やっぱり小規模企業共済はお得！
昨日のブログでは
小規模企業共済は長期的に見れば
あまりお得ではないんじゃないか？
という質問にお答えした。
昨日の質問には、更に続きがあったので
それについて回答しようと思う。
その前に、昨日のブログを見てない人は
こちらから。
https://ameblo.jp/sannet/entry-12788482989.html
昨日の質問はこうだった。
『小規模企業共済の節税効果は
素晴らしいんですが、
当然拠出した年にしか効果はないので、
加入年数が長くなると
利回りは下がりますよね？』
これには続きがある。
『貸付を受けて投資に回すって
発想は目からうろこでした。
とはいえ、貸付利率1.5%ですが、
予定利率1%も捨てることになるので、
実質は2.5%と言えますよね。
株式投資の一般的な期待利回り
4%から5%と考えると、
どうかなぁとも思えます。
さらに節税効果を生む
投資(不動産など)に入れれば、
面白いかもしれません。』
これについて回答しよう。
まず、
貸付利率1.5%ですが、
予定利率1%も捨てることになるので、
実質は2.5%と言えますよね。
についてだけど、小規模企業共済は
資産運用されるので1％ぐらいの
運用益だと仮定しての質問。
小規模企業共済は自分が積み立てた額の
8割前後の貸付を受けることができる。
その貸付を受けた分は運用されないと
思われているみたいだけど、
自分が積み立てた額と、
貸付を受けた額は別の話なので、
運用されないというわけではない。
(と思う。たぶん…)
だから予定利率1％が減るわけではない。
そして貸付を受けた額を
私は資産運用に回す。
例えば84万円の積み立てたうち、
約8割に相当する67万円前後
貸付を受けることができる。
貸付を受けるた額を資産運用に回し、
年5％の配当を受受けることができたら
年1.5%の貸付利息を支払っても
年3.5％得するよね。
質問では
さらに節税効果を生む
投資(不動産など)に入れれば、
面白いかもしれません。
とあるけど、それは面白いと思う。
ちなみに私は金融資産で
年12％〜20％で運用している。
貸付に対する利息が年1.5%だから
だいぶお得だよね。
と言うことで、昨日の質問から
今日の内容までをまとめると
小規模企業共済は貸付制度を
最大限に活用して資産運用すると
節税と資産運用でかなりお得に
なるってことになる。
ただ資産運用は確実に利益が出る
ものではないので、損するリスクもある。
でもリスクを恐れてやらないより、
絶対にやった方がいいし、
得になる可能性はかなり高い。
まだ小規模企業共済をやっていない人、
やっているけど貸付制度を活用してない人は
ぜひチャレンジしてみてほしい。
こちらのYouTubeも参考にしてみてね。
SMGグループ CEO 菅原由一
PS
毎日配信のYouTubeチャンネル
『脱税理士スガワラくん』
お金で得する裏技などを紹介してるので
ぜひチェックしてください！
https://www.youtube.com/@datu-sugawara
【正社員募集中】
弊社SMGは2023年4月入社の
正社員を募集しています。
勤務地は東京、名古屋。
会計、財務コンサルティングに興味がある人は
こちらの住所まで履歴書を送付してください。
〒450-0003
愛知県名古屋市中村区名駅南1-24-30
名古屋三井ビル本館7F
SMG菅原経営株式会社 宛
【TikTok】フォロワー1万人
私が経営に関する質問に答える形式で、
パートの津川が動画を撮って
アップしてくれてます。
【Twitter】フォロワー1万人
菅原が資金繰りのノウハウを簡潔にまとめて
毎日アップしています。
ぜひフォローしてください！
Amazonランキング第1位獲得
【Facebook】
菅原が嬉しかったことなどをUPしてます。
友達申請はメッセージ付きでお願いします。
菅原の顧問、コンサルティングを希望の方
【SMG菅原経営のHP 】