最悪な資産運用を提案された事例

①12/15大阪で個人相談１名受け付けます！

②残１名！12/16開運お茶会＠大阪開催します！

●最悪な資産運用を提案された事例

海外資産運用コンサルタントの森田朝美です。

今日は朝一番で個人相談をさせて頂きました。

お越し頂いたのは、元CAの方で年齢より10歳

以上若く見える美魔女の方でした。

顔をお見せできないのが残念、、。

今回のご相談は、ご主人様が近々定年となり

退職金が入るため、その運用についてのご相談です。

実はこちらのお客様、最初に他から紹介された

投資顧問会社（IFA）に相談に行っていて、

運用をお任せする予定だったそうです。

ただ本当にそれで良いのか、セカンドオピニオンとして

私のところにご相談に来て下さいました。

そちらのIFAからの提案内容というのが、

F社米国優良株、

F社アジア株、

H社投信

新興国の債券

と

某保険会社の

USドル建終身保険

でした。

ちなみにこちらのIFAは

華麗なる経歴の持ち主

が提案されたということで、普通の方で

あれば恐らく言われたまま運用を

始める事でしょう。

そんな優秀なIFAのはずなのに、提案した

内容は、私から見るとダメ出しのオンパレードでした。

まず、退職金というのは、まとまったお金として

受け取れる最後のお金です。

老後はこのお金で暮らして行かなければ

いけないのも関わらず、ハイリスク・ハイリターン

の提案をされています。

退職金は減らしてはいけないお金です。

しかも全てのファンド（H社を除く）の手数料は

かなり高いです。

また、USドル建ての終身保険での運用は、

定年を迎える方に向けての運用先ではありません。

しかも販売手数料が高い保険会社のドル箱

商品です。

ということは恐らくこのIFAは

手数料目的

で提案したと思われます。

また今後５年間で70％のリターンを目指す

運用内容ということで提案されていますが、

現在のように株が不安定な状況で必ずしも

それだけのリターンが出せる見込みはありません。

またリーマンショック以降、かなりのリターンを

出していると言ったそうですが、リーマンショック

以降、ほとんどの方は利益を出しています。

そうお伝えして減らさないための提案をさせて頂きました。

契約寸前まで話は進んでいたそうですが、

いったん見送る、と仰っていました。

投信、株で退職金を運用するのはリスクが

大きすぎます。

大切なお金だからこそ手堅い運用をして頂きたいです。

ちなみにこちらのお客様から、私のことを

３０代前半だと思っていた

といううれしいコメントを頂きました♡

直近の写真です。

良い方でした＾＾

＊投資判断は自己責任でお願いします。

*****************************************

「お知らせ」

11月の土日の相談枠は定員となりました。

12月の土日枠については以下となります。

＊残４枠です。

12月23日（日）13時、15時（銀座/新宿）

12月24日（月）13時、15時（銀座/新宿）

平日のご相談については11月20日以降で

お問い合わせをお願いします。

********************************************

個人相談は東京（銀座、新宿）で

行なっています。

個人相談はこちらをご覧下さい。

********************************************

1億円貯まっても

①12/15大阪で個人相談１名受け付けます！

②残１名！12/16開運お茶会＠大阪開催します！

●1億円貯まっても

海外資産運用コンサルタントの森田朝美です。

老後を考えたとき、

「１億円あれば安泰」

と考えている人は多いのではないでしょうか？

では実際に１億円あった場合で考えてみましょう。

仮に毎月の生活費が３０万円必要だとしたら

１年で３６０万円お金がかかります。

そうなると１億円は27年で使い切ることになります。

上記は生活費を３０万円で試算していますので、

もし持ち家がない人や、病気でお金がかかる場合は

さらにお金が必要となり、場合によっては

２０年程度で１億円を使い切ることもあり得るのです。

リタイアした年齢が６５歳だとしたら、８５歳です。

現在は「人生は１００年時代」とも言われており、

８５歳以降の生活費が全くない状態になります。

年金は将来は当然のように受給額は減額

されますし、受け取る年齢も遅くなることは

目に見えています。

そう考えると１億円でも安泰、と言うことでは

ないのです。

ましてや１億円もない方にとってはもっと

切実な問題です。

