発想の転換!! 超簡単家計簿

私は小さいころから「お小遣い帳」や「日記」が嫌いで、続いたためしがありません。
何度もチャレンジしたのですが、「家計簿」も当然ながら三日坊主。

その代りに毎年、簡単な「バランスシート（注1）」を書いてきました。
我が家は、株（１銘柄）以外の金融資産は預貯金だけ、借金は住宅ローンだけでしたので計算はいたって簡単。
現金・預貯金を合計した額から住宅ローン残高を引いた額の増減だけ見ていれば、前年度が赤字か黒字かわかります（注2）。
また、収入は主人の給料のみですから、総支出の計算も簡単なものでした。

しかし老後資金として、投資信託や外貨預金をボチボチ・バラバラ・コツコツ（注3）始めると、計算がサァ大変！
前年度からの増減額が、生活費の赤字や黒字からきたのか、金融資産評価額の差なのかわからない
収入の範囲で生活するには、何としても支出総額を把握しなくてはいけません。

やっぱり家計簿をつけなくてはいけないのか、と悩んでいた時に聞いた大先輩ＦＰの言葉
「家計簿なんて簡単!!　使ったお金を記入して、手持ち残高と合わせようとするから大変なのよ。
財布の中身を毎日書くだけ、その差額が使った額なんだから使途不明金なんて絶対出ない。」

ウーンなるほど!これぞ発想の転換これなら私にもできる
私が知りたいのは収支だけなんだから

ただ困ったのは「カード払い」などの現金によらない出費です。
いろんな方法がありますが、私は使ったときにその額を記入することにし、試行錯誤の末今は下記の家計簿（注4）を使っています。
こんなに簡単でも毎日は大変なので5日毎にして、支出は現金とカードに分けました。
銀行引き落としの光熱費などは別の表に書いて合算し、支出合計額を出すようにしています。

キチンと家計簿をつけている人から見れば、「これでも家計簿」と言われそうですが
私が知りたい月間・年間の収支が簡単に出るので、今はこれで十分です。
収入が大幅に減る等、家計の見直しが必要になれば、家計簿もそれに合わせて変化させるつもりです。

どうしても家計簿が書き続けられないで悩んでいる方、こんな超簡単家計簿はいかがですか

注1　バランスシート
ある時点での資産と負債の状況を示した財務諸表
預貯金・株等の金融資産、保険の解約返戻金、不動産等の資産、住宅ローンやカードローン等の負債を記入する
資産合計額から負債合計額を引いた額が純資産である。
わたしは計算を簡単にするため、保険の解約返戻金、不動産等は計算から除外した。

注2　株価の計算
株は別計算にし、資産合計額を出すときだけ加えた。

注3　ボチボチ・バラバラ・コツコツ
ＦＰティサロンで投資のコツとして提案。
少額から始め、色々な金融商品に分散させて、積み立てなどを利用して投資を続ける。

注4

		１～５日			６～１０日
		明細	金額	カード	明細	金額	カード
	入金		Ａ			Ｅ
	手持ち金		Ｂ			Ｆ
	合計		Ｃ			Ｇ
支　　　　出	食費
	その他
	小計
	特別費
	小計
	支出合計		Ｄ			Ｈ
	Ｃ＝Ａ＋Ｂ　　Ｄ＝ＣーＦ

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　河原　正子

美しいマダムにメロメロ

先日、メディアにたびたびご出演の「マダム市川」こと
トータルライフコーディネーターの市川吉恵さんの

セミナーに行ってきました
「美しく輝くために」というタイトルで銀座のカフェを貸し切り、
ティーセレモニー付きのサロン形式のセミナーでした。
マダムを写真で見たことはあったのですが、

実物の美しさに圧倒
以前打ち合わせの帰り、お店の前に立っていらしたマダムに

自転車のオジサンが見とれ、転んでしまったという

エピソードも納得の美のオーラに溢れた方でした。
しかもアラ還（もうすぐ６０歳だそう）とおっしゃるから更にビックリ
そんなお美しいマダムが美しさについて語るので、

ものすごい説得力がありました。
マダムいわく、「キレイな人」と「美しい人」は違う。
「キレイは主に外見についてのみの賛辞だが、

美しいは外見の造形ではなく内面からにじみ出るその人の
雰囲気のことを言うのだ。」とのこと。
マダムの周りにいる「美しい人」には２つ共通点があるそうです。
１つは自分で自分を楽しませることができている人。
２つ目は自分の置かれた状況に満足して感謝している人。
やっぱりそこか！と痛感。
その他、エレガントであるための秘訣など多々伝授されました。
マダムの素敵なところは「オホホ、ざます」のような語り口ではなく
（マダムの一般的なイメージ？）、
なんとも気さくにジョークを交えてお話しされるところ。
美しさ、エレガントさが上辺の事を言っているのではないということが
伝わってきました。
１時間半のトークでしたが話術に引き込まれてしまい、

セミナー講師としても学ぶところが満載。
マダムの魅力的なお話が聴け、美のオーラを浴びることが出きたことに
大満足のセミナーでした。
２０年後、３０年後、私も「美しい人」と言われるよう

