空が高い、札幌です。梅雨前線が北海道にかかっています、とわずか1週間前に言っていたように思いますがもう秋の気配。
昨日（2020.8.18）のこのブログで住宅ローンのリスケジュールについて書きました。
今日は、その変形、ともいうべき、「リバースモーゲージ」についてです。
【リバースモーゲージとは】
住宅ローンなど不動産担保の借入について、利息のみ支払っていき、最後に物件を売却して残債を返す、という方法です。
手法自体は10年以上前からありました。
最後が「売って回収」なので対象物件に地域的な条件があったり使いやすいものではありませんでした。
【住宅金融支援機構のシルバー返済特例】
昨日の記事で書いた機構のリスケジュール要件に該当し、
「20年以上遅れなく返済してきていること」
「債務者が70歳以上であること」
「今後もその住居に住み続けること」
などの条件にあてはまれば機構の住宅ローンであればシルバー特約（前述のリバースモーゲージ）が適用になる可能性があります。
通常なら70歳すぎだとローンの最終期日まで数年を残すところだと思います。利息のみの支払とすることで大幅な負担軽減が見込まれます。
（図表は住宅金融支援機構HPから引用）
ただし、返せるのに返さない、浪費により首がまわらなくなった、などの場合は適用されません。
万が一、物件売却しても残債が残った場合には相続人に対する請求は行わない方針です。
【いいことづくめのように思えるが…】
相続人など利害関係者全員の同意が必要になります。（事前の説明と合意がないとてっきり相続できると思っていた親の家が機構に持っていかれる、と映ります）
また、住宅金融支援機構と福祉医療機構との合わせ貸しの場合、福祉医療機構がこの制度に対応していないため実態的にこのしくみはつかえません。
逆に、売った価格が大幅に残債を上回ったときには…？など実際の運用には疑問点が残りますが先進的な試みであることに間違いはありません。
この制度は主管庁である国土交通省の主導でもうけられました。国土交通省は空き家対策として設置した「移住・住みかえ支援機構」の利用が低調だった反省もあり、この仕組みを作ったようです。
2020.8.19
12年ぶりの新著、2020年８月末発売予定です。
事例のご紹介、会社を潰しにくい社長とは、コロナ禍の中これからの中小企業経営とは、という構成で書いています。
第一章 塾の迎えは俺が行くよ
第二章 オマエはわかっていない
第三章 カイシャがつぶれてもかまいません
第四章 正常化への道のり
第五章 あんな社長、こんな社長
第六章 社長、持ってますね
コラム 銀行は決算書しか見ることができない
第七章 会社を潰す社長
第八章 中小企業にとってのM&A
第九章 カネが足りない
第十章 激変する中小企業の経営環境
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