『投資初心者が資産を効率良く増やすための海外投資講座』

海外資産運用コンサルタントの富田朝美です。

今日は修善寺でお花見ゴルフでした♪

桜はもう8分咲きでした。

ところで、3月末で退職された方が結構います。

そうなると会社で積み立てていた確定拠出年金の

移管先に悩む方も多いと思います。

そして移管先として人気なのが、

楽天証券とSBI証券

です。

商品のラインアップとか、

管理手数料で比較して選ぶ方が

多いのですが、

私自身はiDeCoの移管先としてSBI証券を選んでいます。

理由は、

商品のラインナップが豊富なことと

積極運用できるところ

です。

そんな私がiDeCoで絶対に選ばないものは

「為替ヘッジあり」

の商品です。

これからさらに円安になると考えているので

「為替ヘッジあり」

を選んでしまうと、せっかくの為替利益を

受け取れない可能性が高いからです。

だから選ばないのですが、これから

円高に進むと考えている人は、

為替ヘッジあり

を選ばれると、安心ですね。

今調子が良い米国株もいつまでも

上昇が続くとは限りません。

時々はiDeCoの商品や割合を見直すことも

必要です。

＊投資判断は自己責任でお願いします。

「お知らせ」

対面による面談可能日は以下になります。

4/13（土）11時（大阪/名古屋）

4/27（土）11時（大阪/名古屋）

＊平日、遠方の方については別途お問い合わせください。

せっかくなので無料で宿泊しました♡

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海外資産運用コンサルタントの富田朝美です。

私は旅行が趣味なので、いくつか

ホテルグループの会員になっています。

そのうちの１つがSPG会員です。

マリオット系やリッツ・カールトンなどの

宿泊系のメンバーです。

毎年、会員更新時に無料宿泊１泊分の

ポイントが付与されるのですが、

その有効期限が4月中旬のため、

今回泊まりに来ました。

今回来たのは、伊豆マリオットホテル修善寺です。

２回目の宿泊です。

前回はコロナ渦中だったため、宿泊者も少なく

閑散としていましたが、今回は結構な人が

来ていました。

外国人も多く、、。

ちなみにSPGカードの無料宿泊ポイントは、毎年4月頃付与されます。

カードで年間150万円以上使うと、ポイントが付与され、そのポイントを使って泊まれる近場のホテルを探したら、こちらになりました。

私はプラチナメンバーなので、ラウンジを利用できます。

ワインを頂きながらの、お花見です。

せっかく修善寺まで来たので、明日はゴルフします。

楽しみです♪

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資産運用は時間の余裕も必要です

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海外資産運用コンサルタントの富田朝美です。

資産運用はある程度、資金がないとできません。

さらに必要なのは、時間の余裕です。

来年お金が必要なお金は投資をすることは

お勧めしません。

もちろん１年満期の運用先があれば、

普通預金に置いておくのがもったいないと

考える人は確実に増える資産運用であれば

良いでしょう。

そして、老後資金の運用として、ある程度

長期間の運用が可能であれば、

運用先としての選択肢は広がります。

絶対に何年後に必要なお金もNISAや

満期が決まっていない投資は

向いていません。

つまり、資産運用をされるのであれば、

お金と時間の余裕

のどちらも必要なのです。

私自身が今運用している先は、

いつお金が戻っても良い投資先ばかりです。

最初から無いモノとして運用を続けています。

もちろん将来はしっかり受け取りますが、

今はそのお金は全く当てにせず

運用をしているので、株や為替などの変化が

あっても動じることもないのです。

ちなみにNISAでも考え方は同じです。

そういう気持ちと資金に余裕のある人が

資産運用には向いていると思います。

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暗号資産は必要な時代が来ると考えています

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海外資産運用コンサルタントの富田朝美です。

ちょうど１年前、

暗号資産は持つべきか

という記事を書きました。

私の意見は変わらず、

（暗号資産を）持つことが必要な時代は来る

ご考えています。

お財布もどんどん小さくなり、

現金決済する人も減り、いずれは

現物は無くなる時代が来るかもしれません。

そうなると、やはり今から

デジタル決済できる手段が必須に

なってくるのではないかと考えています。

今までの常識で物事を見ていたら

これからの時代にはついていけません。

その時代についていくべく、弊社の

お客様の中には暗号資産を持たれた方も

結構いらっしゃいます。

7月に新紙幣への移行もありますが、

その後はその紙幣がどうなるのかも

見えていないのです。

まずは日本に現金を置いておくという

選択肢の見直しが必要だと考えています。

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何もしなくても４年で1.37倍になりました

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海外資産運用コンサルタントの富田朝美です。

今日はようやく今年初ラウンドに行けました♪

スコアは聞かないでください（涙）

先日お会いしたお客様、

数年前に海外投資デビューをされました。

まだ運用中ですが、為替の利益だけで、すでに

1.37倍

になっています、と喜んで頂けました。

よかったですね！

＊米ドルではありません

ちょうど円安に動くタイミングの直前の

投資だったとはいえ、投資そのものの

利益ではなく、為替差益だけです。

これに投資利益が加味されると、

最終利回りは、、、になる見込みです。

もちろんほったらかし投資なので、

運用途中で値動きを機にする必要がありません。

その分、手堅い運用です。

ちなみに円だけの投資であれば、

元本の値上がりしか受け取れません。

投資利益＋為替差益

が海外投資の醍醐味ではないでしょうか？

私はこれからも円安に進むと考えていますので

これからも期待しています。

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あなたは相続税の対象になる？

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【相続税の申告要否判定コーナー】-申告要否判定コーナートップ

海外資産運用コンサルタントの富田朝美です。

今日は元税務職員の方から、

相続税と贈与税

についてのお話を伺う勉強会に参加しました。

ある程度の資産をお持ちの方なら、

どちらも避けられないテーマです。

知識としては、以前CFPの資格を取る際に

さんざん学んだのですが、税制も時々変わりますからね。

時々、ブラッシュアップしています。

そんな話の中で、必要だと思われる情報を一部シェアします。

・相続税対策のためには、生前贈与は必須

・子供がいない夫婦は必ず遺言書を残しておく

・相続税で調査実績（申告漏れ）にかかる財産の大半は預貯金

あと、驚いたのが、相続が発生してから

原戸籍を取り寄せると、相続人が知らない人の

名前が載っていることが時々あるので、

生前に確認しておくこと。

などがありました。

これ意味おわかりになりますか？？

（あえて言いませんが）

あと、やはり富裕層の人たちは、海外に

資産を移す人が増えていると仰っていました。

最後にご自身が相続税の対象になるかどうかを

判定するサイトはこちらから確認できます。

国税庁HP

www.keisan.nta.go.jp

ざっくりとですが、参考になりますね。

ちなみに対象になる方はそれほど多くないそうです。

対象になると思う方は、ぜひチェックしてみてくださいね！

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39円円高になっても損をしない海外での資産運用

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海外資産運用コンサルタントの富田朝美です。

海外での資産運用では為替の影響は必須です。

そのため今後、円高になるのが怖いから

「円」での運用が安心

と考える方もいます。

では実際に、どれだけ円高に動いたら

影響が出てくるのかと言うことを

試算しました。

例えば、２年で35％の固定利率の投資があったとします。

（年利17.5%）

5万ドルを投資した場合、仮に１ドルが150円だとしたら、

50,000ドル→750万円

の支払いです。

それに対して、２年で35％の場合、満期時に合計で

50,000ドル×1.35%=67,500ドル

を受け取ることになります。

＊税金は考慮せず

支払った金額が750万円なので、150円で

投資した場合、約111円まで円高が進まなければ

損にはならない

と言う計算になります。

もちろん絶対はないので、例えば米ドルではなく

それほど為替が大きく動かない投資もありますので

米ドル投資が心配な方は、

選ぶ通貨を変えるだけです。

ちなみに私は今後も円安が進むと考えておりますので、

為替の差益も期待できると思います。

ではそんな投資はあるのでしょうか？

実際にあります。

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iDeCoが70歳まで拠出可能に

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海外資産運用コンサルタントの富田朝美です。

日経新聞に、iDeCoの記事が出ていました。

「厚生労働省はiDeCoに掛け金を出せる期間を

現状の65歳未満から70歳未満に上げる。

65〜69歳で働く人は2023年に52%に達した。

働きながら長く積み立てれば、将来の年金が増えやすくなる。

掛け金の上限額と受給開始年齢の上限引き上げも検討する」

これを見てどう思いますか？

「確かに長く積み立てれば積み立てるほど

将来の年金が増える」

と考えた人はいますか？

私は、この決定は、

「掛け金の上限額と受給開始年齢の上限引き上げも検討する」

が全てだと思います。

つまりiDeCoで70歳まで積みを促すことで

「（これから）公的年金が減っても自分で年金はなんとかしてね」

「公的年金の支払いがさらに遅れるから（年金の原資がない）ので、

自分で積み立ててね」

という意図だと思います。

NISAの無期限非課税と同じで、

もう国には（年金は）頼れない

と言う意味だと思います。

世の中には、未だに

「やっぱり投資は危ない。一般人は手をだしてはいけない」

と考える人もいるようですが、そんな考えでは

これからとても生きていけないと思います。

＊相当収入がある人は別ですが

どんどん追い込まれていますが、

まだ選択肢は幾つかあります。

今日も既存のお客様から、海外の銀行口座

についてのご相談を頂きました。

もう日本でどうこうすると言う考えはないようです。

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金融機関お勤めの方からのご相談

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海外資産運用コンサルタントの富田朝美です。

今日は既存のお客様からのご相談でした。

場所は銀座のホテルです。

今回はご主人様の退職金の運用についてのご相談でした。

お話を伺ったところ、ご主人様はなんと

金融機関にお勤めの方。

話をしていても、やはりご理解がスムーズでした。

これまではほとんど資産運用をされたことは

なかったそうですが、

日本国内でお金を増やすことは

難しいと考えられたようで、海外で

運用する方法を知りたいと言うことでした。

ちなみにNISAでの運用は選択肢になかったそうです。

海外での資産運用なので、為替による影響の

損益分岐点もお伝えしたところ、

今後円高に進んだとしてもご安心頂けると

仰って頂けました。

（それだけリターンが良いから）

弊社のクライアント様も金融機関に

勤務する方が増えてきました。

私も会社を辞めたからこそ、日本以外の

資産運用を知ることができました。

最後に元々のお客様であるお客様（奥様）が

こう仰っていました。

「日本の未来にはもう期待できないから」

私も同じ意見です。

＊投資判断は自己責任でお願いします。

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100万円以上損をすることもある貯蓄型生命保険

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