老後の資産形成を考えるうえで、iDeCo（個人型確定拠出年金）は非常に魅力的な制度です。
しかし、会社員の方には、もう一つ知っていただきたい仕組みとして、企業型確定拠出年金（企業型DC）の「マッチング拠出」があります。
2026年4月にはマッチング拠出の制限が緩和され、さらに12月には企業型DCやiDeCoの拠出限度額が引き上げられる予定です。
今回の改正によって、企業型DCに加入している会社員の資産形成の選択肢は大きく広がります。
では、マッチング拠出とはどのような制度で、iDeCoとは何が違うのか。
今回は、それぞれのメリット・デメリットを整理しながら、賢い活用方法をお伝えしておりますので、下記リンクよりご覧ください。
【コラム目次】
1. まず知っておきたい、iDeCoの3つの税制優遇
2. 企業型DCのマッチング拠出とは？
3. 2026年4月の改正で何が変わったのか？
4. マッチング拠出のメリット
5. マッチング拠出のデメリット
6. マッチング拠出とiDeCo、どちらを選ぶべき？
7. 制度改正で老後資産形成の選択肢が広がる
「NISAを活用した資産形成」
「老後資金を賢く準備する方法」
「将来のお金の不安を解消するマネーセミナー」
最近、こうしたタイトルの資産形成セミナー見かけることが増えています。
銀行や証券会社、保険会社、保険代理店などが開催しており、無料でお金の勉強ができる機会として、多くの方が参加しています。
もちろん、金融知識を身につけることは大切です。
しかし、ここで少し考えていただきたいことがあります。
NISAや資産形成について学ぶつもりで参加したのに、最終的に勧められた商品が「変額保険」だった。
そんな経験はないでしょうか。
保険会社や保険代理店が関わるセミナーでは、個別相談を通じて変額保険などの保険商品を提案されるケースがあります。
では、変額保険は本当に資産形成に適した商品なのでしょうか。
今回は、資産形成を始めるにあたって保険が向いているかどうかについて解説していますので、下記リンクよりご覧ください。
【コラム目次】
・投資効率を下げる、見えにくい「コスト」
・「保障」と「投資」は分けて考える
・NISAのセミナーなのに、なぜ変額保険？
・セミナーで勧められたら、どうする？
・「よくわからない」は、契約する理由にならない
「オルタナティブ投資」という言葉を耳にする機会が増えてきました。
オルタナティブ（Alternative）とは、「代替」「別の選択肢」という意味ですが、投資の世界では、一般的に株式や債券などの「伝統的資産」とは異なる資産や運用手法を、オルタナティブ投資と呼びます。
代表的なものには、
・不動産・REIT
・金などのコモディティ
・インフラ
・プライベート・エクイティ（未上場株）
・プライベート・クレジット
・ヘッジファンド
・ロング・ショートなどの絶対収益型運用
などがあります。
ただし、オルタナティブ投資を理解するうえで重要なのは、「株や債券以外に投資すること」そのものではありません。
最大のポイントは、株式や債券とは異なる値動きをする資産や運用手法を組み合わせ、ポートフォリオ全体のリスクを分散することにあります。
今回は、オルタナティブ投資の基本的な部分と、資産形成層がどのようにオルタナティブ投資を取り入れるかについて解説していますので、下記リンクよりご覧ください。
【コラム目次】
・なぜ株式と債券だけでは足りないのか
・オルタナティブ投資はいつから始まったのか
・一般投資家にオルタナティブ投資を身近にしたREIT
・金やコモディティも証券口座から買える時代に
・オルタナティブには「資産」と「運用手法」がある
・資産形成層には何が向いているのか
・資産形成層に取り入れやすい「金」
・REITは不動産という別の収益源を持つ
・原油などの商品投資は少し注意が必要
・資産形成層には向かないオルタナティブもある
・オルタナティブは「主役」ではない
・「値動きが違う」ことと「安全」は同じではない
・大切なのは「何のために組入れるのか」
・資産運用は「何が一番上がるか」を当てるゲームではない
