ここのところ、将来へ向けての年金セミナーなど、
Zoomミーティングに参加しています。
今日のミーティングは、保険と個人年金が一体になっている、金融商品の説明だったのですが、
冒頭で、
「日本のお客さんで、今自分の入っている生命保険の内容について、
説明できる人や、内訳をわかっている人が少ない。」
と言っていました。
わかる。
色々言われても、それがいいのかわからないのか、知識が無さすぎて、
理解できなくて、適当に契約してしまうパターン。
日本語のわかりづらさもありますが、
単純に
”プロが勧めてくるから間違いない。”
という思い込みで、質の悪い商品を掴まされて、
払い戻しできないこともよくあります。
性善説というやつですかね。
私の父も、大手保険会社だったし、
私も大手金融会社にいた経験から言うと、
「金融なんて、インテリヤクザ」
なんですよ。信用できるやつなんて、いねー。
それでも、銀行に預けてるだけでは、目減りするだけ。
なんとかお金は増やさなければなりません。
とにかく、
「なぜ、その金融商品（生命保険とか学資保険など）が必要なのか。」
「それで何がカバーができるのか。」
など、理由をきっちり考えましょう。
漫然と、「がんになったら困るから。」
とか、「何かあったら、家族にお金を残したいから。」
という理由だと、適当な商品を売られてしまいます。
立派なパンフレットには、綺麗な言葉が書き連ねてありますが、
しらっと、”売買手数料4％”とか書いてあったりするわけです。
３％の利益が出ていても、手数料に４％取られたら、赤字じゃん、みたいな。
でも、基礎知識がなければ、３％とか４％とか、妥当な数字かどうかもわからない。
窓口で、たった３０分くらい説明されたところで、
判断できるわけがないんです。
せめて、パンフレットを読み込みましょう。
学校で習わなかったので、わからない、と言う人が多いですけど、
アメリカも、学校で金融知識は教えません。
でも、株をやっている人は多いです。
株価が高いから、安いから、とかではなく、
ちゃんと、その会社のバックグラウンドも読んで、
将来性があるかないかを判断して買うんです。
コツコツ勉強するしかないんですよね。
基本的にアメリカの金融口座は、
アメリカに居住していないと、保持できないのですが、
たまたま友人に、その話をしたところ、
あるリンクを送ってくれました。
見出しには、
「日本に帰っても、アメリカで資産運用ができる」
と書いてありました。
そんなわけないだろ、と思いつつ、中身を読んでみると、
案の定、
「アメリカの非居住者になると、口座が維持できないので、
当社の運営するプランに乗り換えてください。」
と書いてありました。
それを友人に話すと、
「え、読んだの？ すごいね。」
と言われました。
え？ 内容読まずに、適当に転送してきたの？
逆に衝撃。
つくづく思うんですよ。
これから、AIとか発達してきて、簡単に翻訳とかできるようになるだろうけど、
騙されたり、詐欺に引っかかったりする人って、
文章を読めない人か、読まずにサインする人なんだろうなって。
電話やネットの詐欺には敏感になっているけど、
文章で騙す方が楽そう。
みんな読解力低下してそうだし。
これから、否応なく金融商品に手をつけざるを得なくなります。
資産が増えるも減るも、あなたの読解力次第です。