新たな司法書士の先生と会う。

涼しさを通り越して寒くなったり、熱帯のような
スコールに見舞われたり、と思えばまた蒸し暑くなったりと、
お天気も気紛れなご様子。

こんにちは、minsaiです。

本日は月初めの木曜日。今月も健気にロト6購入です。
定番数字、今月思いつき数字を4回継続で購入。
健気に頑張りますよぉ、健気に！

先日、任意売却の案件に多く携わっておられる
司法書士の先生にお会いしてきました。
期待を裏切らない本当に素晴らしい方でした。
知識や経験は勿論の事、人柄も暖かで、
何でも親身に相談に乗ってくれそうな親しみやすさと、
不動の精神を感じさせます。

駅での待ち合わせの後、喫茶店にて二時間程
話し合ってきました。

私は任意売却の基礎的な流れは或る程度予習していったので、
その部分は割愛し、先ずは先生の担当してきた案件のエピソード
を数多く聞かせて戴きました。やはりお金の絡むお話は
どの件も「う～ん」と唸ってしまうような内容ばかり。

離婚、自殺、保証人、占有、追い出し、バブル期不動産、
ブラックリストなのに住宅ローンOK、しかしまた破産。
自己破産常習者、数多ネットに存在する任売サイトの真実・・・etc.

暫くして私自身の件に内容が及ぶ。

・私の場合は「自己破産」前提で動いているので、物件売却後の
　残債分も破産で飛ばせるので、楽に話を進めていける。
　通常の場合は、「残債」の返済のしかたについての交渉などを
　していくのだが、ここが最も複雑で、それぞれの案件に応じて
　きちんと「再建」するプランを債権者と相談して決めねばならない。
　（ローンのリスケジュール、月返済額の調整etc.）
　そして、心ない任売業者はこの「残債」を直ぐに「サービサー」に
　投げつけ、精神的に弱っている債務者に更に無理な借金などをさせ、
　結果的に「破産」に追いこまさせる事もあるという。

・債務整理の相談、任売の決断など、早いタイミングで動いているので、
　再建のスケジュールを債務者（私）の主導で決めて行動しやすい。

やはり、危ないと思ったら直ぐに動くってのは良い事なんですね。

次第に話は、不動産関連、住宅ローンの話になる。

ローンを組んで家を建てるという事も、
ローンを組ませる「銀行」の方も、
余りにも「安易」だと。
数世代前は、家は「一生」もので、
みんなキッチリと生活の計画を立てて
家計を運営していくのが本来なのだと。

これは、私も素直に頭を下げねばならない事だ。
司法書士の先生にも、私は頭を下げた。

これからの不動産関連はどうなっていくのだろう？
新興マンションの業者は次々と倒産し、
一部の地域を除いては物件は多くの売れ残りを出している。
私達のようなベビーブーム世代の不動産購入が落ち着くと、
物件数に対する購入者数の関係はどうなっていくのだろう？

明らかに「供給過剰」になるでしょう。

そんな中で、需要と供給のバランスを逸脱したところで、
強制的に市場を活性化させようとして、銀行などがどんどん融資を
しまくり、ちょっとした経済情勢の変化で一気に債権が焦げ付き、
アメリカのようなサヴプライムショックが起こる。

一気に世界中の経済に影響を及ぼしていく。。。

これは、「債権」（借金）を証券化して世界中にバラ巻き運用を
している結果起こる事で、言い換えれば、正しい需要と供給の
バランスを超えた資金が「焦げ付いた事」によって起こる
経済ショックな訳だ。

日本も、ここ数年は経済的に重苦しいムードが続くであろう。

不動産はおろか、原油、穀物など、日本が「輸入」に頼っている

ものはことごとく値上がりしまくってるからね。

司法書士の先生は、こんな時代に不動産を高値で売りまくってたり、

わざわざ買う方の神経も理解出来ないとハッキリおっしゃってました。

更には、焦げ付きそうな「債券」を安値で買い漁り、
会社経営陣を乗っ取り、企業価値を上げた上で資金を引き上げ、
利益を出す「外資ファンド」のエピソード。
その「住宅ローン」版では「サービサー」の暗躍。

