＜３３９＞ 共働きの会社員夫婦、年金月額28万円のはずが…
共働きの会社員夫婦、
年金月額28万円のはずが…
実際の受給額に「なにかの間違いでは」
日本に暮らす老若男女のほとんどが抱えている「老後不安」の
問題。
必死に働いているものの、果たして年金はいくらもらえるのか?
平均値や中央値といった統計資料も多く出回っていますが、金
額の確認の際に、意外な落とし穴があるのです。
会社員の共働き夫婦なら「月28万円」が目安だが…
金融広報中央委員会『家計の金融行動に関する世論調査」[二人
以上世帯調査]（令和3年）』で老後不安についてアンケートを取
ったところ、77％が「心配（多少心配である、非常に心配であ
るの合計）」と回答しています。
年齢別でみると、20代～50代の現役世代は8割以上が「老後が
不安である」と回答したのに対し、60代では70.1％、70代では
62.4％と、不安を抱える割合は緩やかに下降しています。
いざ年金を受給してみたら、そこまで心配するほどではなかっ
た…という人もいるのでしょう。
とはいえ、それでも高齢者の6～7割が「老後（今の生活）が心
配」と答えているわけですから、何らかの対策が必要だといえ
ます。
老後生活の主な収入源は公的年金です。
自営業であれば国民年金（老齢基礎年金）、会社員や公務員で
あれば、国民年金に加えて厚生年金（老齢厚生年金）が受け取
れます。
実際の年金額は、それぞれ以下の計算で算出されます。
■国民年金
780,900円（平成16年度額）×改定率×保険料納付月数/480月
■厚生年金（報酬比例部分）
平均標準報酬額※×5.481/1000×被保険者の月数
※過去の標準報酬に再評価率を乗じて現在価値に置き換える
厚生労働省『令和2年度厚生年金保険・国民年金事業の概況』
によると、自営業など国民年金の平均受取額は月額5万6,358円。
一方、厚生年金（第1号）の受取額は月額14万6,145円でした。
厚生年金についてさらに男女別にみてみると、
男性は17万0,391円、女性は10万9,205円。
つまり自営業の場合、夫婦でもらえる年金額は月々11万円程度、
会社員（公務員）の片働き夫婦の場合は合わせて20万円程度、
会社員（公務員）の夫婦共働きであれば、合わせて28万円程度
となる計算です。
おおよそのものではありますが、上記の金額を見て「老後不安」
を払拭できるでしょうか。
生活状況は家庭ごとに異なりますが、安心できる金額ではない
かもしれません。
共働き夫婦の生活費、月額22.5万円だから「楽勝?」
総務省『家計調査』（2021年）によると、ともに無職の65歳以
上夫婦の1ヵ月の消費支出は22万4,436円とのこと。
夫婦共働きであれば、月々28万円なのですから、単純に考える
なら、月々5万円程度のゆとりが出る計算です。
「意外と余裕だし、貯金だってできるかもしれない」 などと思
うのは早計です。
この28万円は、あくまでも給与でいうところの「額面」なのです。
公的年金のうち、障害年金と遺族年金は非課税ですが、老齢年
金は雑所得扱いで、課税対象なのです。
課税対象となるのは、65歳未満は108万円以上、65歳以上は
158万円以上であり、次の数式から計算されます。
所得税
= （年金額-社会保険料控除など各種控除）
× 5.105％（所得税率5％×復興特別所得税1.021）
※1円未満は切り捨て
国民年金だけの受給なら課税されませんが、平均的なサラリー
マンだったなら、「天引きされた年金額」を受け取ることにな
ります。
ちなみに「公的年金等の受給額の合計額が400万円以下」かつ
「公的年金等に係る雑所得以外の所得金額が20万円以下」との
2条件を満たせば、確定申告は必要ありません。
どちらか一方を超える場合には、年金受給者でも確定申告が必
要です。
前出の家計調査によると、消費支出22万4,436円に加え、実際
は所得税・住民税・健康保険料等の非消費支出が月々3万664円
かかってくるため、合計で25.5万円ほどになる計算で、共働き
夫婦の黒字額は月々2.5万円程度と、先ほどの半分になります。
年金に税金がかかることをご存じない人は意外と多く「なんで
