書店に家計簿が並ぶ時期。ぼくが使ってる家計簿は

おはようございます。群馬県高崎市のＦＰ牛込伸幸です。

今日も自分のできることをたんたんとやっていきたいと思います。

書店に家計簿が並ぶ時期ですね。

ぼくは支出を記録するタイプの家計簿は続きませんでした。

そこで「これだけは」と始めたのが月末残高の記録。

現金がいくら、銀行口座にいくら、合計いくらと月末に記録するだけ。手帳の余白でもＯＫ。

これなら作業は月に１回だけ。

月末残高を毎月チェックするだけなのですが、いろいろと気づくことがありますよ。

ぜひ年末に試してみてください。

↓ノート好きな方はこんな感じ

ＰＳ．

毎年使っていた手帳が廃刊になってしまって右往左往しています。文庫本サイズ、バーチカル（時間割タイプ）

家計簿苦手なぼくがやっているシンプルな家計管理の方法はメインブログで↓

家計簿不要！シンプルに家計を管理する方法

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住宅ローン。期間50年・80歳までってどう？

おはようございます。群馬県高崎市のＦＰ牛込伸幸です。

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住宅ローンは期間50年・80歳までという銀行が出てきました。

30歳で期間50年、変動金利で毎月の返済額を出すと高額物件も手が出るイメージになります。

でもちょっと待ってください。

・金利が上がっても大丈夫？

・子どもが生まれても妻が今の仕事を続けられる？

・教育費や老後資金を貯めながら繰上返済できる？（80歳まで現役時代と同じ金額を返し続けるのは厳しいですよね）

・・・

住宅ローンは「長め」に組んで、繰上返済で「短く」するとよくいいます。

期間は途中で短くできないので（再審査が必要だし銀行の印象がよくない）、余裕を持つのはいいと思います。

でも、期間を長くしないと、その物件が買えない、住宅ローンが組めないとしたら要注意です（営業トークかも）

貯め時といわれる子ども小学校時代を過ぎ、結局、ほとんど繰上返済できずに退職を迎えてしまうってことも。

住宅ローンは「借りるは一瞬、返すは一生」といいます。

無理なローンで一生窮屈な暮らしを余儀なくされる事態は避けたいですね。

住宅ローンはいくらまで借りて大丈夫？詳しくはぼくのブログで↓

【ＦＰ作成】無理なく最後までつきあえる住宅ローンの組み方

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塾あるある。毎月１万円だと思ったら…

おはようございます。群馬県高崎市のＦＰ牛込伸幸です。

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今回は「塾あるある」 毎月１万円と思ったら、教材費、夏期講習、冬期講習。 さらに受験生になると、理社追加、週末補習、直前講習などなど年100万円はザラです。 みんな参加する前提だから、子どもの手前「うちはパス」とは言いにくいものです。 先輩ママに聞くなど、できるだけ情報を集めて選びたいですね。 教育費は、最後は大学の費用が控えています。 その準備（貯金）ができる範囲で日頃の塾や習い事を考えたいものです。 ＰＳ．もちろん、納得して選ぶなら全然ＯＫです。

【ＦＰが解説】教育費を準備する方法（幼稚園から大学まで）

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子どもが独立したとき親が60歳。老後資金はどうしたら？

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今は子どもが大学を卒業すると、親が60歳前後というケースは珍しくありません。

以前は子どもが独立したら老後資金を一気に貯めるという貯金計画も有効でした。でも、これが難しい。

ただ、これは子どもが生まれたらすぐにわかること。

見越して準備していけばいいわけです（子どもが独立するとき、自分は何歳かな？と確認）

また、今は定年退職して仕事をしない人は少数派です。

60歳で定年退職、65歳まで同じ会社で嘱託として勤務（収入は７割から５割くらいに）

その後も、シルバー人材センターなどを通して70歳くらいまでは働く方も増えています。

（今後、企業の雇用義務が70歳までに延長されるようです）

働き続けることも老後資金対策の大きな柱です。

ただ、無理をして働かないと生活できないのは困りますよね。体力的に厳しいことも予想されます。

ほどよく働けばいい程度の老後資金は準備する必要があります。

ＰＳ．

定年退職後は働かないという前提で老後の必要額を計算すると、とんでもない金額になります。

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大学費用は入学までに全額準備する必要なし。その計画の作り方とは？

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大学の費用は私立文系・自宅外で平均1,000万円。ただ、入学前に全額準備する必要はありません。

高校時代の教育費（塾が大変）、大学のためのつみたてを全振りすれば月8万円ほど？（年間100万円）

年間100万円は進学中に出すとすると、必要な貯金は600万円。

さらに、児童手当を貯金すれば約200万円（今後、高校までに延長の予定。プラス年12万円、３年間で36万円）

とすると、入学までに自分で貯めるのは400万円。

・・・

子どもが生まれてすぐに400万円を均等に準備しようとすると、毎月約２万円のつみたてが必要（子ども１人）

フルタイム共働きならできるかもしれません。でも、専業主婦世帯では厳しいかも。

そんな場合は月１万円でつみたてを開始。そして、ママが仕事を始めたり、増やしたりしたら追い上げるプランを考えます。

…と、こんな感じで目標を決めて、できる範囲で始めることが大切です。

私立文系・賃貸で準備したけれど、国公立・自宅になるかもしれませんしね。

こんなお話をぼくのメインブログで詳しくお伝えしています。

大学はいくらかかる？どう準備する？
国公立or私立
文系or理系
自宅or賃貸↓

【ＦＰが解説】将来のために今から始める：教育費を準備する方法（幼稚園から大学まで）

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独身時代にやっておきたいこと（奨学金を返す）

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独身時代にやっておきたいことのひとつは、奨学金を「結婚までに」返し終えることです（結婚・子ども望む場合）

