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フィンテック成長とフォーカス～1Q決算の所感と方針②

流通総額拡大と利益成長～1Q決算の所感と方針①の続編。

前決算発表では、税引き後利益が赤字となってしまいました。

絶好調の100%子会社フィンテックにおいては納税が発生、

連結上、子会社納税額が上回り、

税引き後利益は赤字となってしまいました。

今後においては、連結納税も検討しましたが、

最近の税制改正により、この数年、PIVOTによって生じた

欠損を繰り越すことができないため見送りました。

納税後利益以前に、全社営業利益成長に

期待されている方も多いと思います。

今回、営業利益800万円と

低水準に留まった要因は大きく2点あります。

①デジマセグメントの減収減益傾向

②資金移動業取得準備コストおよび

　採用費等の一時的コスト増

デジマセグメントは、

売上のみでなく利益においても減少が続いています。

今後は、成長分野であるフィンテックにより集中したく

この間、開示させていただいている通り、

デジマ事業は事業売却を行う方向で進めています。

その際には、単一セグメントとなることが予測され、

デジマにかかっていた振分販管費が、

より多くフィンテックセグメントに乗ることとなります。

その場合に実態は変わらず、好調であったとしても

見え方が悪く、誤解を与えることを懸念しています。

全社の成長性と利益性を判断するには、

次の３点がポイントとなります。

流通総額の成長性
流通粗利率(フィンテック粗利額)
全社販管費

フィンテックセグメント単体での成長に転換するまで

どうしても全社利益・セグメント利益だけでは、

ミスリードされてしまうこともあります。

その際にはチャンスです。

上記３点をチェック頂いた上で、是非、拾ってください

併せて、資金移動業取得に向けてもご期待ください。

流通総額拡大と利益成長～1Q決算の所感と方針①

2025年9月期1Q決算発表から

約1か月程経過しようとしていますが、

補足含め今後の指針について書かせて頂きます。

まず最もお伝えしたいこと。

流通総額拡大に伴う利益拡大は

着実に進んでいます！

フィンテックセグメント(デジタル＆を除く)