こんなに少ないんだ!」と驚く人もいるのです。
年金頼みの高齢者には、数千円でも貴重です。
正確な老後のマネープランを描けるよう、実際の年金額の正確
な把握が望まれます。
＜６１＞ 任侠学園
経営難の仁徳京和学園高校に、昔気質のヤクザ一家・阿岐本組
の阿岐本組長(西田敏行)やナンバー2の日村(西島秀俊)らが新し
い理事としてやってくる。
見た目が怖く荒っぽいが、義理人情を重んじる彼らの言動に、
少しずつ周囲の空気が変わっていく。
あるとき、学校の乗っ取りをもくろむ欲深い連中が策略を仕掛
けてくる。
今野敏の小説「任侠」シリーズの一作「任侠学園」を原作にし
たコメディードラマ。
ヤクザ一家が経営難に陥った高校の再建に挑む。
＜３３８＞ 部分入れ歯にしたら、隣の歯がグラグラ
部分入れ歯にしたら、隣の歯がグラグラしてきた！
これって医療ミス？
歯を失ったときの治療手段となる入れ歯。
自分の歯が残っていればそこにバネをかけ、「部分入れ歯」にする
ことができます。
ところが、使用している人から、
「バネをかけた歯がグラグラになってきた」
という声が……。
これは歯科医の処置に問題があったのでしょうか？
歯科医師で歯周病専門医の若林健史歯科医師に聞いてみました。
部分入れ歯はうまく使えていたのに、バネをかけている自分の歯
に不具合が起こってしまう……。
とても困ることですが、こうしたケースは意外に多いです。
部分入れ歯は失った歯を補う治療法の一つです。
1本から数本の歯がなくなった場合、健康な歯が残っていれば、
部分入れ歯にできることがほとんどです。
最近は金属のバネではなく、歯科用プラスチックでできた白いバ
ネ（正確には、バネの代わりにピンクの床が歯を包むようにして
支えるタイプ）など、目立たないタイプも出てきました。
インプラントはまだまだ高額ですし、埋入にあたっては手術が必
要です。
こうしたこともあり、比較的に安価で、手術不要な部分入れ歯は
ニーズがあるのです。
だからこそ、なぜ、バネのかかっている歯がグラグラになるのか、
気になりますね。
その理由を知るためにはまず、「部分入れ歯の構造」を理解する
必要があります。
部分入れ歯は歯ぐきのかわりをする「義歯床（しょう）」と、その
上にのる「人工歯」、そして支える歯にかけるバネ、からなります。
入れ歯でかんだ時の力は構造上、バネのかかった歯にもかかっ
てくることは容易に想像がつくかと思います。
歯に過度な力がかかると、歯を支える歯周組織を傷つけることが
あります。
これを「咬合（こうごう）性外傷」と言います。
かみ合わせ不良や歯ぎしりなどでも起こることがあります。
しかし、こうしたケースはよほど強い力が加わった場合です。
また、歯がグラグラになるほどのダメージが起こることは基本的
にありません。
歯がグラグラになるということは歯槽骨（歯の土台となるあごの
骨）がなくなっているということで、こうしたケースには歯周病
を中心とした細菌による歯周組織の炎症がかかわっていることが、
スウェーデンのイエーテボリ大学の研究などによって証明されて
います。
このため、バネのかかっている歯がグラグラになっている場合、
歯科医は「その歯が歯周病になっている」と考え、診断をおこな
います。
とはいえ、患者さんからすれば、「そんなことは知らなかった！」
というのが本音でしょう。
これは当然だと思います。
なぜなら部分入れ歯を作る段階で、バネをかける歯はプラークを
きれいに取り除きますし、歯周病があった場合、きちんと治療を
おこない、健康な歯になった状態で部分入れ歯を装着するからです。
つまり、グラグラになる理由はその後のケアにあるのです。
部分入れ歯を装着した後は、寝る前に入れ歯を取り外し、毎日、
洗浄をおこなう必要があります。
その一方で、自分の歯もきちんと磨かなければならない。
これはなかなか大変です。
また、歯周病はむし歯と違って見た目にはわかりにくく、進行す
るまで痛みなどの自覚症状がないことも、歯周病の兆候に気づき
にくい理由です。
こんなケースがあります。
70代のある女性患者さんは、10年ほど前にある歯科医院で部分入
れ歯を作りました。
以来、ほとんど通院をしないまま、「最近になって、入れ歯がグラ
