読者さんから、質問がありましたので、わかる範囲でお答えしようと思います。
詳しくは、FP(ファイナンシャル・プランナーさん)に相談して下さいね!
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今、セールスレディさんも大変のようで、 『生命保険の見直し』 ということで、担当者のかたが、よく訪ねてこられると思います。
CMでもやっていますし。
建前は顧客のため・・・ですが、本音は新契約のため・・・。です。
当たり前ですが・・・。
『生命保険の見直し』 という名目でなら、お客さまのところに訪問しやすいからです。
ただでさえ、セールスレディさんは、入れ替わりガ激しいので、担当はころころ変わることが多いと思います。
私も就職したときに、ひとつ入らされましたが、何人も担当は変わり、もはや、担当はどなたかわかりません。
だから、この 『生命保険の見直し』 で、お客さまのところを回っていって、新たな人間関係と、新たな情報をお客さまから得ることが、目的のひとつです。
そうして、新契約に繋がる情報や、採用に繋がる情報があれば、まさにラッキーです。
この 『生命保険の見直し』 ですが、
そうそう、セールスのかたの口車に乗らないで下さいね。
まず、養老保険(平たく言うと、貯蓄型。)
これは、何と言われても、手をつけないで下さいね。
保険会社は、年々利率が下がっています。
10年前と今では、かなりの差があります。
なので、これは満期まで待っていて下さいね。
それから定期付きの保険の場合(補償額が多く、満期が少ない場合。終身も同様)
こちらは加入した年齢にもよりますが、10年ごとを目安に見直していったほうがいいと思います。
特に、お子さんがいる、パパの場合。(バツのママもそうですが。)
例えば死亡保障3000万の保険だとして、10年も経てばライフスタイルも変わるので、そのつど見直していけば、多くの保険料を払う必要がないというものです。
要するに、40歳では、まだ子どもにお金がかかるので、保障はは3000万のままだけど、60歳では子どもがみんな独立をしたから、1000万に下げようとか、ライフスタイルによって変えていきます。
たぶん、みなさんが加入されているタイプはこのタイプが多いと思います。
このタイプは見直しをしないと、10年ごとに保険料も倍々に増えていくもので、最初の保険料に比べたら、とんでもない金額になります。
見直しは何も10年に一度というのではなく、ライフスタイルが変われば、いつでも大丈夫です。
このタイプの保険が発売されたとき、保険会社もやるなぁ~と思いました。
保険会社もバブルが崩壊して、高配当をお客さまに還元できないばかりか、自社もどんどん業績が落ちる一方でした。
保険会社としては、私のように、昔の保険を何年も持ち続けるお客さまがいると、利幅が狭くなります。
昔の保険料は、今の保険料と違い、かなり安いんです。
(だから、このタイプではない(10年見直しタイプじゃない)保険をお持ちのかたは、これまた、解約や転換(下取り)などにせず、大事に持っていて下さい。
保障を例えば、3000万から1000万にしたいと思われたら、定期部分を(保障) 『減額』 増やしたいと思ったら 『増額』 の手続きをして下さいね。←これ、セールスは嫌がりますけど・・・。増額はいいけど、特に減額。)
この10年見直しタイプの保険は例えば、30歳で、3000万の保険に保険期間10年で加入。
10年経ったら保険を見直し、40歳で2000万の保険に加入。
また、10年後の50歳でまた保険を見直し、1000万で加入。
というように、若いときに入った保険料がそのまま継続されるのではなく、一度見直しのためリセットされ、また新たに保険に入るのと同じ感覚です。
わかりにくいかも知れませんが、
『保険は若いうちから入っておいたほうが、保険料が得。』
と昔から言われていたのが、ちょっと危うくなってきた感じです。
例えば独身20歳で3000万の保険に入って、月々5000円の保険料とします。
30歳で結婚したとして、まだ保障は3000万必要なので、保険料は倍の10000円「になりました。
この保険料は、30歳で3000万円の保険に入りなおしたと想定した保険料になります。(正確な数字ではないです。)
40歳。子どもはまだ小学生がいます。まだ保障は3000万必要。
40歳で、3000万の保障の保険に入ろうとしたら、保険料はその倍の20000円。
50歳。子どもは高校生まだ保障は必要・・・。50歳での保険料は・・・?
ちょっと極端だけど、恐ろしいことになりかねません。
だから、保険に加入するのは結婚してからとか、子どもが産まれてからとかが、ベストのような気がします。
もしも、若いときに、この10年見直し型に加入されているかたがいらっしゃったら、一旦解約したほうがいいかも。
長くなったので、続きます。
生命保険に興味がないかた、ゴメンナサイ。
スルーして下さいね。