作ったキャッシュフローの続きです。
ライフプラン表のところでも書きましたが、我が家の教育費は2人で2,300万の予定です。
内訳は、小学校〜高校まで公立、幼稚園と大学が私立の想定です。
幼稚園 100万
小学校 200万
中学校 150万
高校 150万
大学 600万
で考えてます。（学年によってバラつきはあると思うけど、一応学年数で割って計算。）
ちなみに、昨日娘たちに将来の夢を聞いたところ、
長女が【医者かアイドル】、次女が【おまるでおしっこ】でした。
医者以外やったら、学費的に大丈夫そうです。
次に、家の購入費です。
ライフプランでも書いた、4,500万の想定でいきます。
今の低金利がいつまで続くか分からないので、金利1.1%で考えました。
1.1%の35年ローンだと月々の支払いが12.9万だったので、そこに固定資産税と火災保険の積立をプラスして考えて、月15万（年180万）で考えています。
一応旦那が38歳の時に購入すると考えると、65歳の時に1,440万ローンが残っている状態になるので、
繰り上げ返済しても、現金で生活防衛費が残るタイミングで、1440万支払うように設定しました。
あと、家購入時に諸費用として、別に500万。
他は前回書いた、家の修繕費と家具家電を10年毎に100万と150万。
NISAは今のところ月5万（年60万）で、30年積立の1800万で考えていますが、生活防衛費を見つつ、今後変更するかもしれないです。
ここらへんは、またちゃんと考えたいと思います。
で、旦那が定年する65歳時点で、
NISAと現金合わせて、
6,153万ある予定です。
ライフプランでは、老後の費用として、3,000万を想定していました。
一応ここには退職金は入れて無いのと、我が家は厚生年金の他に企業年金が貰える予定なので、これの通りいけば大丈夫そう！
大丈夫そう、、？
大丈夫、、、やといいな。（どんどん弱気に）
一応前に学生納付特例分の追納もしたから、大丈夫、、、？？
キャッシュフローを作って、お金の流れが分かったので、次はこのキャッシュフローを使って、これに沿っていくためには、今年どれだけ貯金が必要なのか、考えていきます。
続きます。
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