積立てから掛捨てへの見直し

先日、個人のお客様の保険契約を見直しました。

住宅ローンの固定金利期間が終了し今後の新たな金利が高くなり毎月のローン支払いが結構な割合で上がったとのこと。

そのため8年前に契約した米ドル建ての積立て保険を解約し、掛捨てで割安な定期保険に見直しました。

お子様がまだ中学生なので保障は必要と判断されたためです。

既契約の米ドル建て保険は契約時より円安になっていることもあり、払込み保険料よりも解約返戻金が上回っていました。

解約返戻金はローン借り換えの諸費用やお子様の教育費の一部に使うということで、「こういう保険に入っていてよかった」と評価いただきました。

住宅ローンの金利が上がっているのでこうしたお客様が増えてくると思います。

お客様との一生涯のお付き合い。

これからもお客様や世の中の環境変化によるニーズの変化に対ししっかりとサポートしていきたいと思っています。

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2026年10月度新潟書道教室

今朝は新潟の書道教室でした。

新潟教室は鴎友書道展の作品を締切りました。

みんな一生懸命に書いて出品してくれました。

この中から上位入賞作品が出ることを願っています。

新潟へ

本日から3日間、新潟出張に行ってきます。

長岡、十日町、新潟市内、胎内、新発田の法人のお客様を訪問してきます。

鴎友書道展の締切もあるため作品も預かってきます。

会社には事務スタッフがいるので保全手続きなど日常業務についてはいつも通り対応可能です。

長岡でレンタカーを借りてスタートしますが、3日間で結構な距離を運転する予定なので安全運転を心がけて過ごします。

ドコモSMTBネット銀行

法人の振込み用口座を住信SBIネット銀行にしていたのですが、今年8月にドコモSMTBネット銀行に社名変更されました。

【公式】ドコモSMTBネット銀行（旧 住信SBIネット銀行）

そして社名変更後、振込手数料が210円から100円に下がりました。

210円でも一般の銀行から振り込むより割安だったのですがさらに100円になったのはメリットが大きいですね。

今、個人の振込みはネットだと手数料が無料が一般的になってきました。

法人口座もこうして振込み手数料が下がるとみんなネット銀行を利用するようになるのではないでしょうか。

数年前まで毎月25日は振込み作業のため銀行に行ってATMに並んでいました。

毎月混んでいるので30分とかかかることもよくありました。

それがネット振込みにして銀行に出向く必要がなくなり事務所にいながらネットで振込みができます。

便利な時代になりました。

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お客様へ税理士さんを紹介

先日、生命保険をご契約いただいたお客様から「相続について相談できる税理士さんを紹介して欲しい」と依頼されたので昔から懇意にしている税理士さんの事務所に私も同行してご紹介しました。

所有されている不動産の固定資産税の通知をコピーされていたので税理士さんに渡すと、少しお待ちください、と言って席を離れ、10分後に戻ってきて該当不動産の詳細を調べ概算の相続税を知らせてくれました。

合わせて相続前に売却した場合の売却益に対する所得税も概算で提示してくれました。

たった1時間程度の時間で今後どうするかの判断材料が揃いお客様も大変喜んでいました。

あれこれと悩んだりネットで不確かな情報に振り回されたりするより、専門家への相談が一番ですね。

私も横で聞いていて「さすがプロだな」と思いました。

遺言書の書き換えについても相談されていたので、これについては司法書士さんを税理士さん経由で紹介いただくことになりました。

当社と私には各分野の専門家ネットワークがあります。

当社で生命保険にご契約いただいているお客様に対しては、保険だけでなく、不動産、相続、法律、労務など何かご相談があれば、ワンストップで相談内容を聞き、内容におうじて税理士さんや弁護士さんをご紹介する体制を取っています。

お気軽にご相談ください。

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巨人、松井秀喜監督就任を発表 「ふるさとに戻ってきた」背番号90

プロ野球:巨人、松井秀喜監督就任を発表　「ふるさとに戻ってきた」背番号90 - 日本経済新聞

巨人、松井秀喜監督が誕生しました。

野球界にとってはビッグニュースです。

プロ野球はここ最近、中日に工藤監督が就任、ドラフトで巨人が織田投手を指名、巨人が中学生を育成で指名、日ハムが菰田投手を単独指名など多くの話題がありましたが、すべてが霞むほどのビッグニュースで報道も松井新監督の話題一色になりました。

アメリカでも大きく報道されたようですね。

やはり松井秀喜のネームバリューは絶大です。

私も松井ファンの一人としてうれしいです。

指導者経験がないとかいろいろと不安もあると思いますが、このタイミングで監督になったのがベストだったと思います。

松井に失敗させるわけにいかない、とフロント、チーム、指導者、選手たちが一丸となって松井監督を支え巨人は生まれ変わると思います。

来年のプロ野球は私にとって近年では一番楽しみなシーズンになりそうです。

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ドラフト 巨人“史上最年少14歳”の中学3年生を育成5位で指名

ドラフト 巨人“史上最年少14歳”の中学3年生を育成5位で指名 | NHKニュース

巨人がドラフトで中学3年生の関蓮太郎選手を育成5位で指名しました。

これからこういう時代になってくるのでしょうね。

関選手は元々巨人のU15ユースに所属していたとのこと。

NPB全体でJリーグのようなユース組織を作っていく機運があるようです。

今までは高校生の野球は高校の野球部に入り甲子園を目指すことの一択でした。

これが野球エリートが高校の野球部に行かず、NPBのユースとか育成ドラフトとかでNPBの下部組織に行き、NPBを経由してメジャーリーグを目指すという方向性になっていくかもしれないですね。

そしてNPBに入ってから3年とか5年でメジャーに挑戦できるようにする。

私は高校からいきなりメジャーリーグに挑戦するよりもこうした仕組みを確立した方が日本の野球界にとってはよいと思っています。

今後5年後、10年後は高校野球を取り巻く環境は大きく変わっていると思います。

横浜の織田投手も一旦は巨人に行ったほうがいいですね。

交渉のなかで巨人は成績次第で3年、5年でメジャーに行ける道筋をつけるような条件を提示するかもしれません。

交渉次第では織田選手が来年巨人に入団することもあると思っています。

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払済保険への変更にあたって

先日、米ドル建て保険をご契約中のお客様から連絡があり解約か払済を検討されているとのことでした。

保険会社へ書類の発行を依頼したら、解約は発行できるが、払済はお客様から直接カスタマーセンターに電話して書類を取り寄せることしかできない、と言われました。

その理由を聞くと過去の払済をめぐってトラブルが多くあったからとのこと。

本当、迷惑ですね。

お客様の手間を煩わすだけです。

お客様にとっては数社の保険会社と契約しても代理店を一本化することで契約後の手続きをワンストップサービスで受けられるというのがメリットです。

特定の手続きだけはお客様が別途連絡して書類を取り寄せる必要があるというのはお客様にとってデメリットでしかありません。

払済のトラブルを防止するなら払済手続きの際に、払済のデメリットを理解することやお客様ご自身の意思で手続きすることを了承得るような確認書面を別途1枚取り付ければよいと思いますが。

まぁ仕方ありません。

ありのままにお客様へご案内します。

正しい仕事をする。

人間として正しいことを判断基準とする。

私自身、日々これを徹底していますが、業界全体で今一度、襟を正す必要があると思います。

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生命保険料控除証明書の発行

生命保険料控除証明書が届いている頃だと思います。

私のところにも各社から順次到着しています。

ざっというと、一般・介護医療・年金の3種類の保険が別枠になっていてそれぞれの年間保険料の80,000円までが対象となり、その半額の40,000円を上限に年間所得から控除されます。

3種合計の上限は120,000円です。

つまり所得が120,000円減るので所得税がその分減るという仕組みです。

住宅ローン控除のような税額控除ではないので節税効果は低いです。

詳細は以下をご参照ください。

税金の負担が軽くなる「生命保険料控除」｜生命保険と税金｜知っておきたい生命保険の基礎知識｜生命保険を知る・学ぶ｜公益財団法人　生命保険文化センター

年末調整のときに勤務先の会社へ提出することが必要なのでその頃まで保管しておいてくださいね。

各保険種類で1社の年間保険料が80,000円を超えていれば、その他の保険は上限オーバーなので持っていても意味がないので、私は上限オーバー分の契約の控除証明書は破棄してしまっています。

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伯父の一周忌

昨日は昨年亡くなった伯父の一周忌の法要でした。

1年あっという間ですね。

法要の最後に住職が法話を聞かせてくれました。

お月様が見ているという法話です。

親子で夜道を歩いていてお腹がすいたから父親が畑からかぼちゃを盗もうとしました。

息子は心配そうにやめさせようとしますが父親は誰も見ていないから大丈夫だ、と言います。

そうしたら息子が「お月様が見ているよ」と答えて父親が我に返り盗みをやめたという話しです。

息子に父親が教えられるというのがいいですね。

科学や合理性だけでは測れないことが世の中にはたくさんあると思います。

それが倫理観や道徳観だと思っています。

私も「月がみている」ということを日々心掛けたいと思っています。

亡くなってから2年経つと三回忌になります。

なので来年の今頃は三回忌です。

また元気にみんなで顔を合わせたいと思います。

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