後編【新NISA戦略】つみたて投資額の決定

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気になるものありましたか？

あくまでも、理想論ですが。

前編はこちら 

『前編【新NISA】私の戦略を大公開！』

楽天でNISAを続けるかたはこちらも 

『【新NISA】引き続き楽天証券でつみたて投資をする方は必読です！』

  妻のNISA

つみたて投資枠のみ使う予定

1800万円満額になるまでの年数です

現行NISAに33,333円投資してます。

だから、妥当なのは頑張って

5万円×30年かな

と、

思ってました。

が

満額をゴールとした場合、

夫婦それぞれ5万円投資にすると、

お互い30年経ったときに

何歳なんだろうと考えました

私は70台なかば

夫は80台突入

満額になるのが、

遅い。遅すぎる。

非現実的

しかも、

いまから教育費がかかるのに、

総額3600万円もNISAに

突っ込めているわけがない

では、15年だったら

私は60歳前後

夫は70歳前後

んー、

私の方は現実味があるよね

それなら、

わたしの方で満額投資して、

早いところ寝かせたほうが増えるはず

というわけで。

10万円×15年

を目指すことにしました

夫のNISAをやめて、

わたしの方に合算します

家計の見直しをして、

ふるさと納税と固定資産税を

毎月のやりくりからつみたてしていた分を、

ボーナス頼りにすることに

それでも足りない分は、

現金貯金から回します

ただあくまでも、

今の家計からならどうにか

10万円を作れそうっていうだけ

家族が病気になったり怪我したり。

息子が塾に通い始めたり。

新しい習い事始めたり。

数年後にはアラ還を前に夫の給料が下がります。

いつどうなるかわからない危うさ

そしたら、無理せず減額

iDeCoと違って、

いつでも投資額を変更できるのが

NISAのいいところですよね

  夫のNISAと息子のジュニアNISA

夫のNISA枠が丸々あくので、

私いいこと思い付きました

ジュニアNISAがわりに夫の枠を使おう

今年でジュニアNISAが終わってしまうので、

子ども手当どうしようかなーと思ってたんです。

18歳までもらえることになった子ども手当て。

いつまで続くかわからないけど東京018。

合わせて

15,000円のつみたてができそうです

さらに、

中学卒業のタイミングで

学資保険がわりの生命保険のつみたてが

終わります

つみたて金が約20,000円。

なので、

息子が高校生になったら、

月35,000円のつみたてが可能になる

繰り返し言いますが、

あくまでも、新たな支出がない場合よ

現在積み立てているジュニアNISAは

18歳まで非課税で寝かせておけるけど、

すでに13歳の息子はあと5年しかない

なので、ジュニアNISAを解約して

夫のNISAに入れていくことも視野に

いまがすごく増えてるだけに、

5年後、暴落して

マイナスになってるかもしれないことを

考えたら恐ろしすぎませんか

ジュニアNISAは一部解約ができないので、

夫のNISA口座に一括で入れるなら、

つみたて投資枠ではなく成長投資枠を使います

なので、

つみたて投資枠と成長投資枠

の両方を使うってことですね

  新NISA戦略についてのまとめ

何度も言いますが、

私のNISAも夫のNISAも理想論です

でも、今はできる

考えてみたら、

いまが一番息子にお金がかかっていない

習い事1つ

進研ゼミ

教材費

のみです。

小学生の頃は、

常に2～3つの習い事を掛け持ちしていたし

ありがたいことに

今月から給食費もなくなりました

なので、

我が家の貯め時は確実にいま

つみたてNISAをやっていて思うことは、

もっと早く始めてれば良かった。

やり始めたときから

満額投資していれば良かったってこと。

雪だるま方式で増えていくことを考えると、

早いうちにたくさん投資していた人は、

ものすごく増えていて当然

だから、いつかは減額するだろうけど、

スタートダッシュは本気で臨もうと思います

土台をしっかり固めることが大事

このあと放置になるつみたてNISAから

移していくのもいいと思う

ここ１ヶ月くらい、新NISA関連の

YouTubeとかネット記事とか見まくりました

あますことなく、

新NISAを使い倒そうと思うややこの戦略でした

前編、後編

長丁場にお付き合いいただき

ありがとうございました

どなたかの参考になったり、

お役に立てれば幸いです

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