過去最高粗利1.24億円・粗利率91％

という結果で証明されています。

過去最高粗利となった要因は、

一時的に流通粗利を下げてでも

流通総額拡大を優先したことにあります。

2024年9月期実績から言うと、

　　　前Q比　流通粗利率

2Q　　18%　　3.7%

3Q　　20%　　3.8%

ディスカウントによる販促強化を実施したことで

前Q成長率は2.5～3倍となっています。

この間、流通粗利は1ポイント以上低下し、

結果、粗利はほぼ横ばい、もしくは低下しています。

しかし流通成長から大体3-6か月で、

流通総額を維持した状態で流通粗利率が改善し、

過去最高の粗利額に到達しています。

もし通常通りの販促であれば、

成長率は弱く、粗利額は大きく下回っています。

だからこそ、昨年末よりお伝えしている通り、

改めて流通粗利率を一時的に落としてでも

流通総額拡大、厳密にはQ比成長率を倍以上にしたい

と考えています。

Q比成長率倍以上の意図は、こちらも以前お伝えしていた

月間流通総額35億円をターゲットにしているためです。

若干のタイムラグはあれど、

月間流通総額35億円は営業利益10億円

につながり、

1000億円に向けての重要な節目となります。

私は35億円に最短で到達することを最優先に考えており、

できる限りお伝えしようとはしていますが、

短期的にうまくお伝えしきれず、

不安を感じさせることもあるかもしれません。

その際には都度、ブログでもフォローさせて頂きます。

2025年9月期1Q決算開示～フィンテック絶好調！

本日2025年9月期1Qの決算開示を行いました。

■流通総額19四半期連続成長

　前年同Q比1.7倍

年間流通総額が約100億円のベースに成長。

補助金ファクタリング(IT導入補助金)は、

3月が年度の切り替わりとなり、

1月から新規受付が停止されています。

また新年度は6月から受付再開することから

2Q・3Qは補助金ファクタリングは盛り込めず、

7月、4Q以降から、流通総額および

業績に寄与します。

その間、デジタルギフトや株主優待をベースに

流通総額拡大を目指し、資金移動業取得の際には、

加速度的な流通総額の成長となります。

流通総額拡大へ注力し、

販売時にディスカウントを行う等、

一時的に低下した流通粗利率は5.2％まで

回復・上昇しました。

流通総額拡大後、

流通粗利率の改善を実証できたことから、

今後は再び、流通総額拡大の成長率向上を優先、

四半期成長率を約10％から20％に

高めることを目標としています。

■フィンテックセグメント

　過去最高売上・粗利・利益を更新

粗利率85%・利益率42%と

高い利益性を維持し成長しています。

今後、資金移動業取得準備による

販管費増を見込み利益率は一時的に減少しますが、

中期的には大幅に利益率が

大幅向上の見込みとなります。

今期の業績予測は引き続き

売上30％営業利益78％成長

としていますが、上方修正を目指し、

社員一同尽力しています。

■全社売上・粗利の最高値を更新

　営業利益8百万円で着地

子会社フィンテック単体での法人税によって

連結上、最終益が赤字となっています。

全社としては、引き続き

フィンテックセグメントが好調。

一方、デジマセグメントが軟調、

足を引っ張る形となり、

加えて、一時的な資金移動業準備費用や採用費等で、

営業利益率が減少。

フィンテック事業に更に集中するため

デジマセグメントの

プロモーション事業は売却の方針。

■取締役全員による

　第7回ストックオプションの全行使

総額約1.3億円の払い込みにより資本が増加

財務健全性に寄与しています。

今回の行使は取締役陣による覚悟と自信です。

また今期より数字を持って覚悟をお伝えすべく、

IR資料におけるトップメッセージは

割愛させて頂くこととしました。

今期は引き続き

流通総額120億円を予測としていますが、

流通総額1000億に向け、

それ以上を目指しています。

デジタルギフトは、

これまでの金券のＤＸ化のみならず

個人向けの少額送金手段として、

拡大を進めています。

当社取引の95％以上は3万円以下の送金が多く、

そのうち97％は銀行以外で利用されています。

銀行振り込みは原価同等でサービス提供し、

エンドユーザに銀行以外の

デジタルキャッシュを選択いただくことで

利益を確保していきます。

そのため利用先の拡充は

サービス拡充や競合優位性を生み出すのみでなく、

利益性の追求にも大きく寄与します。

株主優待も半年前の販売開始から

18社に導入が決まっています。

株主優待のデファクトとなるべく

株価の維持・向上につながるよう分析を進め、

IRコンサルも含めた提案を行わせて頂いています。

今後は企業から個人のみでなく、

自治体から住民の方々への給付金支払い

にも注力していきます。

資金移動業取得後は、デジタルウォレットが

ライセンスがなければできなかった

領域の役割を担います。

資金移動業取得後は、役務提供、

つまりは報酬支払や副業向けのデジタル給料払い

等価性のある中古品買取の支払い等をターゲットに

流通総額を急拡大させていきます。

詳細は資金移動業申請受理の

タイミングで説明させて頂きます。

資金移動業取得後、対面市場に対し、

どのようなサービス展開を行う予定か

まとめさせていただきました。

フィンテック領域の事業および体制強化に向け、

三井住友銀行やセブン銀行の役員を招く等、

役員・幹部体制も随時強化しています。

決算説明動画/決算説明資料

引き続き、デジタルプラスの快進撃に

ご期待、ご愛顧頂きますよう

宜しくお願い致します。

Abema番組「キャリアドラフト」に出演～生産性(利益)倍増計画

本日より隔週放送されるABEMA TV番組

古舘さんMC「キャリアドラフトシーズン2」に

超優秀な学生を本気で採用すべく、

出演させて頂きます。

■公式サイト「キャリアドラフト」

https://career-draft.com/

■abemaTV「キャリアドラフト」

https://abema.tv/video/title/221-252

■X「キャリアドラフト」

https://x.com/career_draft?ref_src=twsrc%5Egoogle%7Ctwcamp%5Eserp%7Ctwgr%5Eauthor

今年4月の新卒より

初任給を月35万円(年俸420万円)に

来年2026年からは最大3名の優待生枠を設け

初任給50万円(年俸600万円)

