必要な保障額っていくら？【ここまでの“まとめ”】
昨日は番外編でしたが、メッセージを頂いたハッピーママさん ・ノリ子さん ・ナガオヨウコさん ・ばぶままさん ・レイママさん ・ちんたろうさん さん、ありがとうございました！
次男もすくすく育ってくれることを祈ります☆
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さて、生命保険の加入方法についての続編です。
これまで生命保険の必要額として
「毎月の必要生活費－遺族年金 （－住宅ローン －妻の収入 ）＝不足額」
となることをお伝えしてきました。
もう一度、今までと同じ設定で考えられる不足額をおさらいします！
【例】
家族構成：夫（３５歳・サラリーマン）
妻（３２歳・専業主婦）
子供２人（５歳・２歳）
収入：月３５万円
住まい：マイホーム所有（団体信用生命保険加入）
住宅ローン：１０万円
この家庭のご主人が亡くなられた場合の不足額は
上の要領で計算すると、
３５万円（生活費）－１５万円（遺族年金）－１０万円（住宅ローン）＝１０万円（不足額）となりました。
【例２】
又、賃貸住宅のお住まいの方だと、同じ要領で計算すると
３５万円（生活費）－１５万円（遺族年金）＝２０万円（不足額）となり
持ち家の場合：毎月１０万円。
賃貸の場合：毎月２０万円がそれぞれ不足するということが考えられます。
そして、妻の収入 がこの金額を上回る場合は生命保険の必要性は極めて低いということでした。
又、別途考える金額として、“ボーナス”があります。
ボーナスに頼って生活をしている場合などは、ボーナスとして受け取っている金額を上乗せする必要があります。
今回は妻の収入やボーナスといった＋αの収入は考慮せずシュミレーションします。
そうすると、持ち家の場合で年間に不足する額は
・１０万円×１２ヶ月＝１２０万円
賃貸の場合だと、
・２０万円×１２ヶ月＝２４０万円となることが解ります。
家計の中心者が亡くなった場合は毎年これだけの金額が不足することが計算できたので、この金額を生命保険で準備すれば良いことになります。
－持ち家の場合－
月々：１０万円
年間：１２０万円
－賃貸の場合－
月々：２０万円
年間２４０万円
ここまで計算できた金額が、生命保険で準備する基になってきます！
この金額を基に、最後に「いつまで遺族の生活資金が必要になるか？」を考えればＯＫです。
そこで、考えるのは定年退職の時期。
遺族の必要生活資金というのは、家計の中心者を失った場合に不足する金額のことですので、生命保険は給料代わりと言えます！
なので「いつまで遺族の生活資金が必要ですか？」＝「いつまで働く予定ですか？」と言えます。
すると６０歳や６５歳といった、ある程度お年齢は見えてくるのではないでしょうか。
同じ例で不足する額を考えてみます！
【例】
３５歳サラリーマンの家庭なので、６０歳で定年退職すると考えましょう！
持ち家の場合は年間１２０万円、賃貸の場合は年間２４０万円が不足するということは計算できています。
この金額を６０歳まで毎年もらえれば、残された妻や子供は生活することができると考えられますね。
すると、３５歳時点で
持ち家の方の場合場合は
・年間１２０万円×２５年＝３０００万円
賃貸の場合は
・年間２４０万円×２５年＝６０００万円
が必要と算出できます。
これが計算できれば必要保障額の算出まであと少しです。
続く…
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