こんにちは！
2020年8月に娘を出産し、
翌年5月に復職しました。
現在は時短勤務で仕事しています
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最近の娘
ひらがな書き始めました
ままだいすきだよ
って書いてくれました
(名前をハートスタンプで隠してあります)
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今日はお金の話！
特に現金(キャッシュ)と投資のバランスについてです。
2月度(1/25のお給料)は12月、
プロジェクトの山場と昇格試験準備が重なり
休日出勤もしたりとめちゃくちゃ残業したので
お給料が過去最多でした
ほくほく♨️
たまにはいいお肉を食べたり
先月も先々月もちゃんと予算達成したし、
そんな1ヶ月なので、またやってみました。
1ヶ月好きにお金を使ってみる
前回、特に理由があったのかは忘れましたが←、
22年9月にもやってみたときは
19万円も使っちゃった
キャ
なんて言ってました。
そのときの記事
2月度の家計簿の記事を見てくださった方も
いらっしゃるかもしれませんが、
「1ヶ月好きにお金を使ってみた25年2月Ver」
の結果は…
この数字は車購入の120万円(夫と折半です)も
投資10万円や諸々の立替分なども含んでるので
それは除いたら、
やっぱりわたしって根は
だからこそやっぱり
予算管理が大切だと再認識
アメトピ掲載もしていただいたこちらの記事にも
お金の管理、予算管理について書いています
こちらの記事です
ここ最近しばらく
投資とキャッシュのバランスに悩んでいまして
復職した21年から投資を始め、
新NISA開始の去年(24年)にキャッシュを減らして
投資の比重をかなり大きくしました。
その結果、この約1年で投資によって
※また年間(4月〜3月)の家計簿結果は別でまとめようと思います！
なので投資はして本当に良かったのですが、
これ、下手すると
もっと投資を増やさなきゃ！もっともっと！！！
と歯止めが効かなくなりそうだなとも怖くなりまして
わたしが目にした
投資とキャッシュのバランスの考え方は2つ。
❶生活防衛費(半年の生活費)だけキャッシュで持っていて、
残りは全部投資に回せ！
というのと、
❷投資：キャッシュは7：3で良い。
毎月のお給料から生活費を引いて余る分のうち
7割を投資、3割を貯金。
※例
毎月の手取りが30万円で、20万円で生活できるなら、
残り10万円のうち7万円を投資、3万円を現金で貯金。ボーナスも同様。
というもの。
また、一括か積立てかについては
これはもう理論上明確に答えが出ていて、
一括投資で長期保持が一番強いとのこと。
なので❶の考え方とかけ合わせて
「生活防衛費とするお金以外はとにかく投資に回す！」
が一番投資の比重が高くなります。
(常に手元にあるキャッシュは生活防衛費のみ)
かなりその考え方に近いやり方でやってきたのがこの1年間でした。
そんなとき、
8月ごろの
株価暴落を経験しました
一括投資分もスコーンと下がりました
積立投資分もガクンと下がりました
それでもコツコツ投資続けたのは良かった
毎日下がり続ける株価に
やはり心臓は痛みました
普通のサラリーマン(しかもバリキャリでもないただの時短一般社員)のわたしが
安易に投資なんかに手を出すべきではなかったのかなと本気で不安になりました
でもなんだかんだで思ったより株価下落は長期化せず持ち直してくれたので、
途中で売却することもなく、
何なら設定変更を面倒がって←
そのまま毎月10万円ずつ積立て投資し、
(投資せずに貯金だけしてたらこの60万円分の資産増加はなかったということ)
しかし2月、わりと急転直下的に
車購入に至りまして、
(都内暮らしだと車なくても電動自転車だけで生活できてました)
ということに気づいたわけです
まぁ一応今回は投資分をを現金化せずとも払えたのですが、
今非常に懐がさみしい
なんともこころもとないのです…
(早く夏のボーナスでキャッシュを増やしたい…)
ということで、
誰かに言われたルール(❶の6ヶ月ルールや❷の7:3ルール)ではなく、
まずそのために必要なのが
「じぶんは毎月あるいは毎年、
何にいくらくらい使うのか、必要なのか」
を知ること
そのための家計簿の癖をつけておくことが
おすすめです
わたしの今年の投資の考え方は、
「毎月の10万円積立は継続する
それ以外はしない」
というどシンプルなものに。
とりあえずボーナスは旅行などの特別費と貯金に回します。
もし夏のボーナスでキャッシュが少し貯まれば、
下期以降は少し一括投下枠も使って投資するかもです。
一旦はキャッシュの回復に集中します
それでも毎月の10万円投資は継続する理由は、
だいたい毎月10万円くらいは余剰金になる
(収入から支出分引いて余る)ので、
その分は長期投資目的で運用していきます。
年利3%だとしても20年継続できれば理論上、
2,400万円が3,200万円になります。
↑こちらいろんなパターンがあってシミュレーションしやすいです
でもこれは今後20年間健康に働き続けられたときの場合。
病気になったりして働けないことも考えないといけない。
常にそのときにあった無理のないライフプランに
見直します。
なので去年は投資重視にしたけど今年は積立オンリーに。
あと積立設定をいちいち変えるのも面倒なので、
このまま1年間過ごす、が一番楽だからというのも
積立投資だけ継続する理由
投資のベストタイミングなんて素人にわかりっこないんだから、
(下がったタイミングがわかるならだれも苦労しない)
「今かなーもう少し待ってから一括投資かなー」
なんてよくわからない株のことを考える時間は減らす。
とりあえず今年はシンプルにそれだけ。
来年のことはまたそのとき設定します
過去のアメトピ掲載記事
子育てについてもいろいろ書いています 
多くの方に読んでいただきたい記事
(他にもあるよ
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