おはようございます。
都内会計事務所でフルタイムで働く３０代 ２児の母てぃあらです
お金にまつわる「ためになる知識」を月水金、土日のどちらか更新予定です
是非見てください('ω')ノ
・ローンがあります
・収入がすごく少ないです
そんな相談をお受けすることもあるのですが
どんな方でもオフショアはできます
＞＞ローン（住宅ローン以外）ある方は、まずは返済
１％前後の住宅ローンはいいとして
それ以外の１％を超える利息を払っている人は
まずはローンの返済が最優先です
運用の利回りは投資信託で４％前後と言いますので
ローンの金利はさらに高く
年１８％とかかかります
投資の運用利回りより
ローンの利息のほうが高くなってしますので
まず返済が最優先
そして収入に合った生活をすること
収入以上に使うことはできません！！
収入以上に使っちゃう人は要注意で
〇感情に流されやすい（欲望を抑制できない、見栄等）
〇今しか見えていない状況なので
できるだけ広～い視野を持ってみましょう
まずは把握
できれば毎月のキャッシュフローをプラスにしたいですが
増減がある職種もあると思うので
『年』で見ます
毎年のキャッシュフローは
手取り年収ー（最低生活費＋臨時費の合計額）
投資は余剰資金で、が基本です
＞＞どんな方でも資産形成は必要
今の私たちは３つのリスクを持っています
〇老後リスク
９１％の人が老後を迎えます
日本は年２%のインフレ推奨です
インフレとは
物の価値が上がる現金預金の価値が下がる
１００万で買えた軽自動車が今は１５０万出さないと買えない
物の価値が上がることによって
必然的に『お金の価値が下がっている』
『人口が増えること』が経済成長には必要な条件
少子高齢化と日本の人口減少を考えると
今後は円安(日本の価値は下がる）が進行するでしょう
よって半分の資産は外貨で持つべき
ドルと日本円を両方持って
どちらかが減ったらどちらかが増えるから
得にはならないのでは？と
お考えのかたもいるでしょうが
得にはなりません
日本円しか持っていなければ
円が下がれば丸損になってしまう
丸損を避けるため。
３つのリスクがあり
また
保険と銀行金利で資産形成できていた時代は終わっていること。
国も企業も「自己責任」のもと
資産形成を国民に移行してきています
分からない、難しい、で先延ばししてしまっては
将来大きな差がついてしまいます
誰でも資産形成が必要な時代なんですね
＞＞オフショアの最低金額は
〇死亡保障の手厚いＳ社
日本での生命保険は必要なし
契約した１年目から払った金額の１６倍の高い死亡保障がつく
２００ドル×１２か月×５年
よって最低金額は１２０００ドル
１１５円で計算すると１３８万
〇高い利回りの生命保険Ｆ社
４０年で１０倍の高返戻率
４５００ドル×２年
よって最低金額は９０００ドル
１１５円で計算すると１０３万
２年で払い済になるので
損益分岐点は６年と短め
６年先なら想像もしやすい
２つとも私も契約しました
〇元本確保型金融商品Ｉ社ＳＰ商品
7年一括プラン１００００ドル
１１５円で計算１１５万
〇金利固定型Ｉ社Ｆ商品
３年一括プラン、５年一括プラン１００００ドル
１１５円で計算１１５万
まとめ
ローンはまずは返済
資産形成は誰でも必要な時代！
少額でもいいから海外資産を作ること。
最低金額は？とのことで
各社の最低金額を載せてみました
日本での生命保険はいらなくなるほどの
王道でＳ社が、最初のオフショアとしてはベストではあるものの
Ｆ社商品であれば
１０３万から始められて
損益分岐点６年
高い利回りの商品なので
これもありかな〜
100万が40年で1000万になれば
老後資金のたしになりますよね
月１マネーお茶会にご参加頂いて
ご本人からは全然違う質問だったのですが
他の方からのご質問で
オフショアについて触れて
「自分には無縁だと思っていましたが私もやろうと思いました。
オフショア契約できるようにさらに頑張りたいです」
と
活力になったようで嬉しかったんです
このことは
私は
『収入が少ない、等を理由に除外してしまう人がいた』
という事に気がつきました
そして
お茶会で悩みをシェアすると
他の人の悩みを聞いて、新たな発見になって
やっぱりお茶会いいな～と再確認
よって今日はこんな角度から書いてみました
(/・ω・)/
では～
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私は老後資金＆教育資金の柱は海外のオフショア積立を利用しています
契約リアルレポートこちら
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