● 投資未経験者です。つみたてＮＩＳＡはすすめない！と言われました。
こんばんは、木村久美です。ネットなどの口コミで、つみたてＮＩＳＡに興味を持つケースが増えています。
ところが、金融業界につとめる友人に相談したところ、猛反対された、という方がいらっしゃいます。
ネットで調べても、それほど悪い評判は聞かないのですが、、。
友人は昔からの仲ですし、普段そこまで物事を否定する人ではないです。なので、結局はじめていません。
実際のところ、投資信託はよろしくないのでしょうか？
結論からいうと、わたしは、未経験の方が投資をはじめるなら、投資信託がいいと思っています。
その理由を、お話しますね。＾＾
お金を増やそうと思ったときに、多くの方は、株式投資をイメージします。
ただ、どの株でも、増えるわけではありません。
そのため、どの会社の株が値上がりしそうか、という判断力が、必要になります。
ところが、その判断は、とてもむずかしいのです。
また、市場があいているときは、お仕事をしている時間帯です。
マーケットの動きをチェックし続けるのは、むずかしいわけですよね。
それらの問題を解決してくれるのが、投資信託です。
リサーチや売買は、ぜんぶ、運用のプロがやってくれます。
プロにおまかせできるので、お仕事や家事に、専念できます。
では、みんなが投資信託をすべきかというと、そうではなかったりします。
その判断のめやすが、将来の目標です。
これからどんなお金が必要になりそうなのか？ざっくりでもいいので、考えてみられるといいですよ。＾＾
たとえば、２０年後に、老後資金で１０００万円が必要になるとしましょう。
これから、月３万円なら積立できる、という場合でかんがえてみます。
預金で積立てると、７２０万円になります。
けっこう貯まってくれますが、目標額の１０００万円に届きません。
そこで登場するのが、投資信託です。
金融の世界では、投資信託でながく運用をつづけることで、５％ほどのリターンが期待できるといわれています。
すると、１２２２万円ほどになってくれます。
目標が達成できますね。＾＾
さらに、つみたてＮＩＳＡをつかえば、１２２２万円がまるごとうけとれます。
もしつみたてＮＩＳＡを使っていなかったら、税金が１００万円も引かれてしまいます。
そう考えると、つみたてＮＩＳＡを使わないと、モッタイナイです。
ということで、将来の目標が、まず、預金で達成できるのかどうかを考えます。
達成がむずかしそうであれば、投資信託。さらに、つみたてＮＩＳＡをつかわれるといいですよ。＾＾