新聞広告で、大和証券のAI投資ファンドが、でかでかと派手に1面分も掲載されている。
確かに魅力的な分野。でも、1億円以下の購入手数料3.24%、信託報酬1.7%・・・買わないよね・・・。
金融分野でもAI導入が、活況を呈している。
新聞では、毎日のように
・三井住友カードがAIを使った与信管理を開始
・かんぽ生命がIBM のAI「ワトソン」を使った保険金の支払い審査を開始
といった事例が紹介される。
もっとも、新規性というよりは、どっちかというと、
「我々は、最先端技術のAIに取り組んでます」という、
金融機関のPRという面が大きいのだろうけど。
今週の日経新聞の1面がAI特集の連載なのだが、やはり、試行錯誤の段階であることが否めない。
投資関連で、いま話題のロボアドバイザー。現在、個人向けに提供されているロバアドバイザーは、「インテリジェンスなAI」という感じではない。
※このロボアドバイザーサイトで、基本やコスト、おすすめがわかるので参考までに。
提案型のロボアドバイザーは、複数の銀行や証券で無料で利用できる。
これは、顧客へのアンケートを通じて、顧客の投資嗜好に応じた資産配分比率やおすすめ投資商品を提案するというもの。
アンケートから、数パターンの投資嗜好にあてはめるというものであり、商品も決まったもの。
これって、ITを利用しているので「FinTech」ではあるけど、はたして「AI」と呼べるのか？
また、ロボアドバイザーの一任運用型で提供されているリバランスサービス。
値動きによって、理想の資産構成バランスから一定割合以上乖離した場合、理想の資産構成になるように自動売買するというもの。
この作業、自分でやろうと思うとかなり手間がかかるものなので、非常に使える機能。
商品構成も、信託報酬の安い投資信託やETFのようなので、やってみてもよさそうだ。高コストで同様のサービスをしている「ファンドラップ」と同様の機能が低コストで実現可能。「ファンドラップ」に比べれば、明らかに顧客サイドによっていて好感が持てる。
※このブログにも、再三書いているけど、営業マンいらなくなるなぁ。
あとは、インデックスファンドで資産バランスを保つ商品、例えば、「eMaxisバランス(8資産均等型)」等よりも、高い成果が出るかというところ。
これは、「神のみぞ知る」かと。
インデックスファンドとロボアドバイザーの両方に投資して比べてみるというのを是非やってみたい。