「NISAは1,800万円埋めたら老後まで放置」は本当？SNSで見かけた投資法を考えてみた②

『「NISAは1,800万円埋めたら老後まで放置」は本当？SNSで見かけた投資法を考えてみた①』

前回、NISAで1,800万円分を売却すると、翌年以降に買ったときの金額分の枠が復活する、という話を書きました。

でも、年間の投資上限は360万円。

1,800万円をもう一度NISAに入れようと思ったら、最短でも5年かかります。

ここで、ちょっと考えてみます。

たとえば、1,800万円を売却して3,000万円の現金を持っていたとします。

翌年から毎年360万円ずつNISAで買い直していく。

1年目　360万円

2年目　360万円

3年目　360万円

4年目　360万円

5年目　360万円

これでようやく1,800万円です。

その間、まだNISAで買っていないお金は、現金のままです。

もちろん、株価が下がれば「現金で待っていてよかった」となるかもしれません。

でも、逆に株価がどんどん上がったら？

「本当なら買えていたはずの値上がり」を逃してしまうことになります。

これが機会損失です。

つまり、

「利益が出たから一度売って、無税で利益を確保する」

という方法は、たしかに魅力的に見えます。

でも、売ったあとに再び投資するまで時間が空いてしまうと、その間の値上がりを逃す可能性があります。

では、最初から売らずに持ち続けたらどうでしょう？

ここで出てくるのが、投資でよく聞く「複利」です。

増えたお金が、さらにお金を生み出していく。

これを長い時間続けると、資産は少しずつ大きくなっていきます。

NISAを考えるときには、この「時間」の存在も忘れてはいけないのかもしれません。

次は、なぜ「NISAは長く持つ」と言われるのか、複利について考えてみます

「NISAは1,800万円埋めたら老後まで放置」は本当？SNSで見かけた投資法を考えてみた①

SNSを見ていたら、こんな投稿を目にしました。

「NISAで1,800万円を埋めたあと、老後まで待つ必要があるの？」

という内容です。

たしかに、言われてみると気になりますよね。

NISAは、商品を売却すると、使っていた非課税枠の一部が翌年以降に復活します。

だったら、

1,800万円分を投資

↓

利益が出たところで売却

↓

枠が復活したら、また1,800万円分を投資

↓

また利益が出たら売却……

と繰り返せば、利益を非課税にしながら何度も投資できるのでは？

実は、制度上はできます。

たとえば、NISAで1,800万円分の商品を買ったとします。

それが大きく値上がりして、3,000万円になったとしましょう。

ここで全部売却すれば、1,200万円の利益を含めた3,000万円を現金にできます。

しかもNISAでは、この1,800万円分の「買ったときの金額」が、翌年以降に再び使えるようになります。

「じゃあ、利益が出たら一度売って、また買い直せばいいんじゃない？」

そう思いますよね。

私も最初は「なるほど、それもありなのでは？」と思いました。

ただし、NISAにはもう一つ大事なルールがあります。

それが年間の投資上限360万円です。

1,800万円を売ったからといって、翌日にまた1,800万円をNISAで買えるわけではありません。

1年間に買えるのは360万円まで。

つまり、1,800万円をもう一度NISAに戻そうと思ったら、最短でも5年かかります。

ここが、この話を考えるうえでの大きなポイントになりそうです。

では、5年かけて買い直すことには、どんなデメリットがあるのでしょうか？

次は「NISAで売って買い直すのは、本当にお得なの？」を考えてみます

お金が増えるスピードが変わる境界線

『お金に働いてもらう』

「100万円を1,000万円にするより、1,000万円を1億円にするほうが簡単」

投資をしていると、こんな話を聞くことがあります。

もちろん、1,000万円から1億円にするほうが必要な金額はずっと大きいので、本当に「簡単」というわけではありません。

でも、投資を続けてきて「確かにそうだな」と思いました。

理由は単純で、

元本が大きくなると、お金が増えるスピードも大きくなるからです。

例えば、100万円を年5％で運用したら、1年間の利益は5万円。

ところが1,000万円なら50万円。

同じ5％でも、増える金額が全然違います。

さらに、その利益もまた投資に回していけば、少しずつ「お金がお金を生む」状態になっていきます。

100万円のときは、5万円増えても「5万円かぁ」という感じ。

でも1,000万円なら50万円。

株価が上がったときの含み益も、配当金も、元本が大きくなるほど金額が大きくなっていきます。

だから私は、投資では最初の1,000万円を作るまでが一番大変なんじゃないかなと思っています。

そこから先は、もちろん相場次第なので簡単ではありません。

それでも、1,000万円という土台ができると、今までとは違う景色が見えてきます。

100万円を1,000万円にするには、自分のお金をコツコツ増やしていく必要がある。

でも1,000万円から先は、自分のお金にも働いてもらうことができる。

私も最初から大きなお金を持っていたわけではありません。就職に失敗したフリーターでしたし、実家も太くありません（むしろ細い）。

少しずつ投資して、利益が出ればまた投資して……。

そうやって時間をかけて資産を大きくしてきました。

だから「1億円なんて自分には無理」と思っている人も、まずは100万円、次は500万円、そして1,000万円。

最初の大きな山を越えることが、資産形成ではかなり大事なポイントです。

1,000万円はゴールではなく、もしかすると「お金がお金を生み始めるスタートライン」なのかもしれません