とすることとしました。

また番組内でも伝えていますが、

過去最短４年で執行役員となった新卒社員もおり、

優待生には３年以内に役員を目指してもらいたいと考えています。

今回の初任給アップに伴い、

現社員の報酬も向上すべく

経営合宿においては毎回重要議題として

報酬向上に向けた適切な目標設定と

進捗状況を確認してきました。

現在の流通総額年間100億円のベースは

正社員30名程で生み出しており

ひとりあたりの流通総額は約3億円。

流通総額1000億円は100名で

十分に達成できる見込みです。

ひとりあたりの流通総額は約10億円。

先日、月間流通総額35億円に達した際には、

年間営業利益10億円の基盤

となることをお伝えしましたが、

ビジネスモデルと採用・育成、

事業と組織の仕組み化によって

生産性倍増を実現していきます。

最近では、エグゼクティブ採用を強化しており、

組織作りのフェーズ２としています。

今回のキャリアドラフトをフックとした

新卒優待生採用は、

即戦力でありながらもポテンシャル高く

次の時代のデジタルプラスを牽引する

人材を発掘することが最大の目的です。

学生起業家やコンサル会社を

目指すような方々をターゲットとしていますが、

我こそはという方は、是非ご応募ください。

https://digital-plus.co.jp/recruit/

「初速!!」攻めの体制強化中！

「初速」

年始に会社の新年会で、全員に伝えた言葉です。

この第2四半期(1-3月)の仕込みが

今後の中期的成長率を決める

と言っても過言ではない。

2020年のPIVOTから4年間以上の

危機感と覚悟で臨み続けること。

新年早々からの「初速」で決まる。

年末に今期の必ずやり遂げたいことを書きました。

資金移動業の取得
流通総額Q成長率倍増
営業利益率・利益成長率の飛躍(上方修正)
攻めるための採用と育成(母数よりも生産性)

これらを必ず実現するためにも

逆算からの初速が全て。

フルアクセスで行きます。

今期の始まりの10月の社員総会では、

今期スローガン「ギアチェン」を伝えました。

新年会では、社員それぞれに今年の抱負として

何をギアチェンするか、

書き出し発表してもらいました。

私自身は、

「平均年収(仕組みと組織化)」

のギアチェン。

4年前のPIVOTから前期までは、

正直、有能な人材採用は難易度が高かった。

そのため、人材採用に頼ることは

不確定要素の高かかったため

今いる人材で結果を出すこと、

やり抜くことを決めていました。

不完全でも決断・推進し、

行動量でカバーすること。

そこから4年、みんなの努力もあって

流通総額は年間100億円ベースとなり、

流通総額の成長によって

利益拡大期に入ることができました。

そして今期においては

これまで通り未来を信じ

行動量を高めることと並行して、

各専門領域のエグゼクティブを採用し

ノウハウ・知見を集約し、

アクションの精度を高めていきます。

組織のギアチェン、フェーズ２とも言えます。

・流通総額1000億円に向けた中間目標

　「月間流通35億円」

https://ameblo.jp/realworld/entry-12872095924.html

流通総額月間35億円は営業利益10億円に繋がる
年間販管費10億円で実現可能
当面の流通総額拡大の注力領域
- 広告・マーケ領域
- 資金移動業取得後に抑える人材(副業)領域
- 現在注力している株主優待ギフト
- 補助金ファクタリング

先月、今月と新たなエグゼクティブ2名がジョインし、

更に新たな2分野の採用も進めています。

24年程前に100名前後だった

前職サイバーエージェントで共に過ごした宮本が、

フィンテック執行役員として参画してくれました。

IT黎明期からの企業や事業の成長、

また上場、非上場の経営も熟知しています。

早速、事業・組織共に、

良い刺激・影響を齎してくれています。

事業・組織の仕組みを

徹底してギアチェン、強化し、

社員一人一人の生産性、利益性を高め

結果として平均年収を高めていきます。

PIVOT後より言い続けていた

持続的絶対利益成長は

ビジネスモデルと今後は益々、

人が集まる仕組み、活躍する仕組みによって

成り立っていくものと考えています。

資金移動業取得に向け、子会社デジタルフィンテック本社移転

昨年10月に子会社デジタルフィンテック本社を

東京から札幌に移し、札幌オフィス移転しました。

2008年に札幌支社を立上げ、

最近ではフィンテック事業の運用を行っています。

そのため資金移動業申請は北海道財務局で進めており、

いよいよ大詰め、その上での本社移転となります。

※一部間に合っておらずパース(イメージ画像)

昨年12月は札幌オフィス移転に合わせて、経営合宿を北海道で開催。

流通総額の四半期成長率を

一時的に流通粗利率を低下させてでも

倍増以上に切り上げ、成長角度を高めていきます。

流通総額19四半期連続成長・100億円ベース〜あけましておめでとうございます！

新年、あけましておめでとうございます。
2025年も、何卒よろしくお願い致します。

※1Q(10-12月)速報値

新年早々になりますが、前四半期1Q(10-2月)

流通総額19四半期連続成長(4年9ヵ月)

年間約100億円ベース

のリリースを出させて頂きました。

またギフトの利用先も大幅に拡充しています。

・プレスリリース

https://contents.xj-storage.jp/xcontents/AS08876/f7d2f470/7e77/4338/8b93/4ace6fae6a9d/140120250107547383.pdf

※昨年4Q(7-9月)実績値

流通粗利率は通常5%前後が基準となりますが、

前期は一時的に流通粗利率を低下させても、

流通総額の伸びを優先しました。

結果、流通総額の伸びに従い

流通粗利率の改善も実証できました。

2025年2Q以降においても

通期営業利益10億円の基盤となる流通総額月35億円、

更に年間流通総額1000億円に向け、

流通粗利率を低下させてでも
流通総額の四半期成長率を倍増させることとします。

昨年のブログの通り2025年は、

次の4年をやりきる1年とします。

資金移動業の取得
流通総額Q成長率倍増
営業利益率・利益成長率の飛躍(上方修正)
攻めるための採用と育成(母数よりも生産性)

