ローンを借りるにも年金収入だけでは月々返済するのは無理。
そんな人はリバースモゲージを検討してみるのもいいでしょう。
「リバースモゲージ」とは、収入が少ない高齢者が住んでいる持ち家を担保に
地方自治体などの公的機関や民間金融機関・住宅メーカーなどから生活資金
を借り入れ、一括または分割でお金を受け取り、借入金の返済は利息も含めて
高齢者の死亡時に持ち家を売却して精算する制度です。
自宅に住みながら老後の生活資金が確保できますが、
死亡時には家を手放すことが前提となります。
一般にローンは年月とともに減っていきますが、これは逆に
増えていくことになるので、リバース（逆）モゲージ（抵当）と呼ばれます。
このローンの特徴は、住む家と土地がある人がその不動産を担保に
現金を借りられる点です。
現状、原則土地だけがリバースモゲージの対象物件で、建物は築年数が
経過すると評価されなくなること、また、マンションは土地が共有で担保に
できず建物の耐用年数も限られているので対象外です。
貸付月額は原則30万円以内（病気療養等による臨時増額可）で、
自治体からの貸付の場合、その金額は平均で月5～15万円くらいです。
融資限度額は担保不動産の評価額の50～70％いないが一般的です。
貸付期間は貸付元利金が貸付限度額に達するまでです。
仮に融資残高が、その高齢者が生きているうちに満額になった場合でも
家を手放すことなく、亡くなるまで住み続けることができます。
なお、リバースモゲージは地価の下落などで物件の担保割れが生じた時点
で融資が打ち切られます。しかし、融資が打ち切られた場合でも、
死亡するまでは自宅に住み続けることができます。
◆この制度の利用にあたっての注意点
①本来その土地家屋を相続するはずの相続人の了解を得ること
②不動産に他の抵当権が設定されていないこと
③一定の年齢以上であること
などの融資条件があります。
都道府県社会福祉協議会がおこなっているリバースモゲージは
「不動産担保型生活資金」という名称で、低所得者への生活支援の一環
として紹介しています。
担保不動産評価額が概ね1,500万円以上が貸付の対象です。
民間金融機関などは、貸付条件が担保不動産評価額4,000万円以上という
ところが多く、それらに比べ利用しやすくなっています。
ほかに、子どもが巣立った後に、広めの一戸建てを持て余しているような
場合は「定期借家制度」を利用して他人に家を貸して、
自分は小さなマンションを借り、賃料の差額を生活費に充てる方法もあります。
特徴は、家屋の賃貸借の期間は自由、原則契約の更新はできない、
契約終了の通知義務が賃貸人（大家さん）にある、という点です。
賃貸人の都合に有利なぶん、賃料や礼金が低めに設定されています。
例えば5年間だけ他人に貸すことで現金を得て、後は相続人に不動産を
相続させるなどという場合に使える方法です。
次回は「終の住み処」について考えてみましょう。
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ではこれ位で・・・・また明日(^-^)ノ~~
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