新都心de社長の日記「これで稼ぐ」

『ＦＰ相談でフィーを稼ぐコツは何ですか』と最近よく聞かれますが、

３年間ほどの独立ＦＰとしての悪戦奮闘と今回の米国のＦＰオフィスの視察により

見えてきた事が２つ！

１．コミッションの確保
２．シナリオプランの作成

まずコミッションの確保
一般にＦＰが顧客からもらう収入を”フィー”と呼び、

商品を販売する事によって金融機関等からもらう収入を

”コミッション”と呼んでいます。

紹介料と言った名目でもらう収入もコミッションに当たるでしょう。

現在の日本ではコミッションが自然に懐に入ってくる仕組みを作る事が、必要不可欠。

アメリカの場合にはフィーオンリーで2,000～3,000万円の収入のＦＰが当たり前だそうです。

しかし日本の場合にはコミッション無しではこの2,000～3,000万円と

言う数字は殆ど不可能に近い･･･。

それは何故か、先ず今回訪問した米国ＦＰの収入の体系を見てみると

ＦＰの収入体系
①相談業務による収入
　・顧問料、プランニング料等のＦＰフィー
②商品販売・紹介による収入
　・証券、保険、不動産、ローン等の販売によるコミッション
③リスク商品の運用と・管理による収入（ＲＩＡ等の資格）
　・アセット・マネジメント・フィー