結婚すると、家の頭金や子どもの教育費など、やるべきことが次々出てきます。

家計相談を受けていると、30代で奨学金の返済をしている方をよく見かけます。

これが理由で住宅ローンを希望する額まで借りられなかった…ということも

（希望額借りられない→頭金が必要→貯金がなく断念…というケースも）

そのためには、毎月の返済のほか、ボーナスなどで追加で返したいところです（繰り上げ返済）

大変ですが、できる範囲でやっていきたいですね。

・・・

今「異次元の少子化対策」として、いろいろな制度が出てきています（まだ決まってはいません）

児童手当延長（高校まで）、多子世帯の大学無償化（３人以上）、住宅ローン「フラット35」の子育て世代への優遇金利、給付型奨学金の所得制限緩和など。

ただその一方で、扶養控除縮小（所得税アップ）、社会保険料アップの可能性などちぐはぐな政策も出てきています。

先ほどの奨学金を前倒しで返すなど、自分でできることをやったうえで、こうしたメリットの恩恵を受けつつやっていきたいですね。

異次元の少子化対策　児童手当や給付金 2023年最新情報

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10年ごとに現金でクルマを買い替える方法

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クルマをローンや残クレで買っている人は「現金買い」を目指しましょう。

買った後すぐ、毎月２万円つみたてすれば、10年ごとに240万円のクルマが買えます。

そろそろ金利上昇も考える時期になりました。

現金買いなら金利がつきますが、逆にローンは金利を払う必要があります。

一気には無理でも少しずつ現金の割合を高めていきたいものです。

まずはローンが終わったら、その分をそのまま貯金することからスタート。

詳しくはぼくのメインブログで↓

クルマを10年ごとに現金で買い替える方法

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ひとり暮らしの学生さんの生活費は平均12万円

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ひとり暮らしの学生さんの１か月の生活費は平均約12万円

12万円の内訳は、

・家賃４万円（地域差大）
・水道光熱費、スマホ、ネット1.5万円
・食費2.5万円
・日用品など２万円
・趣味娯楽１万円（お小遣い的）
・貯金（繰越）１万円（ゼミ合宿や家電などたまにあるちょっと大きな支出に）

こちらのデータを参考にぼくなりにアレンジしました↓

第58回学生生活実態調査　概要報告｜全国大学生活協同組合連合会(全国大学生協連)

仕送りはどう決めたらいいでしょうか？例えば、

・お小遣い（１万円）は自分でバイトしてね。

・家電やゼミ合宿など（１万円）はその都度、相談して！

とすると、仕送りは10万円。

なかなか大変なので、生活費の一部をバイトから出したり、奨学金（３割が利用）を利用したりする学生さんもいます。

・・・

家計管理の方法は、

・家賃、水道光熱費などは口座引落だから何もする必要なし
・食費2.5万円、日用品など２万円の合計4.5万円を毎月ＡＴＭで引き出して封筒に入れて管理（→生活費用のお財布や〇〇ペイ）

・お小遣いは自分用のお財布で管理（生活費と自分のお金を分けるのポイント）

お金に色はありませんが、食費2.5万円、日用品など１万円、お小遣い１万円など（あくまで平均、例ですが）、予算を決めて、そのなかでやりくりすることが大切です。

この経験は社会人になってから、さらには家庭を持ってからも役立ちます。

詳しくはぼくのメインブログで↓

ひとり暮らしの大学生・保護者のための家計入門【第０回】はじめに

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貯金はいくら必要？自分にあった貯金計画のつくり方

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収入の10％貯金しよう！ってよくいわれます。

貯金を始めるキッカケとしてはわかりやすくていいと思います。

でも、必要な貯金は人によって違います。それで足りる人もいれば、足りない人もいます。

クルマ、家の頭金、教育費、老後資金など、いつ・いくら必要になるか？書き出して（ざっとでいい）それを実現するための貯金計画をつくりましょう！

具体的な方法はぼくのメインブログで↓

貯金計画はライフプランから「逆算」して決める

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ボーナスの上手な活用法。いつの間にかない！を防ぐには？

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ボーナスが近づいてきました！

「何を買おうかな」と楽しみですよね。でも、何となく給与口座に入れておくと、何となくなくなってしまうものです。

そこで、おすすめは別の口座に移すこと。

半分など一定額を今後半年のちょっと大きな支出（特別支出）にとっておくのもいいですね。

詳しい方法はぼくのメインブログで解説しています↓

いつの間にかない！？ボーナスを上手に活用する方法

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