老後に向けた「お金の準備」

老後に向けた「お金の準備」は、不安を減らし安心

して生活するための最も重要なポイントの一つです。
「老後資金の見積もり」「収入の確認」「支出の管理」「資産の整理」

「制度の活用」という5つの観点から、詳しく解説します。

【1】老後資金の見積もり（いくら必要？）

　一般的な目安（総額）

　・老後資金の必要額は【最低でも2000万～3000万円】と言われる

　　ことがありますが、これは個人差があります。

• 主な要素：
  • 年金収入の額
  • 住居の有無（持ち家か賃貸か）
  • 医療・介護がどれだけ必要か
  • 旅行や趣味の費用

モデルケース（月額）

項目	金額（例）
生活費（食費・光熱費・通信費など）	約150,000円
医療・介護費用	約30,000円
住居費（賃貸・修繕・管理費等）	約30,000円（持ち家でも固定費あり）
娯楽・交際・その他	約40,000円
合計	250,000円/月 × 20年 = 6,000万円（※夫婦2人の場合）

 実際は、年金などの収入があるため「年金で不足する分」を準備する

イメージになります。

【2】収入の確認と確保

　公的年金の確認

　・ねんきん定期便または「ねんきんネット」で、将来受け取る年金額を把握。

　・国民年金＋厚生年金の合計（会社員なら年額100万円～180万円程度が多い）。

　その他の収入

　・退職金（勤務先による）

　・個人年金保険・企業年金・iDeCoなど

　・パート・副業収入（シニア向けの働き方も選択肢）

　・不動産収入（賃貸などがある場合）

【3】支出の管理・最適化

　固定費の見直し

　・サブスクリプション（不要な動画サービス・新聞等）

　・通信費（格安SIM等への切替）

　・保険（重複や過剰な保障がないか）

　家計の見える化

　・60歳前後から月々の生活費を記録して、将来に備えた支出習慣を持つ

【4】資産の整理と管理体制

　金融資産の棚卸し

　・銀行口座、証券口座、保険、不動産などの一覧表を作成

　・家族や信頼できる人と共有（またはエンディングノートなどに記載）

　名義の統一や整理

　・使っていない口座の解約

　・銀行口座が複数ある場合はメインに一本化

　・不動産などは「相続時の名義問題」にも関わるため早めの整理を

　認知症・判断力低下に備える

　・任意後見契約（信頼できる人に財産管理を任せる）

　・信託（民事信託など）や家族信託の利用も視野に

【5】制度の活用

　公的制度

　・高額療養費制度（医療費の自己負担が一定額を超えた場合に払い戻し）

　・医療費控除（確定申告で還付）

　・介護保険制度（要介護認定に応じてサービスを受けられる）

　節税・相続対策

　・生前贈与の活用（年間110万円の非課税枠など）

　・遺言書・信託の活用でトラブル回避

まとめ：やるべきことリスト（お金の準備）

やること	完了チェック
年金額の確認（ねんきんネット）	□
老後の生活費の試算	□
保険・貯金・投資など資産の棚卸し	□
支出の見直し（家計簿・固定費）	□
退職金や企業年金の確認	□
任意後見や信託など判断能力低下の備え	□
家族と資産や支出について話し合う	□

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高齢期に備えて準備しておきたいことの「チェックリスト」

高齢期に備えて準備しておきたいことを「チェックリスト形式」

でまとめたものです。5つのカテゴリに分け、それぞれに具体的

なチェック項目を用意しました。

１，お金のチェックリスト　

項目	チェック
年金の見込み受給額を確認した（ねんきんネット等）	□
退職金の有無と額を把握した	□
老後の生活費（月額）の試算を行った	□
公的保険・民間保険の保障内容を見直した	□
金融資産・不動産などの資産を一覧にまとめた	□
銀行口座・証券口座・ID/パスワードを家族に共有（または記録）した	□
使っていない口座やサブスクを整理した

 ２，健康・介護のチェックリスト

項目	チェック
定期健康診断を受けている	□
歯科検診・眼科検診を受けている	□
予防接種（インフルエンザ、肺炎球菌など）を受けている	□
かかりつけ医が決まっている
自分の健康状態を記録している（血圧、服薬など）	□
要介護になった場合の希望（自宅／施設）を考えた	□
利用できる介護サービス（地域包括支援センター等）を調べた	□

 ３，住まいのチェックリスト

項目	チェック
自宅がバリアフリーか確認した（段差、手すりなど）	□
風呂・トイレの安全性を見直した	□
2階や急階段の使用頻度を減らせる導線がある	□
住宅改修の相談先を把握している	□
高齢者住宅や施設の選択肢を調べたことがある	□
自宅を将来手放す場合の準備を始めている（売却、相続）	□

 ４，人間関係・生きがいのチェックリスト

項目	チェック
定期的に会う友人・知人がいる	□
家族と連絡を取り合っている	□
地域のサークル・趣味活動・ボランティアに参加している	□
外出の機会を意識的に作っている	□
自分の「好きなこと」「やりたいこと」がある　　　　　□

５，もしもの備えチェックリスト（終活・意思表示）

項目	チェック
エンディングノートを記入した or 準備を始めた	□
延命治療・介護・看取りの希望を家族と共有した	□
遺言書を作成した（できれば公正証書）	□
任意後見契約や財産管理委任契約を検討した	□
死後の手続き・葬儀・お墓の希望を考えた	□
デジタル遺品（スマホ、SNS、写真など）の整理を始めた	□

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高齢者になる前に準備しておくと安心なこと

高齢者になる前に準備しておくと安心な

ことは多岐にわたりますが、以下のように「お金」

「健康」「住まい」「人間関係」「もしもの備え」などの

観点で具体的に整理するとわかりやすくなります。

① お金の準備（老後資金・管理体制）

　老後資金の確保

　・年金額の確認（ねんきんネットなどで試算）

　・退職金や貯金、投資の計画

　・公的制度（高額療養費制度、介護保険など）の把握

　資産の整理・見える化

　・銀行口座、保険、不動産、証券などの一覧を作成

　・デジタル資産の管理（ID・パスワードリスト等）

　家計の見直し

　・支出を把握し、固定費を減らす努力（不要なサブスク

　　解約など）

② 健康・介護への備え

　・健康診断・予防接種を定期的に受ける

　・生活習慣の見直し（食事・運動・睡眠）

　・かかりつけ医の確保

　・介護が必要になった時の選択肢を調べておく

　　・自宅介護か施設か

　　・近隣の介護サービス（地域包括支援センターなど）を確認

③ 住まいの準備

　バリアフリー化の検討

　・手すり、段差解消、トイレ・風呂の安全性

　住み替えの検討

　・高齢者向け住宅、サービス付き高齢者向け住宅（サ高住）、

　　シニアマンションなど

　持ち家の処分・相続問題への備え

④ 人間関係と社会とのつながり

　孤立を防ぐ

　・地域のサークルやボランティアに参加

　・家族・友人との関係を大切にする

　ペットや趣味など、生きがいの準備

⑤ もしもの備え（意思決定・終末期）

　エンディングノートの作成

　・医療・介護の希望、延命治療の意思

　・財産・保険・連絡先・お葬式・お墓の希望など

　任意後見契約の検討

　・判断力が低下した場合に備えて、信頼できる人に

　　財産管理や生活支援を依頼できる仕組み

　遺言書の作成

　・相続争いを防ぐため、できれば公正証書で

補足：公的制度の理解も重要

　・介護保険制度（要介護認定の流れなど）

　・高額医療費制度・医療費控除

　・成年後見制度（法定・任意）

　・生活保護や福祉制度（最終手段として）

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