今回訪問したＦＰのHillel　Katzef氏の収入は、コミッションが10～15％で、

フィーは85～90％、顧問客は100人程度、収入は4,000万円。

またCPAとCFPの両資格を持つGlenda　K.Moehlenpah女史は

ＦＰオフィス開業３年で収入は1,500万円、顧客数は確認できないが、

コミッション収入は無く、フィーオンリーの団体に加入し、収入は全てフィーとの事。

アメリカでもフィーオンリーのＦＰは非常に少ないものの

それでも十分な収入を上げているのが実情のようです。羨ましい限りです。

日本でフィーオンリーと聞くと

①の相談業務に係る収入を意識してしまいますが、

それはアメリカでの1980年代の収入体系の話。

1990年代からはＦＰは、ＲＩＡ（Registered　Investment　Advisor)等の資格で、

③のリスク商品の運用と管理を積極的に取り入れるようになる。時代の要請でしょうか。

すなわち①と③を中心にして収入を上げているわけです。

ちなみに③の収入は預かり資産の0.7％～1.0％を年間フィーとして受け取る。

額にして①の三倍程度でしょう。

①が１０万円ならば、③が３０万円合わせて４０万円、

１００人の顧問客がいれば年収４，０００万円と言う事になります。

残念ながら今の日本で、アメリカと同じ事をしようとすると投資顧問業の登録をして、

業務に携わる必要があり巨額の供託金が必要となります。

すなわち現在の日本ではある程度の収入を得ようとすると

②の商品販売・紹介による収入、すなわちコミッションに頼らざるを得ない事になるのです。

つづく・・・

新都心de社長の日記「稼ぐコツ！」

稼ぐコツ！というのはＦＰ相談でフィーを稼ぐコツです！
今回もちょっと連載にしちゃいます。

先ず、プロローグってとこでしょうか？

もう半年ちょっと前になりますが、

昨年の９月、１０日ほどの日程でＦＰＡ（注）の大会に参加するため、

米国カリフォルニア州のサンディエゴを訪れました。

途中ラスベガスに立ち寄って、ギャンブルとショーを満喫！

グランドキャニオンに一泊し、サンセット・サンライズを拝みました。
私は自然を表現する語彙に乏しいので、隣にいた学生の言葉を借りると、

「もっと早くこの景色を見ていたら俺の人生は全く違った方向へ進んでいただろう～」

という感じですかね。

確かに壮大な景観で、日本の観光地の緑のある優しい景色とは違います。

あえて言うと阿蘇山のカルデラを見る感じ？

しかしそのスケールは何十倍にも感じます。

今回の目的はＦＰＡ大会に参加する事だったのですが、関係者の方々の計らいで、

米国の２つのＦＰオフィスを訪問し、色々と話を聞く事が出来ました。

もう二度とない機会かもしれません！

お世話頂いた方々には、あらためて御礼を申し上げます_(._.)_

お恥ずかしい話ですが･･･今回のＦＰＡ大会への参加は、

完全休暇のつもりで出かけました。

そのため何の準備もなく、資料も、メモも残していません。

ただ観光をして、美味しい物を食べ、ＦＰオフィスを訪問して

通訳の方を通して質問をし、ＦＰＡ大会で公演を聞いて帰って来てしまいました。

日本に帰ってきてから、アメリカのＦＰ事情を聞かれたり、

公演を頼まれたりするのであわてて整理しなおしたという次第です^^;

次回より日本に帰ってから整理した結果であるお話しを致します。

独立ＦＰとして飯を食っていこう！いわれる方の参考になれば幸いなんですが･･･。

（注）ＦＰＡ（Fainancial　Plannning　Association）＝米国ＦＰ協会）
ＦＰの業界団体であったＩＦＡＰと、ＣＦＰ記号Ｒ認定者を会員とする