我らの日の目にあたらぬところで、実体の薄い資金が
あちらこちらにうごめいている。

請求権利が「数億」あるような債権が「2000～3000万」で買えてしまうのよ。
こういうのをまとめ買いして、後ほど完全に回収できなかったとしても、
買値を超えてしまえば丸ごと利益になる訳でしょ？
買い取りの暁には請求先に「保証人」をガッツリとつけて
取りっぱぐれの無い状態にして着実に資金を吸い上げていく。
何件かが耐えられずに焦げ付いて破産なり何なりになっても、
どれか一件が運良く完済すれば大儲けでしょ。

オイシイ商売だよねそりゃ

先生に諸々のからくりを事細かに聞いた。

まともに不動産の購入などをするのが
バカバカしい気分になってきた。

さらに、私は先生にこう話した。

私のように自ら動けて、情報を集めて、債務整理を思い立ち、
熟慮の上で「破産」を決断。「再生」の機会が与えられるという
事実を知る。しかもぶっちゃけて話せば、書式をきちんと揃えて
裁判所に出せばその手続きはそんなに難しくなく簡単に出来てしまう。
条件面だって、圧倒的に債務者に有利でしょ？
10年のブラックリスト期間を乗り切るペナルティで、
35年のローン＋借金を全て飛ばせるんだもの。

ただ、そういう救いと再生の方法を知らずに、
どんどん追い込まれて命を絶つ人が沢山居るという事実。

世に溢れる広告だってそうだ。
借金を促す広告に対して、多重債務を救う旨の内容のそれが
どれだけ少ない事か。債務整理の門戸が狭すぎるんだよ。

先生も、大きく頷かれていた。

多くを語り合い、もう一度じっくり考えて
「任売」をするのかどうか。自分の意志を決めて欲しい。
このように先生は仰って話し合いは終わった。

先生のアドバイス通りに「依頼」したい旨は持ち帰ってきたが、
私の腹はもう決まっている。
また近日中にお会いし、契約書を交わしてこよう。

自身の「破産」を通して、
違った側面から日本や世界の経済の実状が見える。

お金って、何なんでしょ？

生き死にを左右したり、運命を左右したり。

人を救いもしたり・・・・・・・・・・・。

何とも複雑な気分である。

家計記録をつけ始める。

25日。minsaiは給料日でした。

弁護士事務所を通して裁判所に提出する書式の中に、
「家計」の状況を記録する内容のものがあるので、
今回の給与取得をキッカケに「家計簿」をつけ始めた。

実はもともとこの手のものを「考える」時間は結構
楽しかったりするし、これまでのクレジット明細も
ファイリングしていたりするし、見えないうやむやなものを

見えるようにする作業は一種の爽快感がある。

過去に於いては、自分の勝手な意識化で
お金の使い方などもコントロール出来るべぇと思っていたのだが、
結果はこの通りの「惨状」である。
これはもう現状を認めて向き合うのみである。

記載例はこんな感じになる。
http://www.jikohasan-bell.jp/format-rei/kakei1.html

実際のアクションはこうだ。

・給料日当日に給与のほぼ全額を現金で引き出す。
・「枠」に応じて現金を振り分ける。
　公共料金引き落とし系、妻名義クレジットカード引き落とし系
（公共料金の一部）　食費、日用品、ガソリン代、煙草代（Edyチャージ）
　小遣い、etc.....
それぞれの枠の金額を封筒に入れて、作業日付と投入額を記入
・「現金引き出し額」＝「振り分け額」が同一である事を照合し、
　OKであれば「家計簿」に記入。
・次回給料日に再度照合、それぞれの枠の「＋収支－収支」を出す。
　差額を調整した額を、弁護士事務所に提出する書式に清書する。

銀行口座の取引データは全て提出せねばならないので、
余計な事を弁護士や裁判所につつかれる可能性を排除する為に、
先ずは全額を引き出す事にした。しかも、多額の金額を
口座に置いておくと、「資産」とみなされ没収の可能性もある。