グラしてかみにくくなってきた」と、来院されました。
口の中をみると、自費で作った金属床の立派な入れ歯が上下に入
っ
ていました。
残っている数本のご自身の歯にバネがかかった部分入れ歯です。
入れ歯の不具合の原因は、まさにバネのかかった歯にありました。
ほとんどがきちんと磨けていない状態で、プラークがたくさん付
着し、歯周病が進行して歯ぐきが赤く腫れていたのです。
X線検査をおこなうと、歯槽骨はほとんど残っていませんでした。
すでにバネのかかった歯はグラグラしています。
入れ歯を支える歯がダメになっているので、入れ歯自体もグラグ
ラしてきたというわけです。
患者さんいわく、
「歯医者が苦手で、入れ歯を入れて以来、メインテナンスはほと
んど行っていない。
今回もその歯医者さんには行きにくくて、こちらに来ました」
と言うことでした。
この患者さんの治療は始まったばかりですが、なかなか難しいケ
ースです。
バネをかける歯のほとんどは一般的には抜歯をしてもいいくらい
に、歯周病が進んでいます。
しかし、歯を抜いてしまうと部分入れ歯ができなくなります（こ
の患者さんは総入れ歯を入れることは、希望していないのです）。
インプラントについては、土台となる歯槽骨が全体的に失われて
いるため、埋入できない状態です。
このように、部分入れ歯にした後は、それまで以上にセルフケア
が大事になります。
とはいえ、自分でやれることには限界があるので、やはり、定期
的に歯科に行き、歯周病がないかどうかのチェックやプラークの
清掃をしてもらうことがよいでしょう。
定期的に歯科に行けば、入れ歯の清掃はもちろん、不具合があっ
た場合に調整をしてもらうこともできます。
＜３３７＞ 傷病手当金ってなに？
傷病手当金ってなに？
毎月支給額の目安についても紹介！
会社で働いていると、思わぬけがや病気などによって、継続し
て働くことが難しくなる場合があります。
どれだけ注意して仕事をしていても、事故に巻き込まれてしま
ったり病気になって倒れたりしてしまうことは、どうしようも
ないでしょう。
しかし、けがや病気になってしまっても、生活費などの支払い
や治療費の支払いは必要です。
けがや病気で働けなくなった際には、傷病手当金の申請をすれ
ば、毎月一定の金額が給料の代わりに支払われます。
傷病手当金を受給する条件や金額について解説していくので、
参考にしてみてください。
そもそも傷病手当金とは？
傷病手当金とは、会社で働いている際にけがや病気などにより、
働くことが難しいと判断された場合に受給できます。
例えば、突然の病気や事故に巻き込まれて、入院やリハビリが
必要になった場合です。
ほかにも、うつ病などの精神疾患も傷病手当金の対象です。
働くことが難しくなっても、生活費の支払いや治療費は必要に
なるため、給料の支払いがストップすると生活できなくなるで
しょう。
このように、働くのが難しく給料の支払いが受けられない状態
で、生活を維持するために受給できるのが傷病手当金です。
傷病手当金を受給するための条件について
傷病手当金を受給するための前提として、勤務先の健康保険に
加入していなければなりません。
自営業者や個人事業主などが加入している「国民健康保険」は、
傷病手当金の受給対象外になるので注意してください。
会社に勤めていて、下記の条件を満たしていることが必要です。
●業務外のけがや病気で働くのが難しい
●連続する3日間を含み4日以上連続で仕事を休んでいる
●休んだ期間中、給料の支払いがない。
もしも会社の規則によって、働いていない期間も給料の支払い
がある場合には、給料の支払期間が完了してから支給になります。
また、働くのが難しいと証明するために医療機関などで傷病手
的金医師意見書を発行してもらい、傷病手当金の申請時などに
は添付しなければいけません。
なお、業務中のけがや病気の場合は傷病手当金の範囲ではなく、
労働災害保険の対象になるため、会社や保険組合へ確認が必要
です。
傷病手当金の支給額と支給期間は？
傷病手当金は標準報酬月額を基準に算出され、支給開始日以前
12ヶ月間の標準報酬月額を平均した金額を30日で割った後に3
