横浜のファイナンシャルプランナー(FP)子育て世代の家計のムダをなくして貯蓄を増やす方法

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住宅・教育・保険・老後・・・
横浜のファイナンシャルプランナーが子育て世代の貯蓄が増える家計の方法をお伝えします。


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こんにちは。横浜のファイナンシャルプランナー 中嶋です。

先日、長女のピアノ発表会があり、しみじみと成長を感じました。しかし、一日発表会を聞いているとさすがに疲れますね^^

今日は、2年ほど前にご相談された方のフォロー相談で田町に行きます。

外資系の会社にお勤めの方は、退職金が無い会社も多いですね。最近は、外資系でなくても退職金制度をなくしたり、確定拠出年金を採用している企業が多いです。

私たち子育て世代は、年金制度もどうなるか不安ですね・・・。

あまり年金を当てにせず、自分でも老後資金の準備をする必要があります。

「30代では、まだ老後のことなんて考えていないよ!」

と言われるかもしれませんが、

お金を貯めるコツは、「金利」と「時間」を上手につかうことです。

早い段階で貯蓄を始めれば、老後に向けて毎月少しの金額でも貯まりますね。

長い時間で複利で貯金すれば、1%や2%の金利でも数十万円は増やすことができます。

無理にリスクを取らなくても、時間をうまく使えば安全にお金を増やすことができるということですね^^

「金利」と「時間」を使って、少しづつでも老後に向けて準備しておくと安心ですよ。

横浜のファイナンシャルプランナー なかしまFP事務所

住所 横浜市神奈川区鶴屋町2-21-8 第一安田ビル7F
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うちの長男が、ららぽーとのゲームコーナーにある釣りのコインゲームにはまっています。

それで、実際に釣りをしたいと言い出したので、ネットでいろいろ検索してみると、本牧の海釣り公園に親子釣り教室があって、来月参加予定したいと思います^^。

●フラット35を返済期間20年で借りる。

住宅ローンの返済期間は35年でなくても34年でも何年でも自由に設定できます。

住宅ローンの返済期間を短くするメリットは、

「期間を短くする分支払う総支払利息が減る」

ということがあります。

でも返済の期間を短くしたら、毎月の返済額は上がりますね。

返済期間は1年単位で自由に設定できますので、毎月の返済額とのバランスで考えるといいです。

フラット35を使う場合は、返済期間が20年を超える場合より返済期間が20年以内の場合の金利が低く設定されています。

さらに、購入する物件の耐震基準とか一定の条件をクリアするとフラット35sといって、5年か10年(物件による)金利がマイナス0.25%になるんですね!

20年固定でこの金利は他の銀行ローンと比較してもけっこう低いです。

ただし、返済期間が短い分、毎月の返済額がけっこう高くなりますので、そこが許容範囲だったらという条件は付くと思います。

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●必要なもの不必要なものを教えて頂けた

こんにちは、FP中嶋です。

相談のご依頼をいただくのは、土日や祝日が多いです。

ゴールデンウィークはほぼ毎日相談業務をやっているのですが、5日は子供の誕生会をするので、さすがに休みにしました^^

先日のライフプラン相談でご感想を頂いたのでご紹介します。

ライフプラン設計に始まり、住宅ローン見直し、生命保険の設計で相談に乗っていただきました。

親身になって必要なもの、不必要なものを教えていただけたので非常にありがたかったです。ありがとうございました。

ライフプランの相談では、住宅ローン、生命保険や毎月の生活費まで、家計についていろんなことを一緒にチェックします。

そして、家計のムダをなくして、将来の教育費や老後資金の貯蓄の方法などを考えていきます。

家計全体を整理することで、不必要なものやムダなものが見えてきますね^^

ライフプラン相談

家計のムダを総点検して、マイホームや教育資金などを効率的に準備する方法がわかります。

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今日は長女の小学校の卒業式でした。

今時の小学校の卒業式は袴を着ている女子が多く、うちの子供も赤い袴をレンタルしました。

もう中学生かと思うと、あっという間のような気がしますね。

●住宅ローンの金利は変動にするか固定にするか?

