●ドル建て保険の支払いについてのご相談
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「毎日開運♪」
海外資産運用コンサルタントの富田朝美です。
最近、お客様から相次いだご相談が
ドル建て保険の支払いについてでした。
昨年からの急激な円安で、毎月ドル建てで
支払っている人は、当初契約時よりも
支払額が増えたため、家計費に影響が
出てきているそうです。
そもそもドル建て保険が向いている人は、
相続税対策に生命保険を活用したい人、
遺せるお金が一定額あり、さらにリターンを狙いたい人
なのですが、
運用目的で加入しているのであれば、
円安で利益が出ているタイミングで利益を
確定しておくと良いと思います。
生命保険はあくまでも保障が目的で加入するもの。
運用が目的であれば海外には
積立タイプの運用専用の投資もあります。
同じドル建てであればランニングコストの
面から比較してもこちらの方に分配が上がると思います。
＊投資判断は自己責任でお願いします。
●お金が貯められない人がしていること
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海外資産運用コンサルタントの富田朝美です。
個人相談で、時々いらっしゃるのが
年齢の割に預貯金が少ない方です。
面談前の事前ヒアリングシートで、
収入と支出の内容を聞いてみると
お金が貯められない大半の人は
収入に見合わないお金の使い方
をしているのです。
収入がそれほど多くないのに、
移動は頻繁にタクシーを利用したり、
カフェに毎日行って散財したり、
通わないのにスポーツクラブの会費を払い続ける
自分へのご褒美として高額な商品を頻繁に買う
などしています。
だからお金が貯まらないのです。
今は元気で働けるから収入はあっても
何かのきっかけで収入が減るとか、
入らなくなる可能性もあるのです。
だから日頃からお金の出入りを把握して
何か無駄なところに使っていないか
このサブスクは解約した方が良いのか
などを整理することで、お金が貯められる人になります。
国を始め、誰も助けてくれませんから。
お金が億単位で貯まっている人は意外と質素です。
しっかりお金を貯めて運用してもっと増やしましょうね。
増やす方法は私がお伝えします。
＊投資判断は自己責任でお願いします。
●予算別資産運用について
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海外資産運用コンサルタントの富田朝美です。
資産運用を始めようと調べると、
大半の方が積立NISAから始めることが
多いようです。
少額からできますので、安心だからでしょうね。
でもある程度まとまった資金がある方には
他の選択肢もあります。
一括で投資をするなら、数百万円から
運用が可能なものもあります。
運用期間は中長期（7~10年程度）で
ほったらかしで運用が可能です。
リターンは、具体的な数字は言いませんが、
ほったらかしでできるものなのに、
そこそこ増えると期待できると思います。
または１年で満期になるものもありますが、
こちらは定期預金代わりに使えて、
利率も５％以上と高利回りですが、
運用額は最低１千万円以上は必要です。
どちらも海外（先進国）での運用です。
そのため、ある程度予算があって、
増やしたい人には、有効な運用先ですが、
そこまでの予算がない人は、やはり
積立NISAなどの積立からスタートするか
まとまったお金になるまでひたすら
貯まることをお勧めします。
（ちなみに私はつみたてNISAはしませんが）
＊投資判断は自己責任でお願いします。
●これから増税ラッシュです
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海外資産運用コンサルタントの富田朝美です。
先日G７で突如来日したゼレンスキー大統領。
岸田首相はウクライナへの支援を約束しました。
その後、岸田首相の支持率が急上昇したようです。
そして、ご存知の方も多いと思いますが、
今国会で７つの法案を設立させようとしています。
そもそもこの方、お金バラ撒きすぎですからね。
(Twitterでこんな画像出てました）
当然、回収しないといけなくなるわけです。
そこで私たちの出番です。
「税金」という名目、または来年の
新紙幣の切り替えのタイミングで
預金封鎖が起こるのかもしれませんね。
（同じくTwitterより）
でも日本に住んでいる以上、逃れられないので
払う以上にお金を増やしましょう。
それしかないです（結論）。
＊投資判断は自己責任でお願いします。