分の2を掛けたものです。
支給開始日以前12ヶ月間の平均報酬月額÷30日×2／3
＝傷病手当金の支給額
標準報酬月額は会社などから年に1回ほど通知されますが、分か
らない場合には会社に確認してください。
支給期間は、同一のけがや病気の場合には、支給を開始した日
から通算して1年6ヶ月までです。
また、傷病手当金の支給が始まった後に退職しても、通算して
1年6ヶ月までは支給されます。
傷病手当金を申請するために必要な書類
傷病手当金を申請するために必要な書類は、以下のものなどが
あります。
●傷病手当金支給申請書
●本人確認書類のコピー （※マイナンバーを記入した場合）
●個人番号カードもしくはマイナンバーカードのコピー
（※マイナンバーを記入した場合）
●医療機関の就業に関する意見書
これらは傷病手当金の支給を受ける側で準備が必要ですが、
傷病手当金支給申請書には事業所（会社）が記入する箇所も
あるため、会社と連携を取りながら傷病手当金の申請はして
ください。
傷病手当金支給申請書は、会社が加入している保険組合のホ
ームページから、医療機関の就業に関する意見書は医療機関
に申請すれば入手できます。
また、医療機関の就業に関する意見書は形式は指定されてお
らず、医療機関が正式に働くことが難しいと診断していれば
問題ありません。
傷病手当金の注意点について
傷病手当金は、申請すればすぐに支給されるわけではなく、
申請から定められている支給日までは、貯金などを切り崩す
ことになります。
特に初めて傷病手当金の申請をしたときには、書類内容など
に虚偽申告や不備がないかの審査が行われるため、最初の支
給が行われるまで、数週間から数ヶ月の時間がかかります。
もしも、数ヶ月先まで生活を維持するのが難しいという場合
は、生活費をどうにかして工面する必要があります。
また、傷病手当金を受給するためには、最初の1回だけ申請
をすればよいわけではなく、毎月、もしくは数ヶ月分まとめ
て申請する必要があります。
最初の申請以降、無条件では支給されないため、会社や保険
組合などに忘れずに申請するようにしましょう。
まとめ
傷病手当金は、病気やけがで働くのが難しく給料の支払いが
受けられない状態で、生活を維持するために受給できる制度
です。
勤務先の保険組合に加入していて、条件を満たしていれば申
請可能です。
詳しい申請方法などが分からない場合は、勤務先の担当部署
に質問するか、直接保険組合に質問して、書類に不備がない
ようにして提出してください。
書類に不備などがあれば差し戻されて、不備を訂正してから
再提出になり、傷病手当金の支給まで時間がかかってしまう
ので、注意しましょう。
＜３３６＞ 亡くなった人の銀行口座の解約
知っておきたい！
亡くなった人の銀行口座を
解約するときの手続き
◆亡くなった人の銀行口座
……まずは通帳、キャッシュカードの確認
自分の資産について、ちゃんと把握している人はどれくらい
いるのでしょうか？
人生も後半となると、持っていないようでもそれなりに資産
があるものですよね。
例えば……
・マンションや戸建ての自宅（不動産）
・生命保険
・預貯金
・株式や投資信託など
ここでは、このうち銀行に預けられている資産（預貯金や投
資信託など）の相続について取り上げます。
銀行に預けられている資産の相続は一般に、
取引銀行の確認→取引銀行への連絡→相続の手続き
の順で進められます。まずは取引銀行の確認・連絡です。
銀行口座が一つだけという人は今どき少なそうですね。
複数の銀行口座を持ち、自分でも資産の総額を把握していな
い人が亡くなったら、残された人は簡単に把握できるでしょ
うか？
これはなかなか大変です。
このところ休眠預金（長期間、出し入れが行なわれないまま
になっている預金）のことが話題になっています。
休眠預金になる原因の一つに、銀行口座の持ち主が亡くなっ
た後、相続人が口座の存在に気が付かずに放置されてしまう
というケースもあるかと思います。
亡くなった人の銀行口座を確認するには、通帳やキャッシュ
カードを探すことです。
インターネット専業銀行やインターネット支店など、通帳は
