みなさ～ん、
子どもの頃、お年玉をもらったとき
「全部使わないで貯金しなさいよ」
と教わりませんでしたか
私はそう教わりました。
でも、還付金あり状態から
いきなり
７桁
納税する羽目になって
いやおうなしに悟らされたんです。
あれは…親が会社員だったからこその
「お金の教え」だったのだと
７桁納税で地獄を見た体験を
恥を捨てて赤裸々に綴る
短期集中連載。
本日はその4です。
No Music, No Life が人生の合言葉
【ピアニスト×研究者×音楽起業家】の
高島登美枝です
はじめまして
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給与所得者は安心して貯金できる
で、納税に話を戻しますね。
ここでちょっと簡単に
法人化していないフツーの個人の
税金の仕組みについて復習しましょう。
「法人化していない…」と来ると
私ゃ法学部出身なので、思わず
民法上、法人の反対語である
「自然人」と書きたくなっちゃいます（笑）。
でもここは税金の話なので、
法人ではないのに納税する人の典型である、
雇われてお給料をもらっている人と
個人事業主の人を比較します。
給与が収入のメインになっている方の場合、
実際の経費がいくらかかろうが
お国が決めた金額が所得控除として
「経費」扱いになります。
会社が税金も社会保険料も
あらかじめ引いてくれて、
ついでに財形貯蓄なども
引いてくれることもあります。
つまり手元に入金されるお金は
全て清算済みなのです。
医療費控除とふるさと納税控除が
受けられる場合を除き、
入金額はこれ以上増えもしませんが、
税金で削られることもないのです。
いったん手元に振り込まれたら、
これをどう使おうと貯金しよう自由。
なので、金銭管理は容易です。
がんばって手元にお金を貯めても
税金が増えることはありません。
コツコツ貯蓄して
時間と共に財産が形成されるのを
何の不安もなく喜べるのは
給与所得者だからこそなのだと言えます。
個人事業主はへたに貯金すると…地獄が待っている
これに対して個人事業主の場合――
事業で得た収入から
事業に使った経費を引いたのが所得。
この所得から
更に各種控除額※を引いた
残りが課税所得。
この金額がもとになって
税額が決まります
※所得税と住民税では
同じ名称の控除でも金額が異なります。
だから個人事業主の場合、
経費や控除が多いと
税額は減少します。
これを反対側から言い換えれば、
手元に残すお金が増えると
税額も増える…ということです。
ですから、個人事業主は
収入があったからといって
へたに貯金なんてしようものなら
翌年、税金で
がっつり持っていかれることに…
節約も
すればいいってもんじゃありません。
むしろ経費をたくさん使い、
保険外治療で医療費控除も増やし
生命保険料の加入口数も増やして
節税しないと
翌年、地獄
を見ることになります。
ゴールのないお仕事スパイラル
ですから、
「お年玉をもらったら
全部使ってしまわず貯金しなさい」
とか
「無駄遣いはやめなさい」
という子どもの頃の教えは
給与所得者の方には
そのままあてはまります。
でも、個人事業主の場合
「収入が入ったら
全部使ってしまわず
一部を貯金しなさい」
とは必ずしも言えないのです。
結局、収入のあった翌年の
税金と社会保険料を納めるまでは
収入なんて
あってもなきがごときもの。
仮免許ならぬ仮収入。
節税のために出費し、
税金と社会保険料を支払い、
その結果やっと残ったお金が
安心して生活費や貯蓄に回せる分、
ということになります。
1年、下手すりゃ2年しないと
安心して生活費に充てたり、
貯蓄できる金額がいくらなのか
確定しないのです。
儲けた分を使わずに
大事にプールしておいても
前年の経費・控除額、
つまり翌年の税額次第で
がっつり吐き出さされる羽目に
なんかこれ、鵜飼の鵜みたい。
鵜匠はお国ってことね。
それが嫌なら前年よりも稼いで
前年よりも経費をたくさん使う、
それしかないんです。
止まらないお仕事スパイラル。
事業を前年より拡大していかなければ
１年の時差で納税額の
強烈パンチが襲ってくる
だから、個人事業主の場合、
お金の流れのバランスのとり方が
むずかしくなってきます。
給与所得者の方々のように
今現在、手元にあるお金の範囲で
生活したり貯金すればよい…
とは到底言えないのです。
「貯金は善」は万人向けの不変の真理ではない
でも、個人事業主って
文字通り「個人」でしょ。
個人という点では
給与所得者と同じなんですよね。
いっそ法人化していれば、
法律上も税制上も
明確に一線が画されていますから、
法人のお金の流れが個人とは別物、
という意識も生まれやすいのですが…。
必然的に、
金銭感覚も
給与所得者と同じ感覚になりやすい。
そのくせ、
税制上の扱われ方はまったく違うから
給与所得者と個人事業主では
手元のお金の持つ意味も
まったく異なっていることになります。
ですから、
平均的・一般的・常識的な
お金に対する考え方の中には
個人事業主には必ずしも
有益とは言えないものもある。
むしろ害悪であることさえも
私の場合、
親がガチなサラリーマンでしたし、
自分もB to B 仕事が多かったから、
個人事業主とは言っても、
給与所得者みたいな感覚で
これまで生きてこれちゃったんです。
ただ幸いなことに
お仕事を始めて以来、
事業規模（ってほどでもないけど）も
ずっとゆるやかに右肩上がりだったので、
生活者としての金銭観は
給与所得者感覚でも
やってこれたんですね。
経営感覚も、
せいぜい経費額を
事業成長に合わせて
増やしていけばよい…という程度で
うまくバランスが取れていたのです。
それが今回、７桁の納付書の
直撃弾を脳天に受けたことで（笑）
自分が子供のころから
自然に培ってきた金銭観では
立ち行かない世界に
実は自分が立っていたことに気付いて
愕然としました。
バッハのBWV.645じゃないけど
「目覚めよと呼ぶ声が聞こえ」
…ちゃったというわけ
自分の立っている地面が
実はとっくに崩れているものだった…
と気付いたときの
ショックと絶望たるや
まぁ、何事も
「今日が一番新しい」わけですから、
これを機に
事業を営むときのお金との付き合い方を
もっと研究していこうと
自分を励ましています。
台東区入谷 浅草 三ノ輪 上野《高島ピアノ塾》
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★ロッシーニ《フィレンツェの花売り娘》
2018.03.27.
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「AHP花の音楽会」より
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2020.07.25～2023.03.31.都の専用サイトで公開
2023.04.01.以降は専用サイト閉鎖に伴い
高島登美枝Youtubeチャンネルに移行。
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2020.09.09.公開
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