第３週森田です。
先日、この「お金の花道ブログ」に、
「個人向け国債の中途解約手数料が来年から変わりますよ～」
とコメントをお寄せくださった方がいらっしゃいました。
お知らせくださった読者の方、ありがとうございます！m(__)m
そこで、私の方からも繰り返しになりますが、
あらためて付け加えさせていただきます。
さて「個人向け国債」、第２週安田さんも解説しているとおり、
「固定金利５年満期」と「変動金利１０年満期」の２種類があります。
年４回ほど、１，４，７，１０月発行されています。（過去の実績）
満期まで持てば元本保証（日本国が破綻しないかぎり）で、
半年に１度（年２回）利息を受け取っていきます。
今回話題になったのは、
中途換金する場合です。
「固定５年」は２年間、「変動10年」は１年間、換金できません。
その後換金する場合、手数料がかかります。
「固定５年は」直近４回分、「変動１０年」は直近２回分の利息相当額を
換金手数料として支払わなければなりません。
＜現状＞
半年に１回の受け取り利息は、２割が税金で天引きされてくるので、
手取りは８割です。ところが、
途中換金の場合の手数料は税引き前の利息相当額１０割です。
もらうのは税引き後の８割で、払うのは税引き前の１０割。
ここで元本割れが生じてしまうのです。
↓↓↓
＜来年４月１５日から＞
中途換金の手数料は、税引き後の手取り額と同じ８割に変わります。
とくに４回分の手数料を払う「固定５年」では大きい変化ですよね？
ということは・・・完全に元本保証。
中途換金する場合は、来年４月１５日以降にしましょう～！
いや、してくださいよ。みすみす２割の税金相当額を逃すな！です。
売る側にすれば、この中途換金のことがあるので「元本保証ではない」
といわざるを得ませんでしたが、
今度はキッパリ「元本保証」とうたえるので、説明しやすいですね。
どうしても投資がコワイという人はこの「元本割れ」を恐れているから。
投資行動の心理に、利益
にくらべ損失
のほうが、
心理的な負担は大きい、というのがあります。
１００万円が１１０万円になったときの喜びはそうでもないが、
１００万円が９０万円になったときのショックの方は大きい。
同じ１０％の幅でも、
株価が１０％下落した時のダメージは
１０％上昇している喜び
より
大きいということです。
１０％も下落！！とドキドキするのにくらべ、
まだ１０％しか上がってないと悠然と構えていられるわけです。
利益は待てるが、
なかなか早めの「損切り」ができない人が多いのもうなずけます。
（私もご多聞にもれず・・・）
最後に、おさらい。
個人向け国債、中途換金するなら４月１５日以降にしましょう。
なんと覚えやすい。なぜなら自分の誕生日だから。
皆さん、忘れたら「あなたの誕生日はいつだっけ？」って聞いてください。
この頃、物忘れが激しい私ですが、さすがに覚えていると思います。
あ、わざとらしいようですが、ホントに偶然今、思い出しました。
今日７月１９日はダンナの誕生日でした。
「今日、メシはいらない。」と言って出社したから、
このまま思い出さなかったことにします・・・（笑）。
では、また後ほど。