」。
遺伝子組み換え食品は、発ガン性が指摘されている。安全性は確認されていないのだ。
「GMOの種子は知的財産権を所持している。勝手に飛んできて成長し、あげくに『この種子は自分のものだ』と主張する。私はモンサントの営農方法に反対している」
遺伝子組み換えされた作物のタネは一代限り。次世代にタネは残さないのである。このため農家は自家採種できなくなる。しかもモンサントは世界最強を誇る自社の除草剤と強い除草剤に耐えうる種子をセット販売するのである。“モンサント一社による農業支配”とされるゆえんだ。
「我々は消費者として食物の中に何が入っているかを知る権利があり、どのように食物が作られたのかについても知る権利がある」
スミス・シェフの言う通りなのだが、それを封じ込めるのがTPPの恐ろしさだ―
『遺伝子組み換え食品』と表示したためにモンサントの売り上げが落ちたら『国際投資紛争センター』に提訴される可能性がある。
同センターは米国が支配する世界銀行の傘下だ。訴えられた方は、ほぼ確実に敗訴される仕掛けになっているのである。
TPPが取り沙汰され始めた初期の頃から反対の論陣を張ってきた田中康夫議員は、11月11日の衆院予算委で次のように野田首相を追及したーー
「枯葉剤でベトナム戦争に貢献し、遺伝子組み換え作物市場で占有率９割に達する、米国のモンサント社と昨年、長期協力関係を結んだ住友化学で会長を務める日本経団連の米倉弘昌さんと貴方（野田首相）が手を握り合って進めようとするTPPに、多くの国民は疑問や不安をいだいていると思います」。
TPPに大きく前のめりになる日本政府がGMO（遺伝子組み換え作物）を国民に食べさせようとしている現実をどう思うか？筆者はスミス・シェフに聞いてみた。
「いかなる人もGMO食品を食べてはいけない。リアルフード・フォア・リアルピープル」。簡潔でシェフらしい答えが返ってきた。
TPPに加盟するとオーストラリアなどから安い農産品が入ってきて、日本の農業は壊滅的な打撃を受ける、とされている。だがもっと怖いのはモンサントによる日本の農業支配ではないだろうか。
米倉会長が自社の利益のためにTPPに走るのは、企業人として当然かもしれない。だが一国の宰相が農業を米国のバイオメジャーに売り渡してどうするのか。「食糧の安全保障」まで米国に握られてしまうではないか。
◇
※ＧＭＯ＝Genetically Modified Organism（遺伝子組み換え作物）。