●資産運用の相談の際に引っ越しアドバイスもしました
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海外資産運用コンサルタントの富田朝美です。
7月のスケジュールがほぼ決まりましたので、
土日の個人相談の可能日をお知らせします。
7月8日（土）15時（銀座/新宿）
7月9日（日）13時、15時（銀座）
7月15日（土）11時（名古屋/大阪）
7月22日（土）13時（銀座/新宿）
7月23日（日）13時（銀座）
7月30日（日）13時（銀座）
＊平日、遠方の方は別途ご相談下さい
先日、名古屋で面談したお客様。
海外で資産運用デビューをされることになりました。
そして面談の際に、引っ越しについて
検討していたので、私が知っている先生を
紹介しました。
そんなお引っ越しについてのご報告を
頂きましたので、お伝えします。
「引越しの件、ご紹介頂いた○○先生にみて頂きました。
××への引越しになるので良い◎とのことでした！
長女にとっては『60年安泰』となる「東南の大吉」が４月で重なり◎！
長女の不調になる時期も教えてもらいました。
対処できるよう私も頑張ります！
ちなみに私は親運◎で「△△のそばに居た方がいい」と。ドキっとしました。
長女は「片親が短命、もう片方は90歳まで生きる」とでてました。
私、これから50年あります 笑
老後のお金のこともしっかり考え、富田さんに教えて頂きながら前に進んで行きます！
富田さんのおかげで悩みまくっていた引越しの決断に背中を押してもらえる形になりました。
ありがとうございます！」
嬉しいご報告、ありがとうございます！
引っ越しはタイミングや方位で、運勢が大きく変わります。
私自身が方位とタイミングで人生を大きく変えた
経験をしたからこそ、引っ越しする前に
調べた方が良いとお伝えしました。
引っ越しの方位もタイミングももうこれで
安心ですね。
辛いことを経験したあとは上がるだけです。
人生まだ半分も経ってないお年なので、
これからどんどん楽しんで頂きたいと
思います。
私は風水や気学なども勉強しているので、
これからもっとお伝えできるように
精進しますね！
＊投資判断は自己責任でお願いします。
●円建てでできる海外積立ファンド
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「毎日開運♪」
海外資産運用コンサルタントの富田朝美です。
今日も株もクロス円も大きく上がりましたね。
日経平均については連騰なので、そろそろ、、？
ところで海外の積立投資にはドル建てや
ユーロ建てなど意外にも
円建て
の積立ファンドもあります。
円建てなので、為替に影響されることなく
同じ金額で毎月積み立てが可能です。
＊最低積立額は毎月34,000円
毎月の積立額が変わらないと
資産計画も立てやすいということで、
あえて選択される方もいるようです。
ただし私はこの円建ての海外積立投資は
良いと思えないのです。
理由は、２つあります。
１つ目は、
為替差益の享受が受けられない
ということです。
今後も為替は円安に進むのであれば
投資のリターンだけでなく、為替差益を
受け取ることが可能です。
もう１つの理由は、
株などの変動商品での運用なので、株価の
値動きに大きく影響されます。
またランニングコストが高い投資なので、
投資リターンが良くても、コスト負けすることも
あります。
そう考えると、あえてこの投資を選ぶ
選択肢はないと考えています。
海外の積立投資にはランニングコストも
それほど高くなく着実に増やせるものもあります。
たぶん知らないだけなんでしょうね。
日本国内だけでなく、他にも目を向けて
着実に資産形成をしてほしいと思います。
＊投資判断は自己責任でお願いします。
●資産１億円と言っても、、
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海外資産運用コンサルタントの富田朝美です。
時々、
「資産○億円です」
「１年で資産１億円達成しました」
などと仰る方がいます。
億を超える資産なんて、すごいですね！
と思って話を聞いてみると、
不動産を含む資産で億越えだそうです。
大抵の方は、不動産はローンを組んで購入されるので
資産価値からローン分を引いた残りが純資産となります。
もちろんそれだけローンが組めると言うことは、
信用があるからこそですが、私が推奨しているのは
金融資産億越えの富裕層
です。
もちろん不動産による資産が桁違いの方であれば
当然金融資産もそれなりの額をお持ちだと思います。
