今回は資産形成に役立つ知識、「単利」と「複利」の違いを勉強しましょう。
「単利」とは元本にのみ利息が付いていくのに対し「複利｣は元本に付いた利息にもさらに利息が付いていくものです。例えば100万円を元手に5％の利率で単利運用した場合、１年後は105万円、2年後110万円、3年後115万円・・・という増え方をします。
一方の複利運用では利息が利息を生み2年後110.25万円、3年後115.76万円となります。
２、３年では大きな違いは出ませんが、例えば30年運用した場合には単利250万円に対し複利では432万円と大きな違いが出てきます。運用年数が長ければ長いほど複利の効果が大きくなるのです。
と、ここまでは教科書的な話。
では、実際の運用ではどう考えればいいのでしょうか？
それは利払い型の金融商品と再投資型の金融商品の違いを理解すれば良いと思います。
例えば「マネー塾第７回」に出てきた「個人向け国債」。毎年金利は変わりますが、利息は都度支払われるタイプです。
例えば適用利率が年利0.6％なら元本100万円に対し税引き後で年2回2,400円ずつ利息を受け取ります。この利息をさらに個人向け国債に再投資すればそれにも利息はつきますが、購入単位は１万円ですし普通そうはせずに何かに使って終わり、ですよね？
それだと元本の100万円はいつまでたっても100万円のままでしょ？
分配型の投資信託なんかもこのタイプです。分配型の投信は元本を取り崩して分配金を出しているものなんかもありますから、逆に元本（基準価格）がいつのまにか減ってしまってる！？なんてこともあります。
このような利払い型の金融商品は、例えば資産家の方が「１億円の資金を定期預金に置いとくより少しはまともな利息収入を得たい」という目的であれば良いでしょうが、将来の資産形成には向かないということになります。
資産形成が目的なら、「利払い型｣の金融商品ではなく「再投資型」の金融商品でじっくり資産を殖やしていくことが大切です。
「再投資型」の金融商品とは、利息がその都度支払われずに再投資されて運用されるものです。
これだとちょこちょこ利息はもらえませんので投資や運用をしているという実感がわかないかもしれませんが、長い目で見れば知らず知らずのうちに利息が利息を生んで資産が殖えていく、つまり複利の効果を活用できるという事になります。
さらにもっと資産を増やすには？
それは積立をしていくことです。
いくら再投資や複利で運用するといっても数十万円や数百万円の元手だけの運用ではなかなか資産は増えてくれません。
これも地味なんですが毎月コツコツ積立をしていくことがとっても重要なのです。
ただし毎月金融機関に行ったり振込んだりしなければいけないものは長くは続きませんし無駄なコストもかかりますので、口座振替などで自動的に積立てられるものが良いでしょう。