発行されずキャッシュカードのみの銀行も増えているので注
意しましょう。
取引銀行がわかったら、銀行に連絡をします。
連絡先は口座のある支店や、問い合わせ用のフリーダイヤル
など。
通帳が発行されず、キャッシュカードのみが発行される銀行
では、キャッシュカードにお客様センターなどの電話番号が
記載されていますから、そこに連絡します。
その後の手続きは、遺言の有無や相続の処理方法、亡くなっ
た口座の持ち主の取引内容などにより異なる部分があるので、
各銀行に確認が必要ですが、一般的な流れを説明しましょう。
なお、一般には、口座の持ち主が亡くなった日の口座残高が
相続財産となります。
◆相続の手続き
……遺言がない場合の一般的な相続手続き例
相続は遺言の有無によって対応が異なります。
遺言がある場合には、遺言の内容にそって個々のケースで対
応することになりますので、各銀行に確認をしましょう。
遺言がない場合には、一般に、相続人全員の総意で決められ
た代表者を中心に相続手続きを進めることになります。
ここでは遺言がない場合の一般的な相続手続きを取り上げま
すが、この場合はまず、亡くなった人（被相続人）の口座を
引き継ぐか、もしくは、亡くなった人（被相続人）の口座を
解約して指定の口座に払い戻すか、という相続の処理方法を
決定する必要があります。
なお、一般には、相続の手続きが完了するまで、被相続人の
口座への預け入れや引き出しはできなくなります。
相続人は、銀行に、相続に必要な書類を請求し、各銀行の指
定にそって書類に記入・捺印します。
一般には、亡くなった人（被相続人）の取引内容、相続の処
理方法（被相続人の口座を引き継ぐか、または被相続人の口
座を解約して指定の口座に払い戻すのか）、相続人全員の住所・
氏名・署名などを記入することになります。
あわせて、相続人は相続手続きのための公的な書類を準備す
ることが必要です。
準備する書類は、亡くなった人の戸籍謄本、相続人の戸籍謄
本や印鑑登録証明書など。
各銀行は、不備のない必要書類を全て受領してから、相続の
手続きを開始します。
一般に、銀行が書類を受領してから相続手続き完了までの期
間は1～2週間、保有商品などによっては少なくとも1カ月以上
はかかるようです。
亡くなった人（被相続人）の口座を引き継いだ場合には、銀
行による新名義人への名義書換手続きが完了した後、新名義
人による取引が可能となります。
また、亡くなった人（被相続人）の口座を解約して、指定口
座に払い戻す場合には、銀行による手続き完了後に、指定口
座に振り込まれます。
◆万が一に備えて銀行口座を整理し、相続対策を
残された家族は、このような手続きをすることになりますか
ら、使っていない口座は解約し、使っている口座については、
一覧表を作っておくことをおすすめします。
自分にとっても資産総額を把握できるメリットがありますよ。
この一覧表は、パソコンの中ではなく、印刷して、探せば見
つかるところにおいておくか、「もしもの時はこの引き出しを
見てね」などと家族に伝えておくのもいいいですね。
また相続は、銀行への預入資産のみならず、その他の資産も
あわせて対象となります。
1年に1度くらいは、時価で自分の資産の概算を把握し、万一
の時に、どの資産を誰に渡したいか考えておきましょう。
＜６０＞ アビエイター
長身のハンサムな青年ハワード･ヒューズ（レオナルド・ディ
カプリオ）は、20歳を過ぎたばかり。
ハリウッドへ単身飛び込み、父が遺した莫大な財産をすべて
注ぎ込んで航空アクション映画の製作に着手する。
戦闘機を買い集めて私設空軍を編成、危険な空中スタントも
自らこなすという過去に例を見ないやり方で、1930年にトー
キー映画「地獄の天使」を完成させる史上空前の成功をおさ
め、一躍ハリウッド・セレブリティの仲間入りをする。
まもなく、ハワードは、どこへ行ってもカメラのフラッシュ
に追いかけられる人気女優キャサリン・ヘップバーン（ケイ
ト・ブランシェット）と恋に落ちる。
ハワードは、自分の前では女優の仮面を脱ぎ捨て、無邪気な
少女のような素顔を見せるキャサリンにたちまち惹かれていく。
キャサリンもハワードの鋼のような強さの奥に隠された傷つ
きやすい心を知り、彼への愛を深めていく。
「暗黒街の顔役」や「ならず者」などセンセーショナルな話
題作を次々に世に送り出し、ハリウッドで頂点を極める一方
で、世界最速の飛行機を作り出したいと飛行機会社を設立し、
勇敢にも自ら操縦桿を握ってスピード記録を次々と更新、リ
ンドバーグ以来、最もスキャンダラスな冒険飛行家として、
注目を浴び、人生の絶頂期を謳歌するかに見えたハワードだ
ったが、夢にのめりこみすぎた時、何かが狂い始める。
最愛の人、キャサリンとの突然の別れ、ハリウッド一の美女
エヴァ・ガードナー（ケイト・ベッキンセール）との出会い、
大手航空会社TWAの買収、国際線を独占するライバル会社パ
ンナムとの国をも巻き込んだ戦い、生死の境をさまよう大事
故、、、
波乱に満ちた運命の中で、数々の栄光を手にした男が、本当
に求めたものとは？
＜３３５＞ 年金生活で家計を苦しめる支出
年金生活で家計を苦しめる支出って？
老後のお金や生活費が足りるのか不安ですよね。
老後生活の収入の柱になるのが「老齢年金」ですが、年金制度
にまつわることは、難しい用語が多くて、ますます不安になっ
てしまう人もいるのではないでしょうか。
そんな年金初心者の方の疑問に専門家が回答します。
今回は、年金暮らしの支出についてです。
◆Q：年金生活で、家計を苦しめる支出って何？
「年金生活に入ったときに、家計にとって苦しい支出って
何ですか？ 自分は賃貸暮らしです」（53歳）
◆A：賃貸暮らしであれば、家賃などの住居費、食費、医療費
年金生活になると現役世代と比べて収入が減少しますので、ど
んな費用が多く必要になるのかを把握しておきましょう。
総務省の『家計調査報告 家計収支編 2021年（令和3年）平均
結果の概要』では、65歳以上の高齢夫婦無職世帯の収支を公表
しています。
調査結果によると月の消費支出は約22万4000円でした。
総務省の『家計調査報告 家計収支編 2021年（令和3年）
平均結果の概要』では、65歳以上の高齢夫婦無職世帯の収支を
公表しています。
調査結果によると月の消費支出は約22万4000円でした。
内訳を見てみると、支出額が多いものとして食費が約29％、
交通・通信費が約11％、光熱・水道費と教養娯楽費が約9％、
住居費と保険医療費が約7％となっています。
ただし、夫婦の収入や持ち家、賃貸等、生活環境が異なります
ので、支出の内訳や金額は変わってくると思います。
たとえば、相談者のように賃貸暮らしの人は、地域にもよりま
すが、家賃としての住居費の占める割合が一番多くなりがちです。
さらに高齢になるほど病気やけがのリスクは高まり、保険医療
費の占める割合は年々、多くなる可能性があります。
健康保険が適用されることで、自己負担額が軽減されるとはい
うものの、入院の長期化やケアを受けるための費用など、意外
なところでお金が必要になります。
また、今後、相談者が退職すると時間に余裕ができますので、
外食や旅行、習い事などの趣味を楽しむ費用・交通費が、予想
以上にかかることもあります。
何も考えず現役時代同様に支出していくと、赤字家計になる可
能性が高くなります。
今のうちに削れる支出・削れない支出を見直しておきましょう。
一方で、生活に欠かせない支出の中でも、ストレスなく支出を
削減できる項目があります。
賃貸暮らしの相談者の場合は、住まいのダウンサイジング、格
安スマホへの切り替え、保険内容の見直しをしてみてはいかが
でしょうか。
また支出の削減と同時に、できるだけ健康で長く働いて、楽し
むための小遣い程度の収入を得る方法も考えてみるといいと思
います。
＜６０＞ 小さな園の大きな奇跡
過酷なエリート教育に疲弊したルイ（ミリアム・ヨン）は、
名門幼稚園の園長を辞め、博物館勤務の夫（ルイス・クー）
と世界一周旅行に出ようと思っていた。
そんな矢先、彼女の目に4,500香港ドルという薄給で、
幼稚園園長を募集するニュースが飛び込んでくる。
資金不足が原因で先生は全員いなくなり、園児5人だけが
残されており……。
ある幼稚園を閉園から救った女性の実話を基に、園の立て
直しを図るヒロインの必死の努力を描く。