昨日6日より営業開始し、

本日は本社オフィス前の代々木八幡宮で初詣し

2025年の飛躍を祈願してきました。

今年も何卒よろしくお願い致します。

第20回デジタルプラス株主総会～本年もありがとうございました！

12月25日クリスマスに、デジタルプラス株主総会を開催しました。

2005年7月に創業9月末決算なので、今回で20回目となりました。

年の瀬のご多忙の中、ご足労頂きました株主様には深く御礼申し上げます。

今回、松本弁護士が新たに取締役に就任しました。

最近、PayPayに続き、リクルートが

デジタル給料払いの許認可を取得しましたが

まさしくそれらもご担当されていました。

・リクルート、デジタル給与払い提供へ　申請10分で即払い

https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUC137920T11C24A2000000/

今後、当社においてもフィンテック分野に

ご経験・ご知識を存分にお借りします。

一方、本総会を持ちまして2016年から８年間の激動を

力強くも頼もしく支え続けて頂いた大塚先生が

一身上の都合で退任となりました。

東証プライムの鐘を一緒に鳴らしたかったのが本音ですが、

この間お力添え頂いた分、今後の成長で恩返ししていきます。

2024年振り返りと2025年抱負

昨年の株主総会は、GC注記を巡り開催が1週間遅れ、

12月30日という異例の開催となりました。

その節は多大なご心配をおかけし申し訳ありませんでした。

無我夢中の1年で、特にこの３カ月は

全国津々浦々トップ営業に明け暮れていました。

その甲斐もあって、この1年は、

大きく４つを成し遂げることができました。

GC注記の完全解消
ファイナンススキーム売り圧力完全解消
流通総額18四半期連続成長、年間90億円ベースへ
営業利益・最終益の黒字化

さて。創業20周年、上場11年となる

2025年9月期に入っていますが、

この1年以上の危機感と覚悟で臨んでいます。

お陰様で株価・出来高共に、良い傾向となっています。

今後は、上場維持基準となる40億円もありますが、

正直、その程度の水準は全く考えておらず

大きく超越すべく取り組んでいきます。

その上で、この1年で必ずやり遂げたいこと。

資金移動業の取得
流通総額Q成長率倍増
営業利益率・利益成長率の飛躍(上方修正)
攻めるための採用と育成(母数よりも生産性)

2024年、ご支援頂き続けた皆様に、改めて深く御礼申し上げます。

2025年から始める利益拡大期に、どうかご期待ください。

2024年9月期決算発表！～フィンテックSEG利益率42％に～

本日2024年9月期、通期決算発表を行いました。

4年前のPIVOT以降、2024年9月期は、

減損1300万円・外形標準課税700万円が発生しつつも

フィンテック事業の成長によって、
通期営業利益・最終利益共に黒字化
売上・粗利・営利・当利共に、最高を更新

当期利益8200万円となりました。

流通総額から生まれる収益基盤が全社コストを吸収し、
今後は利益拡大期に突入します。

上方修正後の営業利益予想25百万円に対し、

さらに約2.3倍の56百万円で着地しました。

先日63百万円にて上方修正を行いましたが、

増資によって資本金が1億円を超えたため

外形標準課税700万円が発生しました。

修正時に織り込めておらず申し訳ありません。

2024年4Q単体では、
流通総額18四半期連続成長
年間90億円ベースとなりました。

流通粗利率は4.8％に回復し、
４Qフィンテック単体でみると、
粗利率91%・過去最高粗利1億円

４QフィンテックSEG利益率42％

前期同Q比より27PT改善

通期フィンテックSEG利益2億円突破

今後も更に利益率・額共に拡大していきます。

昨年3QのX(旧Twitter)のAPI有償化によって

サブスク収益が大半解約、それ以降、

流通総額拡大にフォーカスしてきましたが、

その効果が表れ、

フィンテック事業において過去最高の粗利となりました。

この間、流通総額拡大を優先し成長投資していたため、
昨年末よりGC注記が付いていましたが、

事業成長と資金調達によって

GC注記・重要事象共に完全解消しております。

この間、ご期待・ご支援頂き続けた皆様に、
心より御礼申し上げます。

本当にありがとうございました。

2025年9月期の業績予測は、
流通64％・売上30％・営利約80％成長。

資金移動業取得コストを多めに見積もり、
一方で取得が更に遅れることも考慮し、
流通総額・売上・営利共に、コンサバな予測となります。

早々に、資金移動業を取得し、
その上で全てにおいて上方修正できるよう
全社一丸となって邁進致します。