こんにちは。マイホーム購入を決めたシンママ・ナミコです
マイホーム購入までの紆余曲折を綴っていきます。
久しぶりに本来の流れに戻ってきました。（笑）
今後の流れ
①買付証明書を出す（二回目）
②健康診断の再検査を受ける
③住宅ローン事前審査をする（二回目）
④住宅ローンを組む銀行を決める
⑤団信を決める
⑥リフォーム内容を考える
⑦住宅ローン本審査申し込み ←今日の話
⑧金消契約
⑨引き渡し（住宅ローン融資実行）
⑩リフォーム開始
⑪引っ越し
STEP.7住宅ローン本審査申し込み
住宅ローンの流れはこんな感じ
仮審査も無事に通り、先に団信ＯＫの回答ももらっているナミコ。
住宅ローンに関する奮闘記はこの辺の記事で書いています
住宅ローン本審査の申し込みです
必要書類
当日の持ち物。
・免許証
・健康保険証
・実印
・銀行印
・所得証明書
・源泉徴収票
・住民票
・他の借入がある場合はその支払明細
・他行の通帳、残高確認資料（財形とかも）
・年金定期便
・健康診断結果表、お薬手帳、再検査結果等
・資金計画書
・売買契約書
・重要事項説明書、管理規約等
・見積書
・間取図、建物配置図等
・建築確認
たくさんあります
わからないものは事前に確認を
健康診断の結果表などは、ナミコはすでに団信結果が出ているので不要でしたが、通常はこの本審査申し込み時に団信も申し込むので必要になります
会社で財形をやっている方は、財形の残高証明通知などを捨てていると慌てますww
無い方は再発行か何かしてもらい、現在の残高がわかるものを準備しましょう
住宅ローン契約書
申込書の記入。
年収など仮審査の時の情報も再度記入。
借入予定金額やボーナス有か無か、変動金利か固定金利か、などもここで記入。
保証料を一括か金利上乗せかもこの時に決めます。
重要事項説明
マンション購入の売買契約時にも重要事項説明がありましたが、住宅ローン契約時にも重要事項説明があります。
銀行の担当者と読み合わせ。
・団信に加入できないと融資もできない
・住宅取得以外の目的はダメ
・抵当権の設定
・火災保険はきちんと契約してね
・金利の説明
・保証料について
・事務手数料について
・万が一返済が遅れた場合の対応
などが記載されています。
万が一返済が遅れた場合は一発アウトですか
と聞いたら、
「ナミコさんはそんなことないと思うので心配していません
」
と言われました。
いや、そういうことじゃなくて、どうなるのか聞きたかったんだけど
まぁ、一発アウトにはならないみたいです。ちょっとは待ってくれるみたい
もちろんそんなことはないように、きちんと返済していきますが
その他の書類記入
「変動金利特約書」とか「抵当権設定契約書」とか、色々な書類を記入。
本来はここで団信の申込書も記入。
“どの団信に入ろうかな～”をここで検討するので、けっこう時間がかかるらしいのですが、ナミコは「がん団信」希望で、すでに承諾をもらっているので時間省略
リフォームの見積書
新築の方は関係ないのですが、中古物件でリフォームをする方で、リフォーム代も込みで住宅ローンを組む方のみ関係あることです
リフォームの見積書も提出しないといけないのですが、この時点ですでにナミコの元には見積書が５通…どれを出せばいいのでしょう
リフォームの見積書の話はこちら
リフォーム見積書（キッチンパナソニックバージョン） ※パナソニックは２通あります
ナミコ的には金額が高い見積書を出せばいいのかなと思ったのですが、そうではなく、「自己資金比率」に関係してくるとのこと。
リフォーム代を多めに言うと「じゃあ、自己資金はこのぐらいね」と自己資金比率というのが計算され、これが本審査に影響するらしいのです
例えば・・・
借入希望額：3,000万
物件購入額：2,800万
リフォーム代：1,000万
この場合だと「自己資金は800万ですね」と計算されます。
これが後々「リフォーム代300万でした
」となった場合、自己資金は100万になるわけで。
自己資金はもちろん多い（自己資金が潤沢にある）方が審査には有利。
なので、後からリフォーム代が大幅に減額すると
「良く見せる為に嘘ついたんじゃないの～
」
と疑いの目で見られるわけです。
なので、リフォームの見積書は低めのものを提出しました
振込依頼書の記入
これは通常の人はあるのかないのか…よくわかりませんが、ナミコの購入物件はちょっと複雑で、買主→売主に購入金額を支払って終了という物件ではなく、色々な人にちょっとずつ配分する（）みたいな物件だった為、その「色々な人」宛の振込依頼書を記入。
ひたすら名前と口座番号を書くこと１５枚
地味に疲れる作業でした
こんな感じで約１時間ぐらい。
本審査の結果を待ちます。
そして、一つだけ説明が
住所変更
まだ住んでいない物件ですが、本審査に通過したら、金消契約までに住民票を新しい住所に変更してください、とのこと。
色々説明されましたが、メッチャ簡単に言うと「後々の手続きが面倒なので」ということらしい。（笑）
役所に言って住所変更を言うと「もうお引越しはお済ですか」と聞かれます。
そこで「いえ、まだなんですけど、住宅購入の関係で
」なんて言ってしまった日には
「引っ越しが済んでから変更してください」
と言われて終了です。
なので、役所で聞かれたら
「はい。引っ越し済です」
としれっと答えましょう。
・・・というアドバイスを銀行の担当者からいただきましたww
これは本審査を通過した場合なので、とりあえず本審査の結果を待ちます
最後までお読みいただきありがとうございます☆