2007年10月ごろだったと思う。
それまで月40時間ほどあった残業が、業績悪化の影響で突然ゼロになった。
残業代が入らなくなり、
手取りは 22〜23万円ほど にまで減った。
月に10万円近く収入が減ったことになる。
この時にはすでに独身寮を出て、民間のアパートに住んでいたこともあり、
さすがに「このままで大丈夫だろうか」という気持ちはあった。
■ 固定費を算出し、“生活の最低ライン”を把握した
収入が減ったことで、まずやったのは 固定費の洗い出し だった。
固定費として考えたのは、次の項目だった。
- 家賃
- 電気・水道・ガス
- 携帯料金
- 生命保険料
- その他の毎月必ず発生する支出
そして、食費については、平日の昼食代だけは会社の食堂で取り、
その食費は給料から天引きされていた。
つまり、
昼食代が差し引かれた後の“手取り22〜23万円”が実際に手元に入っていた金額
ということになる。
そのうえで、朝食・夕食・週末の食費は自分で賄う必要があった。
固定費と食費を整理してみると、
食費＋生活費を3〜4万円に抑えれば生活できる
ということが分かった。
■ 給料日ルールを作り、生活費を徹底的に管理した
給料日になると、
自由に使えるお金だけを銀行から下ろし、財布に入れる。
そして、
「これから1カ月、このお金で生活する」
というルールを自分に課した。
財布にあるお金が“今月の生活費”。
それがなくなったら終わり。
逆に余れば翌月に回す。
このシンプルな方法が、
生活費を自然とコントロールする助けになった。
■ 毎月10万円の投資は、絶対に止めなかった
当時の私は、毎月 10万円 を“投資・貯蓄”に回していた。
- 投資信託：6万円
- 米ドルMMF：1万円
- 定期預金：数万円
収入が減った時、
この積立を続けられるのかどうかが一番気になっていた。
でも、固定費を整理してみると、
- 手取り22〜23万円
- 生活費は3〜4万円
- 投資10万円を続けても生活は成り立つ
ということが分かった。
そこで私は、
「投資額を減らすのはいつでもできる。できるところまで続けてみよう」
と決めた。
■ ボーナスは“生活費の補填に使わない”と決めた
もうひとつ決めたのは、
ボーナスを生活費の補填に使わない ということだった。
もちろん、家電の買い替えなど最低限の出費は仕方がない。
ただ、
- 生活費が足りないからボーナスで埋める
- 赤字をボーナスで調整する
こういう使い方は絶対にしないと決めた。
理由は、
固定費＋生活費3〜4万円で生活する“型”を崩さないため。
この型を守ることで、
毎月の積立投資を安定して続けられる。
だからボーナスは、
- 不動産の繰り上げ返済
- 新規の株式投資の資金
この2つに限定して使うと決めた。
ボーナスは“生活を楽にするためのお金”ではなく、
“未来のためのお金” として扱った。
■ リーマン・ショックが起きても、生活への影響はほとんどなかった
2008年9月。
リーマン・ブラザーズ破綻のニュースが世界を揺らした。
ただ、私の生活はすでに“残業ゼロの生活”に切り替わっていたこともあり、
生活そのものへの影響はほとんどなかった。
むしろ、
収入が減った時点で生活を見直し、
固定費を把握し、
投資の方針を決めていたことが、
リーマン・ショックの衝撃を吸収してくれた。
■ 株式投資では「売り方」を考えるようになった
リーマン・ショックが起きるまでの私は、
「良い会社の株を安い時期に買って長く持ち続ければ、いずれ資産は増えていく」
と考えていた。
実際、私が買っていた株は
ITバブル崩壊後の低迷期（2000年代前半）に買ったものが多く、
買値より大きく下がることはほとんどなかった。
だから、
「持ち続けていれば損失が膨らむことはないだろう」
と自然に思っていた。
しかし、
“100年に1度の出来事”と言われたリーマン・ショック のような
市場全体を揺るがすショックが起きると、
それまで時間をかけて積み上げてきた利益が、
一瞬で吹き飛んでしまう という現実を知った。
この経験から、私は強く思った。
「資産を増やしていくためには、“売り”という選択肢も考えていかなければならない」
もちろん、長く持ち続けたい株はある。
ただ、どんなに良い企業でも、株価が永遠に上がり続けるわけではない。
だからこそ、
長期で持ち続ける株であっても、一部は売る。
すべてをずっと持ち続けるのではなく、状況に応じて調整する。
こうした“売り方”を考えることが、
結果的に資産を守り、増やすことにつながると感じた。
リーマン・ショックは、
私にとって 「売り方を考えるきっかけになった出来事」 だった。
■ そして2011年11月──4年間続いた厳しい生活が終わりを迎える
2011年11月。
出向していた子会社から自社に戻ることになった。
ここでようやく、
残業もできるようになり、
収入も戻り始めた。
思えば、
2007年10月に残業がゼロになってから、
2011年11月までの約4年間、
ずっと厳しい生活が続いていた。
でも、この4年間があったからこそ、
- 生活の基盤を整え
- 投資の考え方を固め
- 積立投資を続ける力が身につき
- 下落局面を前向きに捉えられるようになった
リーマン・ショックは確かに大きな出来事だったけれど、
私にとってはむしろ、
「生活と投資の土台を作った4年間」
だったのかもしれない。
そして、この“土台”が、次の大きな決断につながっていく。
2010年7月末。
私は 2棟目の不動産の契約 を結んだ。
そして翌年、
2011年2月に工事が完了し、2棟目の経営がスタートする。