だから運用をしないといけないのです。

それでも定期預金とか生命保険で

運用する人がいるのが不思議で

仕方ありません。

運用を始めるのは早ければ早いほど

資産を増やすことが可能です。

＊投資判断は自己責任でお願いします。

*****************************************

「お知らせ」

11月の土日の相談枠は定員となりました。

12月の土日枠については以下となります。

＊残４枠です。

12月23日（日）13時、15時（銀座/新宿）

12月24日（月）13時、15時（銀座/新宿）

平日のご相談については11月20日以降で

お問い合わせをお願いします。

********************************************

個人相談は東京（銀座、新宿）で

行なっています。

個人相談はこちらをご覧下さい。

********************************************

入ってはいけない保険とは

①12/15大阪で個人相談１名受け付けます！

②残２名！12/16開運お茶会＠大阪開催します！

●入ってはいけない保険とは

海外資産運用コンサルタントの森田朝美です。

あるところでこのような看板を見つけました。

ちょっと見づらいですが「貯蓄保険」というところに

注目しました。

「年金保険」「終身保険」「外貨建保険」「学資保険」

とありますが、それではこの中で

貯蓄目的で入らない方が良い保険

はどれだと思いますか？

・

・

・

・

正解は全部です。

「年金保険」は利率が低すぎますし、

「終身保険」の大半は株などで運用

されているためリーマンショックなどが

起これば資産価値は大きく目減りします。

また「外貨建保険」は最近では為替差益しか

期待できないし、

「学資保険」は預けた額よりも返戻金の方が

少なくなる可能性もあります。

そう考えると、保険を貯蓄目的として考えるのは

効率が悪すぎます（日本の保険の場合）。

でも、きっと多くの人は何で資産運用を

すれば良いのかわからないため、保険で

資産運用をしてしまうんでしょうね。

これ保険会社にもかつて勤務していた

私だから言えるのです。

あくまでも死亡保障とか保険料控除の

目的であれば入るのはありだと思います。

でも街中でこういう看板はよく見かけるので

良いと思ってしまうんでしょうね、、。

＊投資判断は自己責任でお願いします。

*****************************************

「お知らせ」

11月の土日の相談枠は定員となりました。

12月の土日枠については以下となります。

＊残４枠です。

12月23日（日）13時、15時（銀座/新宿）

12月24日（月）13時、15時（銀座/新宿）

平日のご相談については11月20日以降で

お問い合わせをお願いします。

********************************************

個人相談は東京（銀座、新宿）で

行なっています。

個人相談はこちらをご覧下さい。

********************************************

金融のプロでも知らないこと

①12/15大阪で個人相談１名受け付けます！

②残２名！12/16開運お茶会＠大阪開催します！

●金融のプロでも知らないこと

海外資産運用コンサルタントの森田朝美です。

昨日は千葉にある某銀行さんでお客様向け

セミナーで講師をしてきました。

千葉県の柏駅は都会ですね〜。

ところで、時々海外の有名大学出身で、日本の

金融機関などでディーラーをしていたなどの

華々しい経歴の方がいます。

金融のプロとかスペシャリストというイメージですよね。

ちなみに私も周りにも何人かいます。

では彼らがどのような資産運用をしているかというと、

株や投資信託、その他の金融商品での運用

が大半です。

ではそのような方々は実際に運用で大きく

リターンを出しているかというと、決して

そうではないのです。

だって投資信託などは、金融のプロたちが

運用していますが、必ずしもプラス運用では

ないですよね？

もちろん大きなリターンを出す場合も

ありますが、そうではないことも多々あるのです。

しかも彼らは海外の投資商品のことを

知らないことも多いのです。

私の周りにいる金融のプロの方達も、

海外の投資商品のことは全く知らない方が

ほとんどです。

だから金融のプロにお金を払って資産運用を

してもらっても、それが必ずしも良い結果に

なるとは言えないのです。

実際に私に個人相談に来られる方のうち、

