こんにちは、パウロです♪
マイホーム購入後は、あまり大きなお金の動きは無かったパウロ家ですが、最近は比較的大きなお金が動きました
その中で入ってきたお金が、プルデンシャル生命の「米国ドル建て保険」の解約払戻金です。
それまでは民間の生命保険に加入していなかったのですが、約10年前に、次女が生まれるタイミングで、生命保険に加入しました。
それがプルデンシャル生命の「米国ドル建リタイアメント・インカム」で、65歳までドルで保険料を積み立てれば、65歳時には払戻金となって返ってくるというものです🤔
（「Prudential」サイトより引用）
加入時の見立てでは、当時のドル円レートがずっと一定だと仮定すると、「約1900万円払い込んで、約2300万円戻ってくる」というものでした
もちろん契約中に病気や事故などあれば、内容にもよりますが、保険金が支払われるというもので、妻と熟考の末に加入しました。
プルデンシャル生命は、担当ライフプランナーが一人ひとりにつき、その担当者が先輩医師からの紹介だったのと、直接お会いしてプレゼン内容を聞いたりして、すごく信頼できたのも加入の動機でした
加入したことに後悔はほぼ無いのですが、保険に2口入っていたのと、円安の影響で解約返戻金が保険積立金よりも円換算で100万円ほど高くなったため、1口解約しました🤔
今までの保険積立金も合わせて約5万ドルの解約払戻金がありました
ドル円が150円になったくらいのタイミングで、ちょこちょこ円に戻してますが、まだ2万ドルくらいはドルのままです。
もし65歳まで保険金を積み立てたら、払戻金は受け取り方も選べて、生存中は毎月1000ドル（2口で2000ドル）を年金形式で受け取る方法などがありました。
（「Prudential」サイトより引用）
退職後に、日本年金に加えて、毎月2000ドルもらえるなら、老後は安心だろうと思い、積み立てていましたが、払い込みもドルなので、円安だと積み立てるのが大変になってきました😓
また、同じドルで積み立てるなら、投資での資産運用の方がよいと感じてきたので、解約しました。
もう一口も為替や資産状況、他によい掛け捨て生命保険がないかなどみて、解約か継続か適時検討していきますが、年齢を考えると、今後は保険加入のハードルも上がってくると思うので、今のところは65歳まで積み立てる予定です
5人家族なので保険は大事だし、1口になって積み立てもだいぶ楽になったので、続けていこうとは思いますが、大事なことなので、適時考えようと思います🤔
（引用：「スラムダンク」14巻）
「積み立て金が半分で少し楽になったぜ!!」
とりあえず、5万ドルの臨時収入があって、今年の新NISA資金はバッチリです
老後資金はiDeCoや新NISAでしっかりと築いていこうと思います
・・・ついでに、パウロは、プルデンシャル生命の株、保有しています。
（引用：SBI証券）
配当利回り4.5%、評価額「+34%」といー感じです。
（引用：SBI証券）
一株だけですが!!🤣
ではでは♪