先日、新規の法人契約のお申込みをいただきました。
経営者を被保険者とした一時払米ドル建て終身保険です。
満期を迎える保険契約の代替えとしてご提案しましたら非常に高く評価いただきお申込みにいたりました。
お客様から評価いただいたポイントは以下の通りです。
・健康告知が不要であること。
・積立て利率が4％を超え高水準であること。
・保険金額が逓増していくこと。
・ドルベースの解約返戻率が高いこと。
・終身での保障を確保できること。
・高い利率で保険金額が逓増するため為替リスクにも抵抗力があること。
円建て商品に比べ、米ドル建て、特に一時払商品の予定利率や積立利率は高い水準にあります。
FRBの利下げも今年はあと1度みたいな報道がありました。
いつかは米国の利率が下がっていくのでしょうが、まだ当面は高い水準で推移すると思いますので、米ドル建て一時払商品のメリットは続くと思っています。
ただし米ドル建て商品は為替リスクもともないますので、検討されるときは、メリットとデメリットの両面を考慮してご判断ください。
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