努力せねばと思いました。

古閑美有紀

キャリアフォーラムにて

先日、某資格予備校主催のキャリアフォーラムというものが渋谷で
開催され、そこで話をしました。

各分野の実務家の話を聞こう！
というような内容で、社会保険労務士や司法書士等各資格ごとに
部屋が設けられ、ほぼ同時刻に一斉に行われました。

どの部屋も大盛況。私はファイナンシャルプランナーとして話を
させていただきましたが、やはり部屋はほぼ満席の状態でした。

参加者は、ＦＰ資格をとって独立したい、という人から、
どんな資格なのか知りたくて来た、という人までかなりの温度差。

これは幅広く話さねば、と思い、
学生、ビジネスパーソン、税理士等の他の士業の方がＦＰ資格
をどう活かせるか、

独立ってどうなのか等、キャリアに絡めて話すと同時に、

ＦＰ知識が日常生活でどれほど役に立つのか、
ということについても具体的に話をさせていただきました。

帰り際、静岡からやってきたという公務員の方は、
「わざわざ出てきて、話を聞けて良かったです。」と、
主婦とおぼしき方は、「勉強してみようかなと思います。」
とおっしゃって下さいました。

よかった、よかった。

みなさんに是非がんばっていただきたいなーと思います

田中尚実

日本もCHANGE

ファイナンシャル・プランナーの中田さんの8月のミニセミナー、「税金の知識を役立てよう！」がとても面白くて、何かそのようなものは無いものかと、あちこち調べていたら、「民主党政策集INDEX2009」に行き当たりました。これは2009年7月23日、民主党が衆議院選挙のためのマニフェストの原型として発表したものなのだそうです。

１ヵ月ほど前の2009年8月30日の衆議院議員総選挙で民主党が勝利を収め、9月16日に新政権が発足、アメリカに続いて日本もCHANGEとなりました。
日々目にする新聞、テレビのニュースの比重の変化、つまり自民党、麻生前総理の姿が激減し、鳩山関連の事柄が急増したことにCHANGEの影響を感じている程度でした。マスコミのすばやさに感心もし、あきれてもいました。

その政策集の税制、「住宅ローン減税等」には、
『住宅ローン減税については、いたずらに最大控除可能額を拡大するのではなく、バリアフリー化や省エネなどの社会ニーズの高い分野に対して重点的な負担軽減策を講じます。また、自らの資金で住宅を新改築・購入した場合でも、住宅ローン減税と同程度の負担軽減を受けることができる制度（投資減税）を創設し、団塊世代などの建て替えやリフォームのニーズに応えます。
生損保など民間保険会社の保険料控除については、社会保障制度を補完する遺族・医療・介護・老後（年金）といった保険商品に対応した、新しい保険料控除制度を創設した上で、所得控除限度額を所得税において15万円程度に引き上げます。』

と書かれてありました。そのすぐ上の行の「年金課税の見直し」には
『「公的年金等控除」「老年者控除」は、平成16年度改正以前の状態に戻します。「公的年金等控除」について、65歳以上の方の最低保障額を120万円から140万円に引き上げるとともに、50万円を所得控除する「老年者控除」を復活させます。ただし、適用には所得制限を設けます。本措置により、配偶者控除を整理した場合でも、年金生活者の負担増にはなりません。』

とあります。

あれほど大騒ぎされた住宅ローン減税もそのまま残るかどうか？自己資金で住宅を新改築等した場合向けの新しい施策も創設されそうです。

2009年現在、生命保険、個人年金で最高10万円の所得控除となっていますが、2012年からは生命保険、医療・介護保険、個人年金で計12万円の控除に変わる予定でした。民主党案には『新しい保険料控除制度を創設した上で、所得控除限度額を所得税において15万円程度に引き上げ』とあります。
どうなるのか分かりませんが、2012年に予定されていたものは実施されるかどうか不透明な感じがします。

少し見ただけでもCHANGEが多々実感できる気がしました。より良く変わってほしいと願いつつ、これからどのような経過をたどるのか、しっかりと見ていかなくてはね。　　　三谷　ますみ

還暦を迎えて

　　　　　　　　　　　　　　　　　　還暦を迎えて
今年の8月で還暦を迎えた。
紆余曲折は誰にでもある。
私も例外ではないが、子ども達から赤いプレゼントをもらい、
還暦を迎えることが出来たことがうれしい。

主人が突然亡くなってから17年が経つ。
当時、子どもはこれからお金のかかる中1、中3、高1だった。
主人は個人事業の税理士だったため、亡くなったことにより収入の道は閉ざされた。

これからの生活をどう立てていくか目途が立つまでは心の落ち着かない日々だった。
新しい税理士さんに営業譲渡し、そこで働くことで生活していくことができた。
現在、子ども三人は無事学校を終え、それぞれの道を歩んでいる。

昨年は突然の入院をした。
丈夫で長持ちが私の取柄だと自負していたが、そうではなかった。
病気は治ったが、以前と同じようにはいかない。
大好きなビールも量を飲めなくなった。

個人で仕事をしているので、老後の収入の保障は国民年金と独身時代の厚生年金だけだ。
それだけでは生活はできないと思い、年金基金、個人年金をかけてきた。
少しながら蓄えもあり、いつ辞めても生活は成り立つ。

しかし、働くことによって社会の動きに興味がわくし
人と接することによって刺激を受けることが出来る。
それが生きがいにつながり幸せを感じる。

体力の衰えは仕方がないもの。悔いの無い様に頑張りたい。

10月には孫が生まれる。
　　　　　　　　　　　　　
おばあちゃんはもう一踏ん張りしなくちゃ。　　　　　　中田　実千代