不動産購入は現金一括がいいのか、それとも住宅ローンを使うべきか。金利の考え方、資産運用とのバランス、団信のメリットまで不動産のプロが丁寧に解説します。
こんにちは。
本気不動産の佐藤です。
本日のVoicyでは、
「不動産購入のとき、現金で買うべきか？それとも住宅ローンを使うべきか？」
という、非常によくいただくご質問についてお話ししました。
このテーマ、実は「正解が一つ」ではありません。
大切なのは、住宅ローンをどう捉えるかという考え方なんですね。
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■ 現金一括購入のメリットとは？
まず、現金で一括購入するメリット。
これはとてもシンプルで、
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借金を背負わなくて済む
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住宅ローンに対する精神的ストレスがない
という点です。
「ローン＝負債」と考える方にとっては、
現金購入は安心感がありますし、選択肢としては十分“アリ”だと思います。
■ 私が住宅ローンを「負債」と考えない理由
一方で、私は住宅ローンを
単なる負債とは考えていません。
むしろ最近は、
「積み立てに近いもの」
という感覚で捉えています。
理由はとてもシンプルです。
今の住宅ローン金利は、
短期で1％前後、
長期でも2％台、
超長期でも3％前後。
これだけの金額を、
これほど低金利で借りられる商品は、実は他にほとんどありません。
■ 金利は「高い」のか「安い」のか
確かに、金利は支払います。
ただし、
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「もったいない」と考えるか
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「安い」と考えるか
ここが大きな分かれ道になります。
住宅ローンは返済が進むにつれて、
借入残高 ＜ 不動産の売却価格
というタイミングが、いずれ訪れます。
この瞬間から、住宅ローンは
負債ではなく“貯蓄側”に回る
という考え方ができるようになるんですね。
■ 不動産は「使い切らなければ」資産になる
私は、
「売れない不動産はほぼない」
と考えています。
無理な使い方をせず、
きちんと市場性のある物件を選んでいれば、
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売却時に現金が残る
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次の住み替えの頭金になる
こうした可能性も十分にあります。
■ 現金があっても、あえて全部借りる選択
もし私自身が、
「現金は十分に持っている」
という状態だったらどうするか。
おそらくですが、
ネット銀行の低金利ローンを使って、あえて全額借ります。
そして手元の現金は、
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NISA
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iDeCo
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その他の資産運用
こういったところに回します。
仮に住宅ローン金利が1％、
資産運用が年4％で回れば、
差し引き3％はプラスです。
万が一、
「ローンを返さなければならない状況」
になったとしても、
運用資産を解約して一括返済すればいいだけの話です。
■ 団体信用生命保険という大きなメリット
もう一つ見逃せないのが、
団体信用生命保険（団信） です。
万が一のことがあった場合、
住宅ローンは完済され、
ご家族には住まいが残ります。
これは、
生命保険としての価値
も含まれていると考えることができます。
■ 最後に
もちろん、
住宅ローンを「不安」と感じる方もいらっしゃいます。
考え方は人それぞれですし、
どれが正解・不正解という話ではありません。
今日お話しした内容は、
あくまで私・佐藤の一意見です。
皆さんがご自身の性格や資産状況に合わせて、
納得できる選択をするための
ヒントになれば嬉しいです。