ＩＣＦＰが合併して2000年１月に誕生した新組織です。

Financial Planner’s EYE「いろんなことが」

４月になり、早いものでもう２週間が過ぎようとしています。

桜もすっかり散って、若葉が目立ちはじめましたねぇ。

４月は新年度の開始の月、新しいことが始まる月です！

お金に関する様々な制度が変わる月でもあります。
今回は４月から変わる主な制度について、少し書いてみたいと思います。

まず、負担が増える方ですが、（これ･･･いやですねぇ）

国民年金保険料が月13,860円から240円上がって、14,100円になります。

次にもらえる方です。（対象の方は限定されちゃいますが･･･）

児童手当が拡充！３歳未満への児童手当が5,000円から１万円へ増額されます。

そして、、不妊治療への助成が拡大され１回10万円を上限に年２回までとなります。

住宅のバリアフリー改修促進税制もはじまります。

これは改修に住宅ローンを使う場合、５年で最大20万円を所得税から

差し引くことができるようになります。

また、固定資産税の３分の１を１年間減額することができます。。

今回、女性にとって非常に大きい制度が始まります。

それは厚生年金の離婚分割制度のスタートです。

この制度の開始で離婚した夫婦は年金を分け合うことが可能になります。

それに、男女雇用機会均等法の改正で女性への差別は間接的なものも含め

禁止となります。

このように見ていきますと、今回は少子化対策、女性への配慮といった点も特徴のようですね。

このような新しい制度は知っていると知らないとでは

「お金」というよりは、「安心というお金では測れない面」の方が大きいのではないでしょうか？

新都心de社長の日記「女性に人気！」

皆さん、如何お過ごしですか？

今日も肌寒いですね･･･。統一地方選挙･･･終わりましたね。

東京都知事選では色んな話題があって、討論会などは結構楽しんで見ていました。

築地市場の問題、オリンピック招致の問題･･･いろいろありましたね。

ふたを開けてみれば、石原氏の圧倒的勝利。

当選後の会見で印象的だったのはオリンピック招致の話をしていた石原氏が

みんなでやりましょうよ！と言ったあの一言でした。

石原氏が良い悪いという話しではなくて、混沌とした今の日本。

みんなで何か大きな事を一緒にしようよ！というリーダーの姿勢がやはり必要な気がしますね。

さて、今日は女性の方に人気の商品のお話しです。それはＳＲＩ投信。

環境や消費に優しく、企業の社会的責任（ＣＳＲ）にも積極的な会社に

投資することで結果的に良い運用成績が期待できる-----。

そんな｢社会的責任投資（ＳＲＩ）｣という考え方を取り入れた投資信託（投信）がSRI投信です。

購入者に女性が目立つというＳＲＩ投信の現状を探ってみました。

※ＳＲＩとは投資する銘柄を選択する方法で、欧米では資産残高が300兆円を超え

　　日本でも2,500億円と資産残高が増加しているんですよ。

　　【ご参考：http://www.csrjapan.jp/sri/what/index.html 】

先ずは、ＳＲＩ投信の中でも純資産額で１、２位を競う

「ダイワ・エコ・ファンド」と「住信　ＳＲＩジャパンオープン」を見てみましょう。

←クリックで拡大します！
上記表から、投資対象先選別のポイントである企業の社会的責任（ＣＳＲ）の

範囲も色々だということ（「環境（エコ）はその一つ」）、投資方針（態度）も

社会貢献投資に近いものが多い中、アクティブ運用により積極的に

リターンを狙うものがあること、投資対象先に銀行が入っているのも特徴とわかります。

これは、財務価値優先の選別の結果？それとも社員の福利厚生や

ＣＳＲ企業への低利融資への取り組み等、社会的責任の実践の正当な評価？

色々と考えられますがエコファンドに組み入れ比率が高いのは予想外です。

また、基本的にＳＲＩ投信は日本株式へ投資しているものが多く、

短期的には投資元本を下回る価格変動リスクがあるということ、

また規模が小さく純資産が50～100億程度のものが殆どであり、

中には数億のものもあるので注意が必要です。

株式への投資目的を、株価の上昇に求めるのではなくて、

社会貢献活動に投資することに重点を置かれている方には

お薦めできるのではないでしょうか？

投資対象が日本株式であることを考えると、

既に海外債券、海外株式等の投信をお持ちの方が分散効果を狙って

投資されるのも活用方法の一つですね。

Financial Planner’s EYE「え!?無駄なの!?」

もねさんも帰って来て、また賑やかになりました。

最近、社長にブログをお任せ状態でしたＭｒ.Ｙです。

今日は「ライフプランは無駄！？」

前回（前回っていつよ）に続き、FPの仕事についてです。

ＦＰに対する率直な話として、
「人生、どうなるかわからないからプランなんか役に立たない」とか　ヽ(ヽﾟﾛﾟ)ﾋｲｨｨｨ!!!
「先を見据えた人生なんてつまんないじゃないの？」(;￫д￩)ｪｪ!! といった意見を
聞くことがあります。
それはそれで色々な価値観がありますから否定はしません(✿ฺ-ω-)ｩﾝｩﾝ

でも、プランをたてることで、より充実した人生を送ることができるのも事実なんです。

例えば、毎月給料の一部を積立てるとした場合に、

どれだけ積み立てて、どの位の利回りで運用していけば、

どの位の資産が形成できるかを考えてた場合と、そうでない場合。

前者は将来お金をできるだけ増やしたいという一心で積立てすることだけにこだわって、

必要経費以外のほとんどを積立てにまわすことになりがちですが、

後者は、目的の額までに資産形成できるのが実はその7割くらいの積立てで

いけそうだというプランができれば、残り３割の部分を使って、その時にしかできないことをやったり、
趣味に使ったりとそのお金をより人生を豊かなにすることに使うことができます。

また、将来、ファイナンシャル・フリーダム（働かなくてもゆとりをもった生活がで
きる収入を得られるようになること）をめざす場合には、いつ、どのくらいの資産を
つくり、何を使って、年間どの位の利回りで運用していくかの綿密なプランは欠かせ
ません。

漠然として、明確な道筋も見えずに将来のお金に対する不安や執着を抱きながら、

人生を送るのか、それとも、ある程度の道筋をつけた上で、年に１、２回程度チェック
しながらほかにやりたいこともやっていくのか、その差は大きいといえるでしょう。

ただ、ここで重要なことは、「ライフプランは絶対的なものではない」ということです。

つまり、プランは変わるのが当たり前だということになります。

長い人生、プランの前提となるものは一定ではありません。

金利や物価、年収、健康状態、価値観などその時の状況によって変わります。

ですから、現時点で想定できるものを考慮しながら、プランはたてる訳ですが、

それは変わっていくことになるのです。

このように考えていきますと、結構気楽にプランはたててもいいことになります。

「将来はお金の心配をしたくない」、「会社を興したい」、「海外にロングステイしたい」など、

まず自分がやりたいこと、夢を見つけて、それを実現するためにプランをたてる。

ライフプランは本当はとても楽しいことなのです。

ですから、もっと気楽に自分なりのプランをたててみることをおすすめします。

お手伝いしますよ！ハイ！