それぞれの「明細枠」の記載については、領収書などの添付なども指定
されないので、月締めで照合がとれていれば問題はない。

今回初めて書くが、実は妻のクレジットカードにも40万程度の
リボ枠借入れがある。（離婚騒動時代に買い物依存に走った名残）
これは、二人できっちり清算しようという事になり、
「日用品・食費」枠から幾らか捻出して返済にあてている。

（この事については、弁護士事務所にも伏せている内容です）

現在は妻も派遣社員の仕事を再開したので、二ヶ月後位からは
少しやりくりも楽になってくるだろう。

最近は、他の皆さんの台所事情などやや気になり、
家計簿系のサイトなども巡回している。
プロフェッショナルの主婦の皆様には脱帽だなぁと思う。

今までは私が家計の「大蔵省」だったのだが、
破産が確定したら全権を妻に託そうと思う。
他ならぬ彼女も、実は「債務整理（任意整理）」の経験者で、
家計のやりくりを拒否していたのだが、
これからは二人で協力して経済運営をしていこうと思っている。

「雛形」作成は私が担当、「運営と管理」は妻の担当。

諸々の情報は全て共有！！

これで、へそくりは出来なくなりましたね。

でも、そんな余力なども無いのですがね。（爆）

まだ先は長い。

お盆休みも終わりました。
毎朝の通勤電車はいつもの「乗車率」に戻り、
冷えすぎの冷房が肌に痛みを走らせますなぁ。
日本のサラリーマンの皆さんをはじめ、
労働に携わる皆様。お疲れさまです

先日、住宅ローンを借りている銀行から「書留」が届く。
・・・おぉ、遂に銀行からのモーションが来たぞ！と、
戦々恐々として、帰宅24時のminsaiは車を飛ばし、
地域拠点の郵便局にブツを受け取りに行く。

封を解いてみると、ん？　新しいキャッシュカード？
特に新たにオーダーをした訳でもなし、ICカードって言ったって、
今既に持っているのは対応のカードだし。。。。

何でだべか？

しばし考え込む。

・・・・・・ん？

・・・・・・・・・・・・・・もしや？!

私が今持っている当該銀行のカードは、「Visaデビットカード」の
機能がある。今回の債務整理では「Visa」も関わっている為に、
Visa側の「私とはもう関わりたくない！」・・・という意志の現れか？
（まぁ当然だわな。私が逆の立場だったら同じように思う。）

と言うわけで、不動産の任意売却の時などに銀行さんと
お話する機会もある訳だし、その時に聞いてみる事にしよう。

最近の動きとしては、専ら「任意売却」についての情報収集だ。
実際に任売を経験した方のブログや、不動産会社の立場からの
内容、専門に携わっている弁護士、司法書士の見解などなど、
それぞれの目線から「任売」とは何ぞという事を勉強中だ。

経済的に破綻をきたしている私は、結局現在所有の「不動産」など、
ただの不良債権の賜物でしかないので、抵当権を持つ銀行に
どうにでもされてしまう事も可能なのだが、
「競売」で物件を裁くよりも、「任売」の方が高値で売れる事の方が多いし、
（つまり、債権者側の損益を軽くする事にも繋がる）
何より、私と破産財団側の「合意」で以て不動産を売りに出す訳で、
相手サイドに一応の「筋」を通すといった意味合いもある。

交渉を円滑に進める為にも、仲介に立って貰う人は、
自分が少しでも心を許せる人でありたいと願う。

某市に在住の「司法書士」さんのサイトに辿り着き、
人間味のある文章とキャリアのあるプロフィールを見て
「この人だ！」と思い、メールを送信した。
現在返信待ちである。

・・・日々こんな感じなので、
やはり精神的にも疲れを感じる事が多いminsai。

職場でのパフォーマンスも今一つだし、
出来る事なら辞めてしまいたいと思う事の方が多い。
きっと「プチ鬱」的な状態でもあるのだろうけど、
何とかバランスを取って乗り切っていくしかないだろう。

