長野にいた甥っ子が4月から東京の大学に通いはじめました。
一人暮らしをはじめバイトをしたいというので、知り合いの鉄板焼き屋さんを紹介して働きはじめています。
お店のママから報告があり、働きぶりがよくお客様からの評判もよいとのこと。
ホッとしました。
これから4年間の大学生活を楽しんで欲しいと思います。
大学生って大人になる一歩手間って感じで楽しいですよね。
20歳になればお酒も飲めるし、バイトしたりしてある程度、お金も自由に使えます。
人との出会いもたくさんある時期ですね。
あの小さくて幼かった甥っ子が大学生になったんだと感慨深いです。
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円安が進んでいます。
1ドル160円もあるかもしれないですね。
日本円が弱くなっているというより、米国の、物価高・景気高・金利高の3高によって、ドルを買う人が多いということだと思います。
日本は米国からみると物価高が限定的なので金利を引き上げる環境にはないのだと思います。
そうすると日米の金利差は埋まらず、やはり円安傾向はまだまだ続くのではないでしょうか。
当社も米ドル建て保険を取り扱っています。
円安になると円換算の保険料が上がり、円高になると逆に下がります。
将来の為替は予測できませんが、過去と現在の状況をお客様に正確に伝え、適切な提案と販売を行っていきます。
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先日、経営者のお客様の保険相談を受けました。
忙しい社長なので短い時間で打ち合わせができるように、お会いする前に事前に資料をメールで送っておきました。
約束の時間にお会いすると私が事前に送信した資料をご持参いただき、内容もよく目を通していただいていました。
そのため10分程度の打ち合わせで契約の方向性がほぼ決まりました。
あとは事務的な手続きを進めていくだけです。
この社長はもう20年以上のお付き合いですが、会社の業績もずっとよく、さらに今期、1年後、2年後くらい、向こう3年間くらいの業績予測をほぼ正確にしています。
打ち合わせも担当役員の方などを同席いただき、内容も事前に共有しておいてくれるのでいつもスムーズで短時間で済みます。
お仕事の取り組み方を私も学ばさせていただいています。
段取り8分。
仕事でよい成果をあげるためには十分な事前準備が必須です。
私自身もこの社長のように、物心両面での事前準備を常に心がけていきたいと思います。
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先日、保険会社の新しい担当者が来社されました。
この保険会社の最初の担当者の話をしたら、今は10個の支社を束ねる統括部長になっているとのこと。
当社を担当していたのは、15年前です。
すごいですね。
いつか会う機会があると思うのでそのときを楽しみにしたいと思います。
今思うと、昔の方が、担当者との距離が近かったような気がしますね。
夜飲みに行ったり、休日にセミナーを一緒にしたり、休日に私の書道の展覧会を見にきてくれた担当者もいました。
統括部長になった元担当者も、昔、スポーツクラブとの共同募集を一緒に取り組んだこともありました。
今でも親しくしている担当者がいますが少なくなりましたね。
保険会社が方針として代理店と担当者が必要以上に親しくなることを推奨していないという傾向もあります。
時代は変わっても、仕事は人と人でするものですね。
私はこれからも、お客様とも保険会社の担当者とも、人と人のつながりを大切にしていきたいと思っています。
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先日、保険のご相談をいただき平日の午前中にお客様宅を訪問しました。
ご主人と奥さま、お子様、ご家族みんなお揃いでお話ししました。
ご主人は会社員ですが、その日は休みではなく、在宅勤務でした。
少し早めに休憩を取り、その間、約1時間、保険の相談をいただきました。
コロナをきっかけにこうしたケース、増えましたね。
平日の日中にご自宅で相談というのはこちらも助かります。
コロナはさまざまな苦難がありましたが、在宅勤務が浸透したことはよかったことだと思います。
特にお子様が小さいご家庭では、仕事中とはいえ、両親が揃って家にいるというのは、お子様にとっても主婦の奥さまにとってもご主人にとってもよいことだと感じます。
早朝のオンライン面談、平日の日中のお客様宅での対面面談。
どちらもコロナ前にはあまりなかった面談形式です。
世の中の環境は自然自然に変化していきますね。
私たちの生活環境が未来へ向かってよりよくなっていくことに期待したですね。
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お客様の保険契約が成立しました。
60代の女性のお客様で保険種類は変額個人年金の月払いです。
ニーズをお聞きし設計書を作成してご説明。
その際に元本割れするリスクも説明。
リスク許容度を考察しながら特別勘定の選定を助言しながらしていただき、後日、お申込み手続きのときに再度重要事項説明書などの資料を用いてリスクをご説明し、商品の全体的な説明を繰り返し説明します。
そしてお申込み手続きが完了したあと、保険会社に電話をし、お客様ご自身にかわっていただき確認コールの対応をしていただきます。
