実際にあった生命保険の相談集2009/5/2～「貯蓄性の保険」～

「貯蓄性の有る保険」編

L様、専業主婦、37歳、女性
保険に加入したい。

FP：「はじめまして。」

L様：「はじめまして」
FP：「保険の加入を検討しているとの事ですが？」

L様：「はい、加入を考えていますが、
何を選んでいいか分からず」

FP：「そうですか、今の状況をうかがわせてください。」

L様：「はい、あと１０日くらいで保険が満期になります。」
FP：「なるほど」

L様：「同じような保険がいいのか、
他の種類がいいのかさえ、わからない状況です。」

FP：「そのほか加入している保険はありますか？
会社で加入しているとか」

L様：「主人の勤務先経由でも、ないですね。」

FP：「はい、満期というと、養老保険のようなものに加入されていたんですか？」

L様：「ええ、そうです。」

FP：「ありがとうございます。では、今後は保険に何を望まれますか？
医療の保障や死亡の補償、介護の保障や貯金代わりなど・・・」

L様：「入院したときの保障とあとは、掛け捨てはやだなー。」

FP：「なるほど、入院した際の保障、一般には医療保険といわれている分野と、
貯蓄性ですね。」

L様：「はい、そんな保険ありますか？」

FP：「医療保険は一般的には、掛け捨てのものが多いですが、
中には３年毎に健康ボーナスが出たり、満期が来たら
満期返戻金が有るものもあります。」

L様：「そういうものがいいんでしょうか？」

FP：「判断は難しいですが、満期にお金が戻ってくるということは
いま加入されて、10年後や２０年後に医療保険が切れてしまうことを意味します。」

L様：「ええ。」
FP：「そこで、その時点での年齢で、
保険料が高いか加入できないというリスクはあります。」

L様：「でも掛け捨てはやだなー、」

FP：「もちろん、いま申し上げたリスクを了承の上で加入する
のもいいでしょう。」

L様：「あと、得はしますか？」

FP：「医療保険で元を取るという点では、
、入院給付金をもらったり、手術を受けないといけませんので、
元を取るという表現は難しいです。」

L様：「ははは、そうですね。」

FP：「もうひとつの観点の、掛け金と満期の関係だけを見ると、
元本割れ～トントン～少し利益になる、まで様々です。」

L様：「じゃあそうしようかな。」
FP：「１年あたりの年率に引きなおすと、
運用というほどではない利率です。」

L様：「そっかぁ」

FP：「ただここ、数ヶ月、金融市場・経済状況が大幅に変動していますので
結果として、貯蓄性の保険に加入していたのが、
一番よかったという自体がおきないともいえません。」

L様：「なるほど、」
FP：「ところで、医療保険は、何歳まで必要と感じていますか？」

L様：「老後までですね。」
FP：「ならば、医療の保障が老後まで続くものに今から加入するのも１つです。」

L様：「ふんふん」

FP：「そして、医療は医療、貯蓄は貯蓄とわけるのも1つかも。」

L様：「うーん」
FP：「いずれにしろ、個人の考えも取り入れてL様の、
ご希望含んで考える必要がありますね。」

L様、さっそく提案に向けて、動き出しました。

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＊保険は、各家庭に必要な保障が違いますので、
それにあったものを選ぶのがポイントです。
「有名だから」「安いから」だけで（選ぶのも方法の1つですが）、
選ぶ方法ではない方法も考えていきましょう。

＊当、相談事例は日本の家庭全員にあてはまる事例ではありません。

生命保険の種類・税制・法令などは、時代によって変化いたします。

＊当、ブログ事例は、。実際に相談を受けたケースの中から

その内容を再編集しお届けします。もちろん、

「どなたが、どんな相談をしたか」固有の人物が特定されるのはいけませんので

個人が特定されないように再編集し、尚且つ、一般的なケースとして読みやすくお届けします。

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