今週末は江ノ島のバリ音楽イベントに遊びにいく予定だ。
プライベートに「息抜き」時間を適度に入れて、
諸々の破産イベントをクリアしていくとしよう。

まだまだ先は長い。

お盆休みいかがお過ごしでしょうか？

お盆休み、いかがお過ごしでしょうか？

いきなりクレカの画像ですいません

昨日から二連休です。
私の会社は特に「夏休み」というカテゴリは無いのだが、
実質この二日がその扱いですなぁ。。。

8/12は、サマージャンボの当選発表の日。
連番10枚、ばら5枚購入て600円当選。
債務整理中だって、宝くじは辞めません。
自分が決めた購入のやり方をこれからも続けるぞ！

今週に入ってのアクション。
クレジットカードをそれぞれの会社に返送。
勿論、磁気部分にハサミを入れてからだ。
某・Mカード会社は早々に「会員資格喪失」の通知を送ってきたなぁ。
しかも、ご丁寧に返送用の封筒（送料も先方持ち）付きで・・・。

弁護士事務所への書式返送は少し遅れ気味だったので速達で送る。

所有している自動車の査定だが、
オートバックスの「Cars」システムを利用。
他のどの中古車買い取り業者が出さなかった
「書面での見積もり」をキッチリと出してくれた。素晴らしい！！

我が愛車Rの見積もり。

「20000円」也

これで、「手放さなくても良い」大義名分が出来た

それにしても、このオートバックスの中古車査定＆見積もり。
持ち込んでから約１時間もの時間をかけて、車の方々を調べて
価格を出しているようである。しかも、無料！

もう一台所有の軽自動車・・・・・。

単純に素人目で見てもう「現金価値」は無い代物なのだが、

弁護士事務所側は見積もり書式を要求してきているし、

やや気はひけるがこちらもオートバックスにお世話になるか。。。

取引銀行にオーダーしていた、直近二年分の「取引明細」も届く。

全ての取引記録なだけに内容は圧巻だ。
なり振り構わずに資金を使い込んでいる様子がバッチリ見える。
この履歴を参考にして、裁判所に提出する「破産理由」の文章を
固めていく事にしよう。

今月下半期には、債務整理中の資金計画の確定。
これは直近二ヶ月の家計状況を提出せねばならないので、
キッチリとしたやり方を決めておかないと、後々厄介になっちまう。

食費、生活費を先ず嫁さんに渡す！
ガソリン代とタバコ（月間2カートン限定）代はEdy !（直ぐにチャージ）
公共料金系はコンビニ払い！
弁護士費用分割分を振り込み、余剰資金を転居資金として貯蓄。
月間約3万（職場でのランチ代込み）が、私の小遣いとなる。
年内転居資金50万貯蓄が目標である。

それにしても、宝くじ当たらなかったなぁ・・・（残念）
当たらなかったら、任意売却の不動産選定に動こうと決めていたので、
今週中にもメールを作成し、方々へ送信の予定だ。

みんな色々な事情を抱えている。

こんにちは、残業して間もなく帰宅のminsaiです。

あ～　一杯飲んで帰りたい感じだが、

ちょっとそこは自粛だな。

コンビニでTwoDogでも買って飲むか。

このブログがきっかけで、債務整理系の個人ブログなどを

巡回してみたり、自分に縁のある人達でちょっと「辛い」境遇な

人と借金について語り合ってみたりする機会も増えた。

みんなそれぞれに色々な事情を抱えている。

少なからず、借金ネタは「個人」で完結し得るネタはごく僅かな筈だ。

必ず、家族、親戚、友人、会社、などなどの縁が絡んでくる。

債務整理をするだけでも相当に精神的に厳しいのに、

並行して様々な事情も動いていくから厄介である。

自分も含めてだけど、ちょっとひるんだ隙にどん詰まりになる事なんて

簡単だ。

だから、前を向いてかないと。

ちょっと変な言い回しになるかもしれないが、

債務整理と一緒に、色んな「事情」も整理して、

「再生」して、新しい未来に進んでいきたいよね。

さて、私の自己破産の現況だが、

弁護士事務所より契約書などの書式が届く。

じっくりと目を通し、諸々サインなどして近日中に返送予定。

私が持っているクレカなども、ハサミを入れて

それぞれのクレジット会社に返送して下さいとの指示。

必要な書類なども揃えていく準備段階に入る。

源泉徴収票、車検票、住民票etc...

週頭の平日に、また方々を精力的に動く事となろう。