ただローンがなくて手元に残るお金で
資産を形成する、と言う運用内容で
老後資金に向けてお金を増やしています。
あくまでも好みの問題かもしれませんが、
私はこれからも
金融資産のみで資産を増やして行こうと思います。
＊投資判断は自己責任でお願いします。
●1,500万円の運用
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「毎日開運♪」
海外資産運用コンサルタントの富田朝美です。
先日、ご相談頂いたお客様、退職金の
運用相談についてでした。
年齢は60歳。
まだまだ現役で働けると言うことで、
運用期間は10年程と言うことでした。
ちなみにこれまでの投資経験は無し。
私のことは、ブログを見て相談したいと
判断して頂けたそうです。
最初から少額で長期運用の積立投資は
選択肢にはなかったそうです。
私からの提案は、２つ。
まずは１年満期の定期預金タイプのもので
毎年約50万円の配当を受け取りながら、
更新することである程度の流動性も保ちつつ、
毎年のお小遣い（または生活費）を受け取って頂くものです。
そして、もう１つはもう少し長期で
運用して頂くことで、しっかりと元本を
増やして将来受け取って頂く運用です。
もちろんどちらも海外での運用です。
両方で約1,500万円の予算です。
元本を取り崩しての運用ではないので、
運用し続けることで、元本を増やしながら
配当を受け取る運用です。
株や投資信託などの変動に
影響されたくないと言うことで
どちらもほったらかしできる運用です。
最近はまた円安傾向も続いていますので
お手続きも早めにされることをお伝えしました。
60歳でもその先は、約40年程あります。
運用をし続けていかないと、お金は
なくなってしまう時代なのです。
＊投資判断は自己責任でお願いします。
●FPに騙されそうになった話
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「毎日開運♪」
海外資産運用コンサルタントの富田朝美です。
ある方の実例です。
無料で家計の見直しをしてくれるからと言って
ファイナンシャルプランナー（FP）に
相談しました。
そして受けたアドバイスが、
「今入っている生命保険は払い済みにして、
違う保険に入りましょう」
と言われたそうです。
しかもその新たに提案された保険が
「○○○生命のユニットリンク」
と言う、知っている人にはわかる
保険会社が異常に儲かる
と言われている生命保険です。
株で運用する変額保険なので、
株が上がれば保険の価値は上がりますので
一概に悪いもの、とは言えませんが、
以前生命保険をメインとして販売しているFPの方が
「○○○生命のユニットリンクは、美味しいんです」
と言っていたのが忘れられません。
ちなみにこの保険、途中解約すると
大きく損をする可能性が高い
ので、資産運用には向かないです。
（日本の）保険で運用するのは、効率が悪い
と言うのは、生命保険会社にいた私だからこそ
わかります。
保障は保障、運用は運用と使い分けてくださいね。
＊投資判断は自己責任でお願いします。
●投資信託で利益が出たから利確して海外投資にしました
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海外資産運用コンサルタントの富田朝美です。
先日オンライン相談を受けて頂いた方の話です。
その方はつい先日まで投資信託の運用で
マイナスになっていたそうですが、
最近の早すぎる株価の上昇に不安となり、
利益が出たタイミングで全部解約をしたそうです。
損にならずに良かったのですが、その方が
新たに始めたのが、海外での一括投資での
運用です。
こちらは株価の変動による影響がないので
これからは安心できると仰っていました。
ところで最近の日本の株価の値上がりは、
外国人投資家が買っているためです。
ちなみに過去の歴史上、外国人が買い始めると
そろそろ高値のピークをつけることが多く、
逃げる時（売る時）も早いので、気をつけないと
売りそびれる事になりかねません。
もちろんまだ上昇は続くかもしれませんが、
下落に転じるのがいつになるのかは誰にも
わかりません。
私は、これまで金融機関での勤務の経験上、
下げる時はすごいスピードで下げたことを
何度か見ているので、どうしても株をする気には
ならないのです。
利益が出ているうちに、利益を確定することも
大切だと感じています。
これまで預貯金しかしていなかった人でさえ
最近では、株式投資を始める人も出てきているので、
これからの動きが要注目ですね。
＊投資判断は自己責任でお願いします。
