50代・60代から始めるNISA・iDeCo ――「増やす」だけではなく、「いつ使うか」から考え

「老後が心配だから、今からNISAを始めよう」

 

「iDeCoは節税になるらしいから、できるだけ多く積み立てよう」

 

50代、60代の方から、このような相談を受けることが増えています。

 

もちろん、50代・60代から資産運用を始めることは決して遅くありません。

 

現在のNISAは非課税保有期間が無期限で、年間投資枠は「つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円」、生涯の非課税保有限度額は1,800万円となっています。

 

また、iDeCoについても制度改正が進み、2026年12月からは一定の条件のもとで加入可能年齢が70歳未満まで拡大される予定です。

 

つまり、50代・60代でも資産形成を続けやすい環境になってきています。

 

ただし、この年代には若い世代とは違う注意点があります。

 

それは、「運用できる期間」と「お金を使い始める時期」が近いということです。

 

今回は、50代・60代になって初めてNISAやiDeCoに取り組む際の注意点などについて解説していますので、下記リンクよりご覧ください。

 

 

 

【コラム目次】

・50代・60代で最初に考えるべきは「何を買うか」ではない

・「リスク許容度」と「リスクを取れる能力」は違う

・NISAの枠を埋めることが目的になっていませんか？

・50代・60代ほど「資産配分」が重要になる

・iDeCoは「節税になるから」だけで始めない

・NISAとiDeCo、どちらを優先するか

・50代・60代の資産運用で大切なこと

・50代・60代だからこそ、「増やす」から「守りながら育てる」へ

IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）とは？　「本当に独立しているのか？」知っておきたいメ

近年、「IFA（Independent Financial Advisor）」という言葉を耳にする機会が増えました。

 

銀行や証券会社ではなく、「中立・独立した立場」で資産運用のアドバイスをしてくれる存在として注目されています。

 

しかし一方で、

「本当に独立しているの？」

「何から独立しているの？」

「証券会社の営業と何が違うの？」

「IFAにも売りたい商品はあるのでは？」

という疑問を持つ方も少なくありません。

 

実際に過去には、IFA経由で購入した仕組債などのデリバティブを組み込んだ金融商品などで、多額の損失がでて金融庁がルールの改正に動いたこともありました。

 

今回は、IFAの実態について、良い点だけでなく、知っておきたい注意点も含めて解説していますので、下記リンクよりご覧ください。

 

 

 

【コラム目次】

・IFAとは？

・「独立」とは何を意味するのか？

・IFAと付き合うメリット

・IFAと付き合うデメリット

・IFAが好む顧客とは？

・良いIFAを見極めるポイント

・最後に

会社員と自営業・フリーランスでこんなに違う！必要保障額の考え方

生命保険のご相談の中で、年収や職業などにより必要保障額は異なります。

 

その中で、大きく区分けすると、会社員の人と自営業・フリーランスの方では考え方が根本的に変わってきます。

 

例えば、同じ年収だとしても、

 

「会社員なら死亡保障3,000万円、自営業なら5,000万円」

 

といったように、必要保障額が変わることがあります。

 

「同じ年収なのに、なぜ違うのか？」

 

その理由は、収入ではなく『公的保障（社会保険）の違い』にあります。

 

今回は、会社員と自営業・フリーランスの人の「必要保障額」の考え方の違いについて解説していますので、下記リンクよりご覧ください。

 

 

 

【コラム目次】

・会社員は「見えない保険」に守られている

・自営業・フリーランスは自分で備える必要がある

・必要保障額が増える理由

・「年収」だけで保険を決めてはいけない

・まとめ