投資初心者の方に、お金についての知識
を広げて頂くために、金融教育の記事を
書いています。
金融教育とは、お金の知識と判断力を養う
勉強です。
近年、高校生の家庭科の中でも、取り入れられています。
投資と預金の違いです。
これが本当に分かるかどうかで、投資が正しく出来るかどうかが決まります。
金融庁が、投資初心者向けに発行した金融教育テキストを見ながら、考えてみましょう。
当ブログで金融教育を取り上げる理由
リターンとリスク
今日は、「基礎から学べる金融ガイド」の12ページにある「リスクとリターン」について考えます。
預金と投資の違いを考える上で、どうしてもリスクとリターンについて、知らなければなりません。
リスクとリターンの2つのうち、先ずは
「リターン」をみてみます。
金融の世界でリターンとは、元手のお金(元金)から得られるお金です。
普通は、1年間で得られるお金のことです。
銀行預金のリターンは、利子
銀行預金の場合、利子(利息)です。
銀行預金では、1年間お金を預けておけば、確実に利子がついてきます。(銀行が潰れなかった場合)
銀行預金とは、私たち預金者が銀行にお金を貸しているわけです。利子はお金の借り賃です。
リターンは保証されているわけです。
投資のリターンは配当金
これが、株式や投資信託などの投資の場合は、状況が異なります。
株式や投資信託で得られるリターンは、
配当金です。
これは、投資先の運用がうまくいけば、株主や投資家に支払われます。しかし、運用が赤字なら払われないこともあります。
投資では、リターンは、保証されていません。
それどころか、投資した元金も、保証されていないのです。
元金が半分になってしまうことは、よくあることです。
それでは、投資は危険なばかりで、メリットがないではないか？！と思えるでましょう。
なぜ今、投資なのか？
それでは、なぜ、日本の政府は、NISAやIDECOのような非課税制度(税金をまけてくれる制度)を作ってまで、国民に投資を薦めるのでしょうか？
日本は、金融緩和が長年続いています。
世界的なインフレで、各国政府が利上げに踏み切っても、日本だけは緩和を続けています。
その結果、日本国内の預貯金は、多くの場合、リターンがゼロに近い状況になっているのです。
ことわざの「虎穴に入らずんば虎子を得ず」、のように、虎の穴に入るというリスクをとらなければ、虎の子(リターン)を得られなくなってきているのです。
本日のまとめ
(ファイナンシャルプランナー、日本FP協会CFP認定者、介護職員向け実務者研修を修了)
【関連記事】
コチラ↓をお読み下さい。
7月の投資デビュー講座開催報告
☆金融庁のガイドブックを入手したい人は、
コチラ↓をお読み下さい。
ご案内
☆投資初心者の投資デビューをお手伝いします。(無料)
コチラ↓からお申込みください。
投資デビュー講座
☆投資信託や長期投資に関心をお持ちの方、ご連絡お待ちしております。不安が解消し、自信を持って投資に取り組めます。
コチラ↓からお申し込みください。
新NISAの節税を用いた投資信託パーソナルトレーニング
ここまでお読み頂き、ありがとうございました。
最後に、
※ここに書かれているのは、筆者の知見に基づく一般論です。例にあげている実際の金融商品の原稿作成時点のデータです。実際の投資で同様のリターンが得られることを一切保証しません。投資は、ご自身の判断に基づいて行って下さい。また、このブログでは特定の金融商品を推奨、勧誘することは一切ございません。