こんにちわ
マネーキャリアプランナーの
林 佳代です
収入はあるのに お金の管理が苦手で、貯められない お金パーパー星人さんでも
【お金は ちゃんと使うと、ちゃっかり貯まる】
●お金の使い方を変えて、幸せ度をましましにする。
●お金を貯めて、人生の自由度を上げる
《お金メソッド》をお伝えしています。
2年前に、マネーコンサルを受けてくれた、あべ ゆうこさんから、めっちゃいい質問メールをいただいたので
読者のみなさまと、回答をシェアしたいな♡シリーズ
本日は、3回目です。
※ここまでの記事はこちらをご覧ください
今回のご質問は、
《海外の積立保険は、続けても大丈夫?》
海外の金融商品(保険も含めて)は、
収益が高く、コストの安い金融商品が多彩 です。
日本で販売されている投資信託の種類は、
世界のわずか6%程度
世界に目を向けると?
過去には、21年で27倍になった投資信託
なーんてものもあります。
日本の常識から言うと
うっそぉ~~
みたいな、利率の良い商品もあります。
個人投資家の収益=運用益ーコスト
運用益は、高ければ高いほど
コストは、低ければ低いほど
収益は、膨らむ♡
ここが、海外の金融商品の最大の魅力(メリット)です。
一方、不安材料(デメリット)は、何かと申しますと
①為替相場の影響を受ける
②国内の保険や投資信託のように、税控除を受けられない
③一般的に、手続きが煩雑だと考えられている
でも、ひょっとすると?大きな収益を手にできるかも♡
うううーー
気になるうーーー
でも、なんか怖い
私も、海外の保険を始める時に
実は、そう思いました(笑)
そこで、
メリット > デメリット なら、やる。
デメリット > メリット なら、やらない。
と、シンプルに考えることにしました。
デメリット その① 為替相場の影響を受ける
ドル建ての保険を始めたとして、
●ドル安(円高)だと、円としての資産価値は、減りますし、
●ドル高(円安)だと、円としての資産価値は、膨らみます。
ここに、1000$あるとすると、
1ドル=100円の時は、円換算で10万円
1ドル=150円の時は、円換算で15万円
この為替相場の先の予測は。。。
ハッキリ言って、誰にもできません。
あわてて換金する必要が生じると、リスクは増します。
でも?
ドルで保持していたら、円が上がろうが、下がろうが
1ドル=1ドルのまんまです。
そこで、あわてて換金する必要のない範囲で、気長に投資してするスタンスをとります。
次に、
デメリット②日本の税控除を受けられない。
税金は、満期金(または解約返戻金)を受け取る出口でかかるので、
これも、出口まで、コツコツ時間をかけて、カバーできるだけの運用益を出します。
最後に、
デメリット③手続きが煩雑
保険えらびは、
●日本語サポートが完備している
●オンライン管理ができる
●保護機構で、100%保護される
この3つの条件を満たしたもの、としました。
海外の金融商品の魅力は、
収益が高く、コストの安い金融商品が多彩で
収益(運用益ーコスト)が、見込める
と、冒頭書きましたが。。。
これでも、リスクは、0(ゼロ)にはなりません。
そして、
この先、日本経済が、どうなるか問題も。
ここまで、書いてきたように、
新型コロナウイルスの影響で、ますますリスクは増大しています。
※ここまでの記事はこちらをご覧ください
今、できることは、
リスクを分散しておくこと です。
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すべての卵を、一つの籠に盛るな
「Don't put all your eggs in one basket」
※資産運用の際、多種類の銘柄や資産(市場)を組み合わせることで、運用リスクを低減することを言い表した、米国の古い格言。
「円」・「日本」という籠一つだけに
卵を盛っていませんか?
何があるか、わからない世の中。
この先も、想定外の事が十分起こりうると。
今すでに、それを経験中の私たち
海外の金融資産(保険を含め)を持つメリットは、
一番は、リスク分散できること
資産のリスク分散に取り組むチャンスかもしれません。
と。いうことで、
ゆうこさん
目の前の、数字の乱高下に不安になることなく、
コツコツ海外保険は、続けていきましょうね♡
さて、ここからは、お知らせです
なかなかお金と向き合う一歩を踏み出せない方は、
まずは、「気分」をあげることから、ゆるゆる始めませんか?
気分あげたい方には、こちらがおすすめです。
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