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21~30 変容

31 自分を知るということ

32 お受験

33 私の投資ストーリー

 

 

 

本日は第34話をどうぞ!!

 

 

 

34 コロナ禍で開いた道
 
息子の中学受験が終わり、「さあ、これから中学生!子育ての手も少しずつ離れるかな」と思っていた矢先、世界をパンデミックが襲いました。

多くの学校が休校になり、息子も、合格したその年はほぼ学校に行けませんでした。

仕事も在宅がメインとなり、私が思い描いていた「身軽にいろいろな場所へ赴く」生活とは無縁に…。



ただ、予想外のメリットもあったのです。

それは、オンライン最盛期が到来したこと。

新入社員でシステム部に配属された私は、有難いことに、パソコン・ネット関係には抵抗がありません。

前々から自分の講座を開きたいと思っていた私は、ここぞとばかりに投資講座を開催することにしました。

対面とは違って人前に立つ必要がなく、場所の手配も不要。

オンラインは、私にとって格段にハードルが低かったのです。

身だしなみも、上半身さえ整えておけば大丈夫ですし(笑)
 



資料作りは大好きなので、せっせと準備して、身近な人に声をかけるところから始めました。

iDeCoやNISAをテーマに、初心者でもわかる、そして、実際に始められる講座を目指しました。


私は夫が自営なので、厚生年金や退職金のないデメリットは日々夫婦の話題にのぼっており、同じ自営・フリーランスの人には特に、自分でお金をふやせる投資の大切さを伝えたいという想いが強いです。

そこを起点として、今は、老後資金やそのベースとなる年金についてもお伝えしています。

また、これから自立していきたい主婦の人も講座を受けてくださっています。

オンラインの普及により、全国の…いえ、世界中の人と繋がれるようになりました。

素晴らしいことですよね。



お金について伝えていくことは、私にとって「仕事」にとどまらず「ライフワーク」でもあるので、この環境を活かしてこれからも続けていきます。

 

私の人生ストーリー35 40代からの歯列矯正 へつづく

 
 
 
  
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今日は、「お金の使い方で一ヶ月を振り返る」というお話です。


これはまさに私が毎月やっていることなのですが。

私は月初に、資産状況の確認と、前月のお金の使い方の振り返りをやっています。

もともとは、クレカの不正利用のチェックという目的で始めた記憶があるのだけど…

この習慣ができたおかげで、銀行口座・証券口座・クレジットカード・デビットカードを使うものだけにまとめたり、契約してるサブスクを把握したり、お金まわりを整えるものすごくよい機会になってます。

 

 

でね、最近思うのが、

一ヶ月を振り返る貴重な機会にもなっている

ってことなんです。




お金の使い方って、ある意味、日々の過ごし方。

もっと言うなら、生き方。



何にお金を使ってきたかって、そのまんま、自分が何を大切にして、何にエネルギーを注いできたかを表してるんです。



例えば、私は最近までファッションコンサルを受けていたので、前月はファッション関連の支出が今までより多かった。

 

お洋服の優先順位が高い一ヶ月だったな~と、お金の使い方を見て改めて思いました。



自分と向き合う方法はいろいろありますが、「お金の使い方の振り返り」は間違いなくその一つです。

二重丸ちょっとレシートを見返す

二重丸ちょっとクレカ明細をチェックする

ただ金額を追うだけじゃない。

一ヶ月間の自分を見つめ直すことができるんですよね。


私って、何を考えてどう過ごしてきたのかな?

それって自分の意図と合ってる?ズレてない?



そんなことに思いを馳せる時間をつくれますキラキラキラキラ



あなたは前月何にお金を使いましたか?

振り返ってみてくださいねOK

 

 

 

 

  
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2023年に廃止された「ジュニアNISA」という制度。

 

廃止後、新規にお金を積み立てることはできなくなりましたが、成人、つまり18歳になるまでは、非課税で運用を続けられます。

 

 

じゃあ、18歳になったらどうするの?

 

 

※SBI証券のサイトからお借りしました。

 

 

上の図のとおり、2025年に18歳になると仮定します。

 

選択肢は2つ!

 

1)2025年中に、売却する。

 

2)何もしない。

 

 

1)の場合、利益に税金はかかりません。

 

2)の場合、年末に課税口座へ払い出されます。

 

そのまま課税口座で運用を続けることはできますが、以後、利益には課税されてしまいますアセアセ

 

 

でも、忘れてはいけない!!

 

成人したら、今度は新NISAを利用できますねキラキラキラキラ

※18歳になった年の翌年(上の図だと2026年)から利用可能。

 

 

2025年中に非課税で売却後、使い道が決まっていないのであれば、新NISAの原資にできます。

 

ただし、ジュニアNISAの商品をそのまま新NISAにスライドすることはできないのでご注意ください注意

 

 
ジュニアNISAを利用していて、お子さんが18歳になる方は、親子でお金の話をするチャンスですねOK
 
 
 
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33 私の投資ストーリー
 
私は今、お金の初心者さんが投資の一歩を踏み出すお手伝いをしていますが、私自身にそのきっかけをくださったのは、当時セゾン投信の社長だった中野晴啓さんでした。

10年以上前になりますが、私が所属していたFPの勉強会に講師としていらしてくださったのです。

そのときに、セゾン投信への想い、そして、投資信託とは?なぜ投資が必要なのか?をわかりやすく熱く語ってくださいました。

それまで私にとって投資は「よくわからないもの」「なんだかこわいもの」として縁遠い存在だったのですが、初めて興味を持ち、やってみたい!と思いました。


何より、中野さんの

投資はゼロサムゲーム(誰かが得をすれば誰かが損をするゲーム)ではない。

みんなで、日本を、世界を、良くしていく。

みんなで豊かになる手段なんだ。


という言葉がとても響きました。

投資をすることで、専業主婦の私も社会参加できるんだ!と明るい未来が見えてきたのです。



そして、実は、夫が大の投資好きでもあります。

今でもFPの私以上では?と思うくらい研鑽していて、尊敬します。

利益を出すと、ときどき嬉しそうに報告してくれます。笑



そんな夫の影響もあり、私も少しずつ学び始め、旧NISA制度ができたのを機に投資を始めました。

私の投資は、iDeCoやNISAで投資信託の積立を行うというシンプルかつベーシックなスタイル。

長期・積立・分散を守っています。




数年前、投資の幅を広げるために、以前から興味があったFXを始めました。

…が、しかし!

このFXで一時期大損を出しまして。

講座でいつもお客さまに

「投資は利益も出ますが損失も出ます。

決して無理をしないことが大切です。」

とお伝えしていたことを、身をもって体験する出来事となりました。



どんどん損失がふくらむ恐怖。

なんとかそれを食い止めようとする焦り。

どこかで利益に代わるのではないかという根拠のない期待。

そんな、投資に伴うさまざまな感情を味わい、痛い目を見ました。

一方で、痛い目を見つつも私が窮地に追い込まれなかったのは、FXはあくまでもメインではなくサブ(チャレンジ用)の投資として切り分けていたこと、そして、投じていたのが余裕資金だったからです。


そんな経験を踏まえて、今はお客さまにより説得力を持って投資についてお伝えできています(人生のすべてをお客さまに還元できるのが、FPの素晴らしいところ)。



「ぜひ投資の一歩を踏み出そう」

私のこのメッセージは変わりませんが、基本を押さえ、リスク管理することの重要性も、講座でしっかりとお伝えしています。


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個別サポート中のお客さまが投資をスタートされました拍手

 

 

当初はNISAもiDeCoもやる予定でしたが、最終的にはNISAだけになりました。

 

その理由は…??

 

 

 

iDeCoは60歳まで引き出せない

 

そう、iDeCoは原則60歳まで引き出せません!

 

加入期間によってはもっと遅くなることも。

 

お客さまはこの点で迷われていて、まずは、いつでも引き出せるNISAから始めることになりました。

 

 

引き出す年齢制限があるというのは、一般的にはデメリットとして語られます。

 

ですが、貯めるのが苦手(引き出せる環境だと使っちゃう)という人にとっては、「強制的に貯められる」というメリットになりえますキラキラ

 

つまり、デメリットになるかメリットになるかは人による、ということ。

 
 

 

iDeCoは税金が少なくなる

 

そして、iDeCoにはもう一つ大きな特徴があります。
 
それは…
 
iDeCoの掛金は全額、所得控除になる
 
ということ。
 
もう少しわかりやすく言うと、
 
iDeCoで積み立てたお金は、全額を、「税金がかかる金額」から引ける
 
ということ。(わかりやすくなってる?泣き笑い
 
つまり、iDeCoをやると税金が少なくなります。
 
 
 

私の場合は?を考える


お客さまは、税金が少なくなるメリットよりも、引き出せないデメリット(お客さまにとってはデメリットでした)のほうが気になったので、今回はiDeCoを見送りました。
 
このように、
 
二重丸制度のメリットとデメリットを知ること
 
二重丸自分は何を重視するか?考えること
 
がとっても大事です。
 
 
どんなときも、「私の場合は?」を合言葉にしましょうキラキラ
 

 

 

 
 
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