保険の見直しの方法
（しかし大抵の見直しでは未だにああいった方法が主流だったりしますけど）
保険の見直しの方法はいくつかありますので、それをちょっとご紹介しておきます。
一つは前回の記事にもあった『転換』
転換とはそれまでの契約の責任準備金（解約返戻金）を新しい契約に充当する方法です。
一番良く見かけるパターンですね。
転換の方法にも『主契約転換』『比例転換』『特約転換』とあります。
『主契約転換』とは新しい契約の主契約部分に転換する方法。
『比例転換』とは新しい契約の主契約部分と特約部分両方に転換する方法。
『特約転換』とは新しい契約の特約部分に転換する方法。
良く、『新しい契約に変更すると保険料は変わらない（もしくは安くなる）けど保障が充実します』なんて勧める営業もいますけど、その場合は『特約転換』の場合が多いですね。
特約部分は所謂『掛捨て』となるものが多いので、このような提案を受けた場合は内容をよく確認した方が良いと思います。
『特約の中途付加』
必要な保障（特約）を、それまでの契約に付加する方法です。
『追加契約』
それまでの契約とは別に新たな契約を追加する方法。
余計な特約を解約する『特約の解約』
これは会社によって取り扱いが違ったりするのですが・・・
以前大手の○○に勤める友人に確認したら、ある契約で『その特約は更新時しか変更（特約の解約）できない』といわれたことがありました。『不要なモノをお客さん都合で変えられないなんて素晴らしい顧客志向だね』と言ったことがありましたが。
『減額』
これは単純に保障額を引き下げる方法です。
これも各社で最低保険金額の設定はありますね。
『払い済み』
それまでに支払った保険料（責任準備金）の範囲で以降の保険料の払込無く保障を確保する方法です。
当然変更前の保障よりは保障額が下がります。
『延長定期』
これも保険料の払込無しに保障を確保する方法ですが、払い済みと違い保障額はそのままに保険期間を変更する方法です。
一口に見直しと言ってもいろんな方法があり、先に上げた方法も単独ではなく、様々方法を組み合わせて使うことも出来ます。
環境の変化（家族構成の変化、収入の増減など）によって見直しの必要が生じる場合も多々ありますが、ちょっと頭の片隅に入れておくと良いと思います。
ちょっとビックリした話
昨日は久しぶりに前職時代のお客さんのところへ行ってきました。
いつもならご近所同士のたわいない雑談くらいで終わるのですが、珍しく『保険の話を聞かせて欲しい』とのリクエスト。
仕事の話はもちろんウェルカムなのでどうしたのかお話を伺うと・・・
近所の付き合いで加入している○○から提案をされているのだけれど、良くわからないから見て欲しいって事だったんですね。
早速拝見させていただくと・・・
ご主人と中学生の子供二人の生命共済、住宅共済の見直し提案。
ちなみにご主人は５５歳、子供は中学３年生と１年生。
『何か見直ししなければならないような事があったのですか？』と訊ねると、特に何も無いというお返事。
という事は、向こうさん都合ってことですね。
まぁこの業界よくある話です。
しかし・・・新しい提案を見て思わず絶句しちゃいました。
ご主人・・・現在の保障は終身保障２００万円に６０歳までの定期特約１８００万円の、合わせて２０００万円の死亡保障と日額７５００円の８０歳までの入院特約。
新しい提案は死亡保障・入院保障とも現在と同額ですが、入院が１０日免責だったものから１泊目から出るものへの変更。
ただし！現在の契約からの比例転換で、主契約払込満了後も入院特約分の掛金を８０歳まで払うか、主契約払込満了と同時に一括で払うかの選択になってます。
入院の特約は変えようが変えまいが８０歳まで。新たに掛金の負担をしてまでそっくり変えるような内容じゃないですね。
更に子供二人の分は・・・学資の為の養老共済を、なんとまさかの終身医療共済に転換。
学資が必要な時に学資として活用できません。
住宅共済も３０年契約のちょうど半分を経過したところでしたが、満期金４８０万円の契約を、自然災害時の一時金給付特約をつけて、満期金の変わりに３年ごとの一時金受取り。リフォームに使えますとの説明があったそうです。しかしその一時金受取総額は２６０万円。
自然災害も、風害・雹害・水害･雪害ってどれもこの地域に必要ないじゃん。
一つ一つ説明すると、『担当さんもそんなに詳しく説明してくれなかったよ』ってホントですか？
いや～変える前で良かったですね。
『とりあえずお子さんの分と住宅共済はそのままで良いですよ。ご主人の入院がご心配なら、現在の特約を外して医療保険だけ別に加入すれば解決しますから』
とだけ説明してきました。
一応奥様とご相談して、医療保険だけ私が担当という事になりそうですが・・・
いろんな営業がいますけど、ここまで酷いのもちょっと久しぶりなんで、思わずネタにしちゃいました。
この記事を読んだ皆様、保険営業がこんなのばっかりだと思わないでくださいね。