住宅ローンの金利はマイナス金利の影響でまだかなり低いですが、ピーク時より若干上がり気味で推移しています。

住宅ローンの金利を変動にするか固定にするかはむずかしい選択です。

ここ最近では、変動金利は0.5%台、長期(30年)固定でも1.2%くらいで借りれる銀行もあります。

変動金利のメリットは、現在は金利が低いということで、デメリットは将来金利が上がるかもしれないということです。

対して固定金利のメリットは金利が変わらないので安心。デメリットは、変動金利に比べると現在の金利は高いということです。

将来金利がどこまで上がるかどうかはわからないですが、今はこれだけ金利が低いのなら固定金利のほうが安全ではあると個人的には思います。

たとえば、4000万円のローンなら、半分の2000万円変動で、2000万円は固定にするミックス金利という選択肢もありますね。

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こんにちは、ファイナンシャルプランナーの中嶋です。

2月、3月はマイホームを購入される方が多いので、ご相談件数も増えます。

先週の金曜から10日連続で相談が入っているので、少しワークライフバランスを考えないといかん。

と思うこの頃です・・・。

最近のマンションの価格は、不動産価格や資源の高騰などで高いですね。

武蔵小杉などのマンションもずっと上がっていたようですが、物件によっては昨年あたりから少し価格が下がっているのもあるようです。

マンションを購入するときに、いろんな条件はあると思いますが、その一つに

将来売るかもしれない

ということも考えるといいと思います。

マンションはモノによって、将来売った場合の値段(資産価値)が大きく変わるからです。

なるべく駅から近いとか、駅によっても違いますね。

また、新築、中古とかもあります。

4000万円の新築マンションと、4000万円の中古マンションを比べると、どっちがいいかは見てみないとわからないですね。

新築も中古も両方見てみるといいと思います。

マンションの将来の資産価値を予測するのはむずかしいですが、そういう視点をもって見てみると、結果は違ってくると思います。

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今、娘が中学受験の受験中で、受験会場の早稲田大学近くのマックでこれを書いています。

一緒に地下鉄を乗り継いで、会場まで来て、今日は本命の中学ではないのですが、娘を試験会場前で送り出すとき、泣きそうになってしまいました。

まあ、3日前もディズニーのアニメ「SING」を見て号泣してしまったのですが、年のせいか涙腺が崩壊していますね。

年始なので、目標達成の話をしたいと思います。

年始に目標を立てて、手帳に書いていてもなかなか達成できない。という方も多いのではないでしょうか。(私もそうですけど・・・)

たとえば、今年は5キロやせるためにジムに毎週通って、夜は炭水化物は一切食べないという目標を立てたとします。

これを1年間つづけたら、大体の人は5キロはやせるんじゃないかと思います。

でも、実際にこれを行動に移して続けるのがなかなかできないんですね。

目標を達成できるかは、行動を継続し続けることができるかどうかがポイントです!

たとえば、継続するためにはこういう方法はどうでしょうか?

それは、誰かに宣言して経過を報告するということです。

ライザップのやせる技術が他のジムに比べてめちゃくちゃ優れているかというと、そんなことはないですね。

だけど、ライザップの結果にコミットできる秘訣は、この「行動の経過を報告する」というところにあるんです。

トレーナーに今日はどういうものを食べて、トレーニングをちゃんとやりましたよ。と報告するんですね。

そうすれば、行動を継続しやすくなります。

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先日、小学校で冬祭りがあり、そのシステムがとてもおもしろいものでした。

子供は、まず体育館の入り口にあるハローワークにいって、仕事の予約をします。

体育館で、射的やくじ引きや駄菓子屋さんなどいろんなお店を出しているので、そこで30分仕事をすると『1ハマー』という謎の仮想通貨を手に入れることができ、なんと、その「ハマー」で駄菓子を買ったりできるのです。