確認コールでは、私がしてきた説明を再度聞いていただきご了承いただきます。
お客様には時間と手間をかからせてしまいますが、お客様ご自身が内容を理解し、納得し、契約後のトラブルをなくすためには、重要なプロセスだと思っています。
なので当社には契約時も契約後もトラブルや苦情が一切ありません。
これからもお客様第一主義を徹底しながら、正しいプロセスで手続きをふみ、お客様の契約をしっかり守っていきたいと思っています。
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主要国内生保、増配。
私は2001年に生保業界に入りましたが、当時はバブルが崩壊した直後で景気が悪く、配当が期待できませんでした。
保険商品は有配当タイプと無配当タイプの2種類があり、有配当商品の方が無配当商品の方が保険料が割高でした。
期待できない有配当商品で割高な保険料を支払うより、無配当でも割安な無配当タイプの保険商品が主力でした。
そもそも有配当商品の販売をやめてしまった保険会社もありました。
現在、有配当タイプの保険を販売しているのは大手国内生保が中心になりました。
環境の変化のなかで、再び有配当商品が注目される時代になってくるかもしれないですね。
今後、金利上昇していけば予定利率も上がってくるだろうと思います。
予定利率の上昇に加えて配当金も上乗せされると、貯蓄型保険の返戻率が高まってきます。
現在は変額保険の販売が好調ですが、国内生保の有配当タイプの貯蓄性保険も今後は競争力が高まってくるかもしれないと思っています。
商品や予定利率、配当の動向など、これからもしっかりと情報収集していきたいと思います。
そしてお客様にとって有益な情報提供をしていけるように努めていきます。
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昨日は合気道の昇級審査でした。
2級、合格しました。
これで白帯卒業、2級から茶帯です。
5級、4級、3級と進んできましたが、今回が今までで一番達成感があります。
3月3日にふくらはぎの肉離れを受傷して、10日間稽古を休みました。
先生に連絡したときに、無理せず回復の状態で今回は見送り次にしてもいいよ、と言われました。
でも次は11月になってしまいます。
ここを目標に稽古を続けてきたいので、何とか今回の審査に間に合いたいと、集中的に治療もしました。
そして休んだ間の期間を取り戻そうと、後半はいつも以上に稽古日数を増やしました。
稽古日数を増やしたのがよかったと思います。
規定技18種、自由技15種の審査でしたが、無事に合格できました。
自由技は自分で構成を考え、先生にアドバイスをいただきながら、また妻にも練習に付き合ってもらいました。
審査前の稽古では、審査のための稽古を先輩たちにお付き合いいただきました。
感謝しています。
次は1級。
また稽古に励み精進したいと思います。
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先日、法人の追加契約をいただきました。
米ドル建て養老保険の福利厚生プランです。
新しく入社した従業員が勤続1年を超えたので、社内規定にもとづき、保険契約の対象となりました。
社長が対象となる従業員を呼び、保険加入の主旨を説明されました。
従業員への思いは伝わったと思うので、これからも長く勤務されて会社に貢献してくれたらいいなと思っています。
福利厚生の充実というのは、新規採用や定着率UPにつながると思っています。
人材不足が課題となっている中小企業も多いです。
そうしたなか生命保険を活用した福利厚生プランが中小企業の人材事情にプラスに寄与してくれることを願っています。
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先日、保険の相談でお客様宅を訪問したのですが、NISAの話題になりました。
60代後半の女性のお客様です。
家族の勧めでNISA口座をネット証券で作ったみたいですが、手続きがすごく大変だったとのこと。
スマホでの文字入力も慣れてないし、何段階も認証プロセスがあり、家族に手伝ってもらっても大変で一人では絶対手続きはできない、これなら店舗の窓口で口座を作ればよかったとおっしゃってました。
そうなんですよ、こういう声よく聞きます。
今後、金額や解約、ファンドの変更など、各種手続きはネットで実施する必要があり、不安だと言います。
私は、高齢者や若い世代でもネット操作に慣れていないお客様には、ゆうちょ銀行の窓口で口座開設するのをお勧めしています。
ファンドの種類も多いし、NISAを熱心に取り組んでいる印象があって、お客様から聞くと窓口の対応も分かりやすくて親切だそうです。
ネットだと手数料が安いと言いますが、窓口でもインデックスファンドを選べば手数料はほぼ０です。
それで窓口で直接担当者にサポートしてもらえるわけですからトータルで考えれば、店舗窓口のほうがメリットがあると思います。
特に高齢者の方はネットよりも店舗窓口がいいと思いますよ。
NISA口座は、一人一口座しか作れません。
口座開設をするときはご家族とも相談されながら検討してください。
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