お金を払って運用を依頼してもマイナスに

なっていた方も何人もいます。

ちなみに私もかつてお金を払って金融のプロに

運用を依頼したこともありましたが、半年ほどで

まとまったお金がなくなってしまったことも

ありました。

結局は肩書ではなく、情報が全てなのです。

金融のプロだって、世界中の投資商品を

知っているわけではありません。

世界は広いのですから。

＊投資判断は自己責任でお願いします。

*****************************************

「お知らせ」

11月の土日の相談枠は定員となりました。

12月の土日枠については以下となります。

＊残４枠です。

12月23日（日）13時、15時（銀座/新宿）

12月24日（月）13時、15時（銀座/新宿）

平日のご相談については11月20日以降で

お問い合わせをお願いします。

********************************************

個人相談は東京（銀座、新宿）で

行なっています。

個人相談はこちらをご覧下さい。

********************************************

12/15大阪で個人相談します！

残２名！12/16開運お茶会＠大阪開催します！

●12/15大阪で個人相談します！

海外資産運用コンサルタントの森田朝美です。

12/16の開運お茶会＠大阪の申込フォームの

リンクがうまく貼られていなかったようです。

失礼しました。

あと２名の方のご参加が可能です！

12月に大阪に行くのですが、目的は

開運お茶会

お客様限定交流会

です。

ただせっかくなので、個人相談も１名のみ

受け付けたいと思います。

日時：12月15日（土）15時〜

場所：大阪駅徒歩５分以内のホテル

（イメージ画像）

１名だけの募集なので、こちらの申込フォームは

１名の申込が入った時点で受け付けができなくなります。

12/15個人相談＠大阪申込フォーム

私の個人相談は具体的に資産を増やすための

方法をお伝えしています。

もちろん海外でですが、投資初心者の方でも

抵抗なく始められる資産形成の方法です。

最近は関西のお客様も随分増えてきました。

大阪にはお客様限定交流会で年２回は

お伺いしています。

お客様同士で仲良くなっている方も

結構いらっしゃいます。

限定１名の方、大阪でお会いできることを

楽しみにしています＾＾

*****************************************

「お知らせ」

11月の土日の相談枠は定員となりました。

12月の土日枠については以下となります。

12月22日（土）13時（銀座/新宿）

12月23日（日）13時、15時（銀座/新宿）

12月24日（月）13時、15時（銀座/新宿）

平日のご相談については11月20日以降で

お問い合わせをお願いします。

********************************************

個人相談は東京（銀座、新宿）で

行なっています。

個人相談はこちらをご覧下さい。

********************************************

「投資をしない理由」が無くなりました

残３名！12/16開運お茶会＠大阪開催します！

●「投資をしない理由」が無くなりました

海外資産運用コンサルタントの森田朝美です。

投資をする前に必要なことの１つに

「メリット、デメリットを確認し、

迷いがなくなるところまで落とし込む」

ということがあります。

これは投資情報を聞いても、少しでも

心に引っかかることがあれば確認し、

もう何も不安、心配がなくなった時点で

投資を始めると良い、という意味です。

不安を感じながら投資をしてもうまく

いかなかった場合、後悔するからです。

先日もこれまで様々な投資で失敗した経験を

持った方が個人相談に起こし頂きこのような

感想を送って頂きました。

「詳細なご説明、ありがとうございます。

これで「投資をしない理由」が無くなりましたので、

前に進みます」

こちらのお客様もこれまでの経験上、

もう失敗したくないという不安が大きかったの

ですが、私の説明を聞いて、安心された

ようです。

参考までのこのお客様はこれで

アーリーリタイア

が可能になりました。

お役に立てたようで良かったです＾＾

投資はお金を出すまでが肝心ですよ。

＊投資判断は自己責任でお願いします。

*****************************************

「お知らせ」

11月の土日の相談枠は定員となりました。

12月の土日枠については以下となります。

12月22日（土）13時（銀座/新宿）

12月23日（日）13時、15時（銀座/新宿）

12月24日（月）13時、15時（銀座/新宿）

平日のご相談については11月20日以降で

お問い合わせをお願いします。

********************************************

個人相談は東京（銀座、新宿）で

行なっています。

個人相談はこちらをご覧下さい。

********************************************

日本では信じられないことが海外の銀行では起こります

残３名！12/16開運お茶会＠大阪開催します！

●日本では信じられないことが海外の銀行では起こります

海外資産運用コンサルタントの森田朝美です。

いよいよ１週間後に今年最後の

香港女子ツアー

を開催します。

参加メンバーの皆様は、直前まで

HSBC口座開設時の英会話対策に

余念が無いようです。

皆さん、がんばってくださいね！

ところで日本では当たり前のことが

必ずしも海外でも当たり前ということは

無いのです。

例えば今回HSBC口座開設も、現地サポート

会社を通じて口座開設の予約を行なっています。

もちろん何もなければ順調に口座開設は

できるはずです。

ただ、当日急に銀行に監査が入ったり、

システムエラーなどのアクシデントが

起こることがあります。

私は遭遇したことはありませんが、

サポート会社からの話では実際に起こっているようです。

そういう場合、当初開設する予定だった

支店を急遽変更するなどの対応があり、

そのため口座開設に関しては

100％大丈夫では無い

そうです。

またサポート会社を通さずに開設を試みた方が、

今日は忙しいから後日手続きに来て欲しい

と断られたこともありました。

その方はスケジュールの関係で口座解説が

できないまま帰国しました。

日本ではどちらも考えづらい出来事ですが、

海外では日本の常識が通じないことも

あるのです。

これはサポート会社のせいでもなく、

誰のせいでも無いので仕方が無いのです。

もちろんサポート会社は開設のために

尽力してくれるので、対応を考えてくれます。

日本のものさしで海外も同じように

考えず余裕を持って何でも行なって

頂きたいですね。

*****************************************

「お知らせ」

11月の土日の相談枠は定員となりました。

12月の土日枠については以下となります。

12月22日（土）13時（銀座/新宿）

12月23日（日）13時、15時（銀座/新宿）

12月24日（月）13時、15時（銀座/新宿）

平日のご相談については11月20日以降で

お問い合わせをお願いします。

********************************************

個人相談は東京（銀座、新宿）で

行なっています。

個人相談はこちらをご覧下さい。

********************************************

資金は分別管理されていますか？

残３名！12/16開運お茶会＠大阪開催します！

●資金は分別管理されていますか？

海外資産運用コンサルタントの森田朝美です。

投資で大切なこととして、

資産がどのように保全されているか

ということを知ることがあります。

真っ当な投資であれば、資金は分別管理を

されていることがほとんどです。

わかりやすい例で言うと、銀行（証券会社）で

投資信託を購入しても、資金は運用会社

（信託銀行など）に行きますので、

万が一銀行（証券会社）が倒産したとしても、

資産がなくなると言うことはありません。

（運用の結果、なくなると言うこととは別）

（じぶん銀行さんから画像お借りしました）

これまでもこのことは何度かブログで

記事にしていますが、これらは

投資をする前に確認することが重要

です。

これらを知るだけでも詐欺に遭う可能性が

随分減ると思います。

皆様も気をつけて下さいね。

＊投資判断は自己責任でお願いします。

*****************************************

「お知らせ」

11月の土日の相談枠は定員となりました。

12月の土日枠については以下となります。

12月22日（土）13時（銀座/新宿）

12月23日（日）13時、15時（銀座/新宿）

12月24日（月）13時、15時（銀座/新宿）

平日のご相談については11月20日以降で

お問い合わせをお願いします。

********************************************

個人相談は東京（銀座、新宿）で

行なっています。

個人相談はこちらをご覧下さい。

********************************************

開運お茶会＠大阪募集開始します！

●開運お茶会＠大阪募集開始します！

海外資産運用コンサルタントの森田朝美です。

先日開運お茶会＠東京を募集したところ

わずか１日半で満席になりました！

やっぱり開運、興味ありますよね〜。

そんな私が行って実際に効果を実感した

開運を余すことなくお伝えする

開運お茶会＠大阪

を募集開始します！

開運活動の１つに吉方取りがあるのですが、

一昨日も旅行を兼ねて行ったところ、

すでに効果が出ました！

もちろんこれもすぐに効果が出るのではなく

私も何回も行っているからなのですが、、。

そんな吉方取りの方法についてもお茶会で

お伝えします！

詳細はこちらです。

日時：１２月１６日（日）1２時３０分から２時間程度

場所：大阪ミナミ近くのホテル（申込された方にお伝えします）
参加費：4,500円（事前振込/アフタヌーンティー代込）

募集人数：５名（残３名）

＊女性限定です。

（イメージ画像）

お申込はこちらからです。

12/16開運お茶会＠大阪申込フォーム

開運すると毎日が本当に楽になります＾＾

開運するための行動とマインドをお伝えしますね！

＊なお、営業目的やネットワーク勧誘が

目的の方のご参加はお断りしております。

また当日は投資の話はしません。

皆さまにお会いできることを楽しみにしています♪

*****************************************

「お知らせ」

11月の土日の相談枠は定員となりました。

12月の土日枠については以下となります。

12月22日（土）13時（銀座/新宿）

12月23日（日）13時、15時（銀座/新宿）

12月24日（月）13時、15時（銀座/新宿）

平日のご相談については11月20日以降で

お問い合わせをお願いします。

********************************************

個人相談は東京（銀座、新宿）で

行なっています。

個人相談はこちらをご覧下さい。

********************************************

●大切なお金は株で運用してはいけません

●大切なお金は株で運用してはいけません

海外資産運用コンサルタントの森田朝美です。

株、今日も下がっていますね。

いつまでこんな相場が続くのでしょうか？

ところで、主婦の方が株で資産運用を

しているブログがあるのですが、先々週頃に

このような投稿をしていました。

（株が大幅下落を始めた頃）

「相場、荒れていますね。

乱高下激しくて、どっちに動くのか

予測ができません。

毎日、減っていく含み益を眺めていると

どっと疲れてしまいます」

最後の記事が10月の下旬頃で、それ以降は

投稿されていません。

この方はそれまでは株の利益を具体的に

数字をあげて資産が増える状態だったのですが、

恐らくこの昨今の株の下落で含み損が出たため

ブログも書かなくなったのでしょうか。

このように、大切な資金だからこそ、

株や投資信託で運用しては危険

なのです。

まとまった退職金が入っても証券会社、

銀行に相談に行っても投資信託か株での

運用を勧められるだけです。

場合によっては、ドル建て保険を勧められる

かもしれませんが、外貨建て保険、特に株で

運用するタイプのものは現在価値が大きく

目減りしているはずです。

銀行や証券会社に勤めていた私だからこそ

言えることです。

こういう時代でも安心、安定した運用先は

探せばあります。

ネットで無料で得られる情報にはないと

思いますが、、。

＊投資判断は自己責任でお願いします。

*****************************************

「お知らせ」

11月の土日の相談枠は定員となりました。

12月の土日枠については以下となります。

12月22日（土）13時（銀座/新宿）

12月23日（日）13時、15時（銀座/新宿）

12月24日（月）13時、15時（銀座/新宿）

平日のご相談については11月20日以降で

お問い合わせをお願いします。

********************************************

個人相談は東京（銀座、新宿）で

行なっています。

個人相談はこちらをご覧下さい。

********************************************