こんにちは。
お読みいただき、ありがとうございます。
元金融機関(銀行、保険会社)勤務のアラフィフ専業主婦FPママです。
皆さんの会社、冬の賞与出ましたか？
今年は24.1%の企業で、冬のボーナス増加って、ニュースでやっていましたね
おかげさまで、うちの主人の賞与も昨年より増えていたんですが、ここから企業型確定拠出年金(企業型DC)の拠出金が引かれるので、実際、振り込まれる金額が結構少なくなるんですよね～
拠出金は、限度額の毎月５５，０００円しているので、夏と冬のボーナスで３３０，０００円ずつ給与天引されています。
この金額には、社会保険や所得税などの税金がかからないので、節税効果があるんですが、ボーナス支給額から色々引かれて、手取りが思ったより少ない
でも、これは我が家の唯一の？先取り貯金だと思うしかないです
私は、趣味が「家計管理」といいながら、毎月の先取り貯金とか袋分け管理とか、面倒くさい「家計管理の基本」みたいなことをほとんどしてないので、このくらいはしないとね
基本、パソコンで家計簿をつけて、資産全体をいつも把握してる感じです↓
ちなみに、確定拠出年金を始めてまだ今年で２年なので、
残高は５５，０００円✕１２ヶ月✕２年で、１，３２０，０００円くらいしかないんですが、
運用しているので、今日現在、約１２%の利回りで１５万円くらい増えてます
「加入者の平均利回り」が見れるようになっているんですが、
ここ１年でみんなの平均が７.５%くらいで、うちは約１５%のようです
(最近、株が値上がりしてるので全体的にすごく良いですが、加入者の３年平均利回りは３～４%くらい。)
主人の確定拠出年金ですが、
私が運用商品の選択とか入替をしていて、
商品を選択する際、国内株式や外国株式などの投資信託で、積極的な運用にしているのが勝因かな
まぁ、これはハイリスク・ハイリターンなので、全員にお勧めできるものではありません。。(今は良くても、今後どうなるか分からないので
)
他にも、外国債券や国内債券(今は値下がりしています)など、一応リスク分散しながら商品選択をしていますが、色々と割合を変えたりもしています。
今は４０代後半なので、６０歳までまだ１０年以上あるから積極的な運用ができますが、あと数年しかなければ、どうしても安定的な商品選択になりますよね
このまま毎月５５，０００円ずつ掛けていければ、６０歳までの運用成果も含めて、
目標１，０００万円
↑今、ブログを書きながら決めました
これから、子供の教育費とかもかかる時期なので、
もしかしたら毎月５５，０００円の拠出が難しくなるかもしれませんが。。
その時は、目標を下げるか、運用を頑張るしかありませんね…
(もちろん、年金なので無理は禁物
)
私もこれから働く予定なので、なるべくこの確定拠出年金(企業型DC)を続けて、頑張って貯めていきたいと思います
久しぶりにFPらしい投稿ができたな～
と自画自賛しているFPママでした