キッザニアに似てるようにも思いましたが・・・。

私は子供が楽しそうに仕事をしているのを見て、少し感動してしまいました^^

●育児、住宅老後資金の不安が解消されました。

12月は毎年ご相談が多くなります。

今年中に一度家計を見直しておく!という方が多いのかもしれませんね^^

先週のライフプラン相談でお客様の声をいただきましたのでご紹介します。

育児、住宅、老後資金の不安がライフプラン表などを作成していただくことで解消されました。

また、保険や確定拠出年金など、よく理解できました。

ライフプラン相談は、住宅、教育、老後の3大資金のこと、住宅ローン、保険、確定拠出年金など、家計のことは全部チェックして見直します。

これらのもの一つ一つを改善できれば、家計全体で考えるとかなり大きく改善することができます。

ライフプランを作ると、将来の家計の流れがわかるので、さらに効率的に家計を管理できるようになりますね^^

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こんにちは、ファイナンシャルプランナー中嶋です。
 

中学受験に挑んでいる長女が、算数の問題が分からないと私に聞いてきます。

 

立体図形の切断面の面積を求めよ・・・・。

 

私もがんばってチャレンジしますが、解けないケースが多々あります。(というかほぼ解けない)

 

長女は、「小学生の問題が解けないの?」という感じで見ています。

 

だいたい最後は、「塾の先生に聞きなさい。」といって、私は娘の部屋から立ち去ります・・・。

 

●自動的にたまる教育費のため方。

教育費を準備するとき、ゴールを設定して考えると楽に貯まります。

 

たとえば、お子様が生まれて将来大学に入るのが19年後ですね。

それまでに300万円貯めたいと考えると、

300万円÷19÷12=13157円

毎月約13000円を自動引き落としでセットすれば19年後に自動的に貯まっています。

これを定期預金や学資保険などで、なるべく金利の高いものを選択してやるといいですね。

上記の積み立てで1%の金利がつけば、19年で29万円利息がつく計算になります。

ゴールから逆算して自動(強制)引き落としをセットすれば、そのあとは何もしなくても勝手にたまりますね^^
 


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先日、高校時代の親友と20年ぶりに再会しました。

私の田舎は長崎県なんですが、その友人は今福岡で仕事をしていて、東京に出張に来るというので、連絡が入ったのです。

19時に京急川崎駅の改札で待ち合わせをしました。

スーツケースをもって紺のスーツをきていましたが、遠目からでもすぐにわかって昔と変わってなかったですね。

20年という月日は早いな。と思いました。

今朝もラジオで今年もあと3ヶ月ですね。なんていっていましたが、感覚的には、ついこのあいだダウンタウンの「笑ってはいけない」を見たばっかりという感じです。

このままでは、すぐに老後になってしまうのではないかと思いました。

住宅ローンや教育費は銀行が貸してくれるのですが、老後資金だけは貸してくれません。

なので、老後資金は自分で準備する必要があります。

あなたは老後資金の準備は始めてますか?

早いうちから少しづつやることがポイントです。


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先日、ふと家で「クレ556」を見つけました。

錆びついたところにスプレーするアレです。

事務所に通勤するときに使っているママチャリのペダルがすごく重くて、こぐたびにギーギーいっていたので、クレ556をギアのところにスプレーしてみました。

すると、自転車をこぐのがすごく軽くなって、ギーギーいっていた音もしなくなり、快適に通勤できるようになりました。

1年以上ほっといて、ペダル重いなーと思いながら通勤していたのが、ちょっとスプレーするだけで、劇的に快適になったのです・・・。

●少しの行動で劇的に変わる。

普段なんとなくめんどくさいと思っていても、それをやってみると意外と効果が高かったりすることがあります。

たとえば、一度住宅ローンの借り換えや保険見直しをして、月1万円節約できたとすると、それだけでその後は毎年12万円節約が続くことになります。

少しづつでもまずはじめてみることが大事ですね。

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