保証協会に対する読者の声
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よろしくお願いいたします。１月２５日
この間、読者からお客様になっていただいた建設業の社長からの、
保証協会に対するメッセージを紹介したところ、多くの方からメールやメッセージを頂戴いたしました。
中にはアドバイスを求める方もいて、いかに保証協会に対する不審や不満があるのか分かります。
中には相談のメールをいただいた方の前代表者が、
過去に整理した会社の平役員に名を連ねていただけで、
求償債務があると認定されて保証を受けれないなんて話もあって、
保証協会の判断は常識外れとしか思えません。
確かに利用者も真っ当な人ばかりではなく、
このようなケースでも、実は前代表者が整理した会社の実質的な経営者である場合もあるから、
疑いの目で見てしまうこともまったく理解できないわけではありません。
でもいただいたメールの内容が間違いなければ、
メールをいただいた方が経営している会社に保証をしないのは変だと思いませんか？
私は民間の金融機関にも言いたいことなのですが、
会社への融資の審査を自動車ローンやカードローンのように、
基準を設けて機械的に処理するのではなく、
もう少し、手間をかけて審査をするようにすれば、
全部とは言いませんが、もう少しこの読者の方のようなケースはなくなると思います。
決められた融資のポイントのなかに一つでもネガティブ情報を見つけると、
融資をしない、保証をしないでは、利用客はたまったものではありません。
まして、現在は銀行の中小企業に対する融資が、
セーフティーネット融資など保証協会の保証を受けれないと融資を受けれない状況ですから、
保証協会の審査結果は中小企業の命運を握っているといっても過言ではありません。
もう少し案件ごとに時間をかけて、経営者の属性や性格などの審査とともに、
ネガティブ情報の事実関係の確認や裏を取るような審査を望むところです。
でも、保証協会の対応がおかしいと批判していても、資金調達ができなければ何もならないから、
ではこのようなケースに陥ったらどうすれば良いかですが、
まずは政治家に相談したり保証協会に翻意を頼むことは止めた方が良いようです。
この間の建設業の社長の場合も、有力な都議会議員に動いてもらっても駄目だったし、
逆に保証協会の心象を一層悪化させた疑念も否定できません。
弊社が親しくする財務、金融庁と親密と思われる超有力政治家の事務所にも相談しましたが、
保証協会の決定を変えることだけはできないと言うことでした。
これらのことがすべてではないとは思いますが、
求償債務があると判定されているケースについては難しいようです。
このような時に役立つのは中小企業新事業活動促進法の承認企業になることです。
承認企業になれば自動的にＯＫと言うわけではないから悩ましいのですが、
例えばこの間の建設業の会社も保証協会に対しては、すぐに打開はできないようですが、
旧中小公庫では融資につながりそうな状況になっています。
まだまだ余談は許しませんが、今までならほぼ１００％審査さえ受けれなかったのに、
審査の入り口には立てているので効果的であると思います。
また弊社の例ではありませんが、この法律の承認サポートを専門とするコンサル会社の実績では、
過去に代位弁済をされた経験の社長の会社に対して保証協会の保証が下りたり、
かなり時間は経過していますが、リスケの履歴があって今も返済中の会社に対しても、
新たに保証を受けることができたりした実例は数多く、
ただ、現在は１００％保証のセーフティーネット融資で銀行も保証協会も忙しいから、
特に銀行は８０％保証のチャレンジ融資については、
保証協会に打診しないで断ってくる実例が多いから気をつけなければなりません。
保証協会に直接行ってＯＫになるケースも多いのですが、担当者によってかなりその対応が違いますし、
以前と比較するとハードルが上がっているように感じます。
ともかく保証協会の保証がいつも同じ理由で保証が受けれない場合は、
理屈はともかく覆すのは大変難しいと言うことは認識していただいたほうが現実的だと思います。
もちろん熱意をを持って金融機関や保証協会と掛け合うことも重要ですが、
まだ資金繰りにゆとりがあるような場合は、
新たに新しい会社を興した方が早く保証協会の保証が受けれるようになる場合も多く、
保証協会とのトラブルは会社によって本当にケースバイケースなので、
一元的な話をこのような記事では書きにくく、お困りの場合はご連絡をいただければと思います。
弊社も保証協会とのトラブルのご相談につきましては３０分程度になりますが、
弊社ご訪問を前提として相談料はいただかずにお受けするようにしています。
ご希望の際は bhycom@gmail.com までご連絡をいただければと思います。
ただ、可能性のある方法や代替案などのアドバイスはできても、
保証協会を翻意すること自体はできませんのでこの点はご承知置きください。
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