さぁ、資産運用するぞ！
と思って、いろいろ検索して勉強していると
SNSなどを通じて、 すでに資産運用に成功して、
5,000万円以上を達成している人を 多く目にします。
すると、
「よーし、私も資産を増やすぞ！」
という前向きな気持ちと同時に、
「投資をしたら、私の資産もすぐに数千万になるはず」
という、淡い期待を抱いてしまうものです。
ですが、最初にお伝えします。
多くの投資初心者にとって、それは幻想です。
なぜなら、SNSで見かけるような
資産形成に成功している人と、
投資を始めたばかりの人とでは、
投資を続ける上での基礎体力
つまり
投資に対する土台
が大きく違うからです。
投資の土台というのは、主に3つあります。
投資の土台
①支出の最適化ができている
②入金力が高い
③リスク耐性ができている
この3つが揃っているからこそ、
長期的に資産を増やしていくことが
可能となるのです。
①支出の最適化ができている
資産運用を始めた人が、まず目標にする金額は、
1,000万円ではないでしょうか。
例えば、毎月5万円を年率5％で積み立てた場合、
1,000万円に到達するまで約12年かかります。
内訳は次のとおりです。
■投下資金：725万円
■運用益（投資で増えた分）：272万円
■NISA口座で投資した場合の節税効果：約55万円
※NISAを利用しない場合、運用益には20.315％の税金がかかります。
そのため、272万円×20.315％＝約55万円を節税効果として表記しています。
毎月5万円を積み立て続けて、
ようやく1,000万円に到達するイメージです。
（厳密には12年を少し超えますが、話を簡単にするため省略しています。）
ここに到達するために、多くの人が最初に取り組むのが、
支出の最適化です。
支出の最適化
固定費や変動費などを見直して
支出を抑えながら、
生活の質を維持するための
バランスを自分で最適化すること
具体的には、
・住居費の見直し
・通信費の見直し
・サブスク契約の整理
・外食費の見直し
・飲み会や食事会の参加頻度の見直し
などがあります。
そしてもう一つ大切なのが、
収入アップにつながる
自己投資のための支出
を見つけ出すことです。
これは、次にお話しする
「入金力」にもつながってきます。
②入金力が高い
SNSなどで5,000万円以上の
資産形成を達成している人は、
実は投資の腕前よりも、
入金力
が高いケースが非常に多いです。
例えば、資産形成に成功している
節約系YouTuberの方を例にしてみましょう。
そのような方は、
・支出の最適化ができている
・節約を楽しめている
・YouTubeなどで収益を得ている
・得た収益の多くを投資に回している
という構造ができあがっています。
仮に、
すでに1,000万円の資産があり、
さらに毎月100万円を投資できるとしましょう。
年率5％で運用できたと仮定すると、
※実際には相場の上昇・下落があり、
毎年一定で増えるわけではありません。
10か月後 → 約2,000万円
1年7か月後 → 約3,000万円
3年後 → 約5,000万円
というペースになります。
つまり、資産形成のスピードを決めるのは、
運用利回りだけではありません。
元手の大きさ
そして、
毎月どれだけ投資を継続できるか
なのです。
入金力の高さが
資産形成のスピード
を決める
入金力が高い人は、
資産増加のスピードが速くなる。
一方で、
そうでない人は、
時間（年数）で
それをカバーする必要がある。
だからこそ、
人気YouTuberや 資産形成に成功している人の
結果だけを見て、
「自分もすぐにそうなれる」
と思うのは危険です。
また、
「投資を始めたのに全然増えない」
と焦る必要もありません。
単純に、土台となる入金力が
違うだけかもしれないのです。
③リスク耐性ができている
節約系・投資系の発信をしている
人気YouTuberの方々は、
投資経験が豊富です。
そのため、市場が大きく下落しても慌てません。
もちろん、 資産が目減りすれば
多少は落胆するかもしれません。
しかし、行動は変わりません。
いつもどおり、 積立投資を淡々と継続します。
むしろ、
下落こそ追加投資のチャンス
と考えている人も少なくありません。
相場が下がったタイミングで、
持ち前の資金力を活かして追加投資を行い、
次の上昇局面に備えています。
一方で、投資経験の浅い人は、
不安や恐怖から売却してしまい、
市場から退場してしまうことがあります。
しかし、資産形成で大切なのは、
市場に居続けることなのです。
真似したいのは資産額ではなく行動
下落時でも
市場に居続ける忍耐力
と
下落をチャンスにできる
資金力
結果として見えている数千万円という資産だけでなく、
その裏側にある行動や考え方こそ 、学ぶ価値があります。
まとめ
「投資を始めれば、すぐに数千万の資産が作れる」
そう思っていた方にとっては、
少し厳しい内容だったかもしれません。
しかし、本当に大切なのは、
SNSで見かける成功者を見て、
「自分もすぐにお金を増やせる！」
と考えることではありません。
そうではなく、
「なぜ、その人はそこまで資産を増やすことができたのか」
を考えることです。
つまり、
増え方の構造
を学ぶことです。
実際には、多くの人が、
・若いうちから懸命に働いて貯蓄する
・収入アップのために勉強する
・転職に挑戦する
・副業に取り組む
・節約を習慣化する
といった努力を積み重ねています。
だからこそ、大きな資産を築けるのです。
なかなか増えないからと
投資をやめるのではなく、
「どうしたらあの人のように増やせるのか」
を考えること。
その姿勢こそが、資産形成の第一歩だと思っています。
最後にひとつ。
資産形成は才能の差ではなく、
支出の最適化・入金力・継続力の積み重ねです。
今日から一つずつ土台を作っていけば、
誰でも資産形成のスピードを着実に高めることができます。
数千万円という結果だけを見るのではなく、
その結果を生み出した土台に目を向けること。
それが資産形成を成功に近づける一番の近道です。
※本ブログに掲載している内容は、情報提供および個人の見解であり、
投資助言を目的としたものではありません。投資に関する最終的な判断は、
ご自身の責任において行ってください。