FPは単なる金融知識の提供だけではなく、コンサルティングが
しばし要求されます。そのコンサルティングにとても効果的な
手法の一つに「コーチング」があると思います。
コーチングとは、「本人特有の感情や思考のはたらきを行動の力に
変えることで、目標達成や自己実現を促すコミュニケーション技術」
だとされています。（日本コーチ連盟）
FP相談の中で、ある子供さんのいないご夫婦が「住宅ローンの借換え」
でお見えになったことがあります。
住宅ローンの借換え自体は、新たに借換えしようとしている
住宅ローンの総返済額が、現在借りている住宅ローンの
今後の総返済額よりも、借換えに伴う諸経費を支払っても、
大幅に安くなれば実行するメリットがある訳で、試算すれば
それほど難しい話ではなく短時間で相談は終了します。
そこで、余った時間でお二人のキャッシュフロー予測を提案。
収入、支出、年間貯蓄可能額と将来の希望もお聞きし
将来キャッシュフロー予測をして見ました。
すると、なんとチョット工夫すれば70歳頃には夫婦でかなりまとまった
お金が貯まることが分かりました。その結果、なんとお二人は
70歳を目標に「夫婦で生涯働けるお店を作ろうではないか」
という話にまで発展しました。
それまで、お二人とも定年後の人生設計は具体的なものが特になく、
ただ漫然と生活していたそうですが、このキャッシュフロー予測が
きっかけになって、思いがけず、お二人が将来の夢を具体的に
描ける事になったわけです。
こちらから押し付けるプランは実行が伴い難く、成功がとかく難しいもの
ですが、自ら気付き描いた夢は早々に消えるものではありません・・・