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「将来のために積立NISAはちゃんとやってる」
「投資も始めたし、行動はしているはずなのに…」
それなのに、
・旅行に行く余裕がない
・自由に使えるお金が増えた実感がない
・結局、生活はあまり変わらない
こんなふうに感じたことはありませんか?
実はこれ、あなたの努力が足りないわけでも、積立NISAが悪いわけでもありません。
積立NISAの仕組みそのものが理由なんです。
積立NISAは「将来のお金」を育てる仕組み
まず大前提として、積立NISAはとても優秀な制度です。
税金がかからず、長期でコツコツ資産を育てられる。
これは間違いなく、日本で用意されている中でもトップクラスに良い制度。
ただし、積立NISAが得意なのは
「20年後・30年後のお金を増やすこと」。
毎月一定額を積み立てて、
時間を味方につけて、ゆっくり資産を育てていく。
この設計上、短期間で大きく増えることは想定されていません。
だからこそ、
積立NISAを頑張っているのに
「今、使えるお金」が増えないのは、ある意味当たり前!
多くの人が勘違いしているポイント
よくあるのが、
「投資=生活が楽になる」
「投資=今より自由になれる」
というイメージ。
でも、積立NISAだけをしている場合、
実感として生活が変わるまでにはかなり時間がかかります。
例えば、年利5〜7%で運用できたとしても、
最初の数年は増えた金額より、積み立てた元本のほうが大きい。
数字を見ても
「思ったより増えてない…」
と感じやすい時期なんです。
その結果、
「私、投資向いてないのかな」
「意味あるのかな」
と不安になる人も少なくありません。
でもそれ、やり方が間違っているわけではありません。
「今」と「将来」は、役割を分ける必要がある
ここで大事なのが考え方です。
お金には
・将来を守るお金
・今を豊かにするお金
この2つの役割があります。
積立NISAは、完全に将来を守るお金。
老後や将来の安心を作るための土台です。
一方で、
・旅行に行きたい
・好きなことにお金を使いたい
・我慢せずに生活したい
こうした「今」を満たすお金は、
もう少しスピード感のある増やし方が必要になります。
だから「個別株」という選択肢が出てくる
ここで登場するのが、個別株投資です。
個別株は、
・値上がり益を狙える
・タイミング次第では短期間で利益を出せる
・必要なときに現金化しやすい
という特徴があります。
もちろんリスクはあります。
でも、知識を持って選べば、
「今使えるお金」を市場から生み出すことも可能になります。
積立NISAで将来の安心を作りながら、
個別株で今の選択肢を増やす!
この役割分担ができると、
お金に対する不安は一気に小さくなります。
お金の不安の正体は「金額」じゃない
多くの人が抱えている不安は、
実は「お金が足りない」ことではありません。
本当の不安は、
自分でお金を生み出せないと思っていること。
だからこそ、
「増えている実感」
「自分でコントロールできている感覚」
がとても大切なんです。
積立NISAは素晴らしい第一歩。
でも、もし今の生活に余裕を持ちたいなら、
次の一歩として別の選択肢を知ることも、決して間違いではありません。
積立NISAをやっているあなたは、もう十分行動できています。
あとは、「今」と「将来」両方を満たす設計にするだけです✨
ブログをお読みいただき
ありがとうございました!