想定の範囲内でした

３回目の融資の交渉でしたが、私の条件をクリアーするのは

無理だと思い、いろいろ教えてもらいにいきました。

最後に、私の条件（1.6％で１０年固定・追加担保なし）

で貸してくれる銀行があったら、あなたならどうしますか？

金融の専門家にご意見を聞きたいと、尋ねたところ

「私なら借り換えします。」と言ってました。

１０年後の金利情勢が解らなくても借り換えするそうです。

さすが金利にシビアーな銀行マン。感心しました。

たぶん難しいでしょうけど、他の銀行とも交渉中であることを告げて

帰ってきました。

これは、捨て台詞ではなく、私の質問に付き合って頂いたことへの

私の誠意です。交渉している銀行も知りたそうだったので

正直に伝えました。

その夜は、ダイエット中ですが友達と飲みにいきました。

飲み物は、居酒屋でも次に行ったスナックでも焼酎にしています。

食べ物も、基本的には、カロリーの少ない物を注文していますが

牛の串焼きが食べたかったので食べてしまいました。

ダイエットはあまりガチガチにやるとストレスになって

後の反動が怖いから今回は大目に見ました。

今までの経験から、１回飲みに行くと体重を戻すのに２日掛かります。

２日間自制します。

ダイエットは、禁煙より難しいです。

高校生のときから２０年以上喫煙していましたが、

１０年前に禁煙出来ました。

ローン計算

私は、借り換えについて正確に理解していませんでした。

残債５０００万、金利２．６％、残期間２０年。

これを、金利１．６％で５０００万融資してもらい

固定１０年で元利金等払いで返済し、１０年後は

その時の固定だったり変動金利で返済するわけです。

ここで疑問が・・・・

固定１０年後の金利が決まっていないのに

固定１０年間の月々の返済額(利息+元金）をどうやって

計算するのだろう。

こんなことも解らず交渉していました。

それは、取りあえず金利１．６％で２０年間固定として返済額を

計算するそうです。

なぜ２０年なのか、こんど聞いて見ます。

たぶん、残期間が２０年だから、それとも木造だから？

またまた疑問が、固定１０年後に残債いくらになるのだろう。

同様に、固定１０年間で利息はトータルいくら払うこと

になるのだろう。

この辺りを、借り換え前の金利２．６％の２０年固定で

返済したときと比較する必要があります。

ただし単純な比較にはなりません。

一方は２０年固定、もう一方は１０年固定でその後不確定。

比較検討できる資料を作ろうと、Excelの本を引っ張り出し、

財務関数のマクロからはじめようと思いましたが、大変

そうなので、使えそうなフリーソフトをVectorからダウンロードし

資料を作っています。

全て無駄な作業になる可能性大ですが・・・

頑張ります。

もう少し粘ることにしました

後で、融資の交渉打ち切りを後悔しました。

よく考えると、せっかく資料をそろえて、専門家にいろいろ

質問できて、貴重な情報を得る機会を、こちらから

止めてしまうなんて大ばか者でした。

ということで、次の日の朝、電話して昨日の非礼を

お詫びし、もう１度検討していただけないかお願いし

来週月曜日に再度の交渉と勉強に行ってきます。

先ず、銀行側の条件を聞いてから、交渉するなり断るなり

最終的に、こちらに決定権があるのですから焦ることは

無いのです。

さらに、他の銀行（都市銀行・地方銀行・信用金庫等）５行

に電話で交渉し、そのうちの１行に可能性が有りそうなので

同時並行で交渉することにしました。

最初に交渉している銀行の担当者は、支店長代理ですが、

今度の銀行の担当者は肩書きが無い若い営業マンです。

私の融資条件を伝えて、資料を渡しました。

１週間程度で結果が出るそうです。

肩書きの違いが有るにせよ、どちらの担当者も自分で

融資条件を決められないのですから同じでしょう。

さてさてどうなることやら、来週も楽しくなりそうです。

交渉決裂しました。

資料を持って、第２回目の交渉に向かいました。

もともとは不動産投資のための融資の交渉でしたが、

具体的な不動産物件が決まっていなかったことから、

融資の話が具体的に出来ないとのことでした。

それでは、現在ほかから借りている借金を借り替えできないか

とゆうことでの、２回目の交渉でした。

現在の残債、５，０００万で固定金利２．６％残期間２０年なので

私としては、現在の抵当だけ(追加担保なし）で１０年固定金利１．８％

ぐらいなら、お願いしようと思っていました。

ところが、担当者に資産状況と収益状況を説明したところ

追加担保が必用だとのこと、まあそうゆうこともあるでしょう、

金利がよければ問題ないので、想定の範囲内でした。

さらに、担当者いわく金利は２．４％ぐらいでしょうか。

私の想定の範囲を超えていたので、交渉は時間の無駄だと思い

打ち切りました。

もう少し交渉すれば２．２％ぐらいになったかもしれませんが

追加担保を出したくありませんでした。

もう少しタイミングを考えたいと思います。

今回は、いろいろと勉強になりました。

これからは、不動産投資の融資に力を入れたいと思います。

猛暑の影響でしょうか？

昼寝をしていたら、息子に起こされました。

「お父さん、台所が大変なことになっているよ。」

急いで見に行くと、台所の床にアリの大群（百匹ぐらいでしょうか）が

行き場が無く群れていました。

はじめは、何が起こったのか見当も付きませんでした。

すぐに、アリの殺虫剤を噴霧し、ほうきで台所の出入り口から

庭に掃きだしました。

原因は、外で飼っている犬におやつをあげようとした時、

前日に台所の出入り口の外に投げた食べカスに

群がっているアリを発見し、アリを蹴散らすために簡単に

殺虫剤を撒いておいたことでした。

簡単に撒いたために、アリが行き場をなくし台所のドアの隙間から

台所に入り込んだようです。

ところで、殺虫剤は数日前にアパートで使った残りを使いました。

殺虫剤が有って助かりました。

それにしても、この猛暑でありの巣が異常に大きくなっているように

思います。