●ドル建て終身保険より投資信託の方が有利だった
海外資産運用コンサルタントの森田朝美です。
ある方がFP無料相談を受けた際の話です。
ライフプランを見直す中で、将来に備え、
ドル建て終身保険
を勧められたそうです。
最近の保険会社の方は判で押したように
ドル建て終身保険が貯蓄に向いている
と勧めるんですね。
私は全くそう思いませんが。
ところで、その方はさんざん検討した結果、
ドル建て終身保険を見送ることにしたそうです。
その理由は、
「ドル建て貯蓄型保険で
月々積み立てるより、
保険金が同額の掛け捨て生命保険に入り
差額分を自分で投資信託で増やしたほうが
有利な場合が多かったから」
という試算で判断したそうです。
確かに保険の「積立利率を3%保証」と
書いてあると、今の超低金利には
魅力的に映るのかもしれませんが、これは
生涯に渡っての保証利率ではありません。
しかも35年後に解約しても、
元本の103%しか戻らないそうです。
それ以前に解約しても手数料がかなり引かれて
しまうので、死亡保障目的ならありですが、
貯蓄代わりにはなりませんよね、、。
それなら掛け捨ての定期タイプの生命保険に
入って、余ったお金で自分で運用した方が
お金は増える、という結論になったそうです。
この方、よく気づきました!
素晴らしいです。
以前からしつこく言ってますが、
保険はあくまでも保障を目的とするもので
貯蓄目的では効率が悪すぎます。
多くの方は保険会社の方にうまく言われて
契約してしまうと思いますが、そもそも
無料FP相談なんて、保険を勧められるのが
オチです。
無料で話が聞けてラッキーではなく
タダほど高いものはない
ということをお忘れなく。
*投資判断は自己責任でお願いします。
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