実際は何歳まで生きられる？現在の平均寿命から「貯蓄額」を決めてはいけない理由

貯蓄額を現在の平均寿命から決めてはいけない2つの理由

貯蓄額を平均寿命から決めてはいけない理由は、以下の2点です。

__●現時点の平均寿命＝自分の寿命ではない

●平均寿命は年々、延伸している__

それでは、次から詳しく解説していきます。

現時点の平均寿命は、自分が何歳まで生きられるかを示している指標ではありません。

平均寿命とは「0歳における平均余命」のことで、現時点の平均寿命は、統計的に現在何歳で亡くなる人が多いかを示しています。

つまり、今生きているわれわれが亡くなるのはもっと先になるはずです。そのため、現時点の平均寿命ではなく、将来自分が何歳まで生きられるのかを考えましょう。

厚生労働省の調査によると、年々平均寿命が延びていることが分かります。

（単位：年）

出典：厚生労働省「令和4年簡易生命表の概況」1 主な年齢の平均余命表2 平均寿命の年次推移

平均寿命が延びている背景には医学の進歩があるとされており、今後も延びていくことが考えられます。そのため、現時点の平均寿命で計算してしまうと、貯蓄額を少なく見積もってしまう可能性が高くなると考えられます。

それでは平均寿命の推移から、何歳まで生きられるかを予測してみます。

厚生労働省が公表している「平均寿命の推移と将来推計」から、平均寿命を予測します。ここでは、2020年時点で40歳の方を例に考えてみましょう。

出典：内閣府「令和5年版高齢社会白書」第1章高齢化の状況第1節高齢化の状況 1 高齢化の現状と将来像図1－1－4 平均寿命の推移と将来推計

2020年時点の平均寿命は、男性が「81.56歳」、女性が「87.71歳」ですが、それから40年後の2060年（80歳）時点では男性が「85.22歳」、女性が「91.26歳」と推計されています。

このことから、日本人の平均寿命は、2020年では約85歳、2060年では約89歳と仮定します。

それでは、現在の平均寿命で必要な貯蓄額を見積もった場合と、将来の平均寿命を見越して貯蓄額を見積もった場合で比較してみましょう。先ほどの平均寿命を用いて、「家計調査報告」から、二人以上の世帯の消費支出は、月平均で1世帯当たり「28万2969円」、毎月約29万円かかるものとして計算します。

本記事では、現在の情報から、将来必要になる貯蓄額を決めることは危ない理由について解説しました。以下が本記事のまとめです。

1\. 貯蓄額を、現在の平均寿命から決めてはいけない

2. 自分が何歳まで生きられるかは、平均寿命の推移から予測できる

3. 平均寿命を過小に見積もると、必要な貯蓄額を見誤る可能性がある__

子育てや老後など、資産形成をする目的は人それぞれです。しかし、目標を見誤ると、今までの努力や人生設計が水の泡になってしまいます。目標とする貯蓄額が適切かどうかを今一度、見直してみましょう。

執筆者：FINANCIAL FIELD編集部